Veronpalautuneiden saalistajat odottavat

Ihmiset, joilla ei ole paljon rahaa loppuvuoden aikana, voivat tulla suuria tavoitteita veronkevennyskauden aikana.

Niille, jotka elävät paycheck ja paycheck, veronpalautukset - joka on keskimäärin noin $ 3000 - voivat olla suurin osa uncobiged rahaa he näkevät koko vuoden. Jälleenmyyjät toivovat voivansa saada joitain rahaa, mutta niin tekevät velkojen keräilijät, ostavat täältä maksa-täällä autojen osia ja antavat raskaita maksuja saatavia korottomia lainoja. Ihmiset, joiden käyrät ovat samassa tasossa, täytyy noudattaa varovaisuutta.

Vanhojen velkojen maksaminen

Keräilijät vauhdittavat puheluja ja postituksia verokauden aikana, koska he tietävät enemmän ihmisiä "tarvitsevat lisää ylimääräistä rahaa vastatakseen aiempiin ongelmiin", kertoo Michael Bovee, toimitusjohtaja Consumer Recovery Network, Spokane, Washington.

Mutta ihmiset, jotka ovat valmiita ratkaisemaan vanhoja velkoja, voivat myös muuttaa tilannetta eduksi, Bovee toteaa.

"Käytä verotusaikaa vipuvoimana [kerrottuna] velkojen keräilijälle tarjotun tarjouksenne on yhtä hyvä kuin se saa, ja se voi olla toinen vuosi ennen kuin sinulla on mitään ylimääräistä budjetillasi", hän sanoo.

Monet vanhat velat on myyty keräilijöille penniä dollariin, jonka ihmiset voisivat asettua 20 prosentista 50 prosenttiin alkuperäisestä summasta, Bovee sanoo. Se on hyvä uutinen. Huono on, että vanhan velan maksautuminen ei yleensä auta luotto-osumia useimpien lainanantajien käytössä ja voi aiheuttaa muiden keräilijöiden tulevan ulos puusta.

"Sopeutuminen tarkoittaa usein päivityksiä luottoraporteihinne, ja se voi tuoda muita velkoja pinnalle, joka on hiljennyt", Bovee sanoo.

Jos velkaongelmat ovat liian suuria ratkaistavaksi yhdellä hyvityksellä, saatat silti käyttää hyväksi tätä tarkistusta: konkurssin hakeminen. 7 luvun konkurssihakemuksen kustannukset ovat 335 dollaria, kun taas asianajajien palkkiot vaihtelevat usein 1 200: sta $ 2500: een riippuen paikkakunnasta ja tapauksen monimutkaisuudesta omatoimisen oikeudellisen sivuston Nolo mukaan.

Ostokset buy-here-pay-here -autojen kanssa

Piki on houkutteleva: käytä hyvitystä korona korvaamaan vanha, epäluotettava auton - riippumatta siitä, kuinka huonosti (tai olematon) luoton voi olla. Valitettavasti voit korvata yhden junkkerin toisen kanssa, eikä pitkäksi aikaa.

Better Business Bureau varoittaa, että buy-here-pay-täällä usein haukkaa vanhempia, suurenmoisia ajokilometsejä, tyypillisesti jyrkillä merkinnöillä ja korkeilla koroilla. Maksut voivat olla niin suuret, että lainanottajat jäävät taakse, mikä sallii jälleenmyyjien takavarikoida ja myydä ajoneuvoja - toisinaan yhä uudelleen. (Lainanottajien on tyypillisesti tehtävä viikoittaisia ​​maksuja jälleenmyyjälle, ja monet autot on varustettu etätoiminnoilla, jotka estävät ajoneuvon, jos lainanottaja ei maksa ajoissa.)

Ihmisillä, joilla on mustelma tai olematon luotto, ei pitäisi ottaa vastaan ​​buy-here-pay-täällä erät ovat ainoa vaihtoehto. Luottolaitokset ja säännölliset jälleenmyyjät ovat yhä halukkaampia tarjoamaan auto-lainoja subprime-asiakkaille. Lisäksi yli 150 työperheen työväylään sidoksissa oleville järjestöille tarjotaan matalakorkoisia lainoja, jotka vastaavat rahasummia ja jopa ilmaiseksi autoja tarvitseville.

Lainanotto veronpalautusta vastaan

Useita vuosia sitten, sääntelyviranomaiset asettivat puutteen verohyvityslainoille, jotka veloittavat kohtuuttomia korkoja. Uusin inkarnaatio - verovähennyskelpoisten palveluiden tarjoama "koroton verohuojennuslaina" ei välttämättä ole niin hyväntahtoinen kuin se tuntuu.

Ihmiset joutuvat usein maksamaan veron valmistelupalkkioita saadakseen lainat osalle heidän hyvityksistään. Nämä palkkiot - palveluista, joita he eivät ehkä maksa, paitsi saada hyvityslainan - voivat olla huomattava osa lainaa. Esimerkiksi 200 dollarin maksu vastaa 480 prosentin vuosikorkoa yhden kuukauden 500 euron lainana. Jos laina olisi 1000 dollaria, APR olisi edelleen huomattava 240 prosenttia.

Monet veronmaksajat voivat välttää maksamatta mitään veron valmistelua varten käyttämällä IRS: n "Free File" -vaihtoehtoja. Vapaa vero-ohjelmisto on käytettävissä niille, jotka ansaitsevat alle 64 000 dollaria, kun taas ne, jotka ansaitsevat enemmän, voivat käyttää ilmaisia ​​täytettäviä lomakkeita, jotka tarkistavat matematiikan.

Niille, jotka tarvitsevat käteistä nopeasti, luottolaitokset tarjoavat palkkapäivä vaihtoehtoisen lainan, jotka ovat pieniä lainoja, joiden vuotuinen vuotuinen prosenttiosuus on 28% ja hakemusmaksut rajattu 20 dollaria. Lainanottajat voivat maksaa lainan takaisin, kun heidän hyvityksensä saapuu.

Monien ihmisten hyvityksen paras käyttäminen on kuitenkin säästää ainakin osa siitä. Jopa muutama sata dollaria hätärahastoissa voi riittää säästämään pieniä taloudellisia iskuja, rikkoa paycheck-to-paycheck -kiertoa ja aloittaa polun terveen taloudellisen elämän.

Liz Weston on sertifioitu rahoitussuunnittelija ja kolumnisti Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivustolla ja "Luottotietopisteen" kirjoittajalla. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.