Kuinka käsitellä opintolainoja, kun tarvitset enemmän kuin vuotuinen palkka

Lainasi rahaa maksaaksenne koulua, mutta kun tuli aika aloittaa työskentelys, huomasit, että lainaasi saavat enemmän kuin ensimmäisen vuoden palkkanne. Se ei ole ihanteellinen, mutta se ei ole myöskään mahdoton tilanne.

Noudata näitä vinkkejä, jotta maksut ovat hallittavissa.

Arvioi taloudellinen tilanne

Ensimmäinen askel kohti opintolainan veloittamista on selvittää, missä olet. Opiskelilainoitasi varten voit selvittää, kuinka paljon velkaa, mitä korkotasosi ovat, kuinka paljon kuukausittaisista maksuista menee maksajan alentamiseen ja kuinka kauan sinä maksat sen. Tee sitten samaa harjoitusta mille tahansa muulle velallesi. Kun sinulla on kaikki tiedot edessäsi, on helpompi nähdä, mihin rahat pitäisi mennä.

Mutta ennen kuin voit keskittyä yksinomaan opintolainojen maksamiseen, rekisteröidyn sijoitusneuvoja Tom Martin suosittelee harkitsemaan toisen osaasi taloudesta: hätärahastoasi. Näin voit käsitellä odottamattomia kustannuksia, kuten litteä rengas tai paistettua kiintolevyä. Investmentmatome suosittelee yleisesti ottaen peukalona säästämisen kolmelta kuuteen kuukauteen.

Martinin vuosituhannen asiakkaille, joilla on opintolainan velka, hän ehdottaa aloittamista työskentelemällä kohti $ 1,000 hätärahastoa.

Korosta korkean koron velkaa

Jokainen, jolla on suuri määrä opintolainan velkaa, tietää, että kyseisen velan paino pään yli voi olla stressaavaa. Ja se on luultavasti houkuttelevaa heittää kaikki ylimääräiset käteesi opiskelijamaksuista.

Mutta saatat olla parempi käyttää rahaa muualla. Esimerkiksi luottokorteilla ja henkilökohtaisilla lainoilla on yleensä korkeampia korkotasoja kuin liittovaltion opintolainoja - ajattele 25% tai korkeampi 3,4%.

"Rahoituksen neuvonantajat puhuvat tyypillisesti siitä, millaisia ​​etuja monien vuosituhanssien kiinnostuksen kohteena on pitkäaikaisen horisontinsa vuoksi. Suurten velkojen hoito aiheuttaa päinvastoin. Velkaantumisen myötä yhdistäminen toimii nyt sinua vastaan, kertoo Virginiaan sijoittautunut rekisteröitynyt sijoitusneuvoja Matt Hylland.

Hyödynnä takaisinmaksusuunnitelmia ja anteeksiannostapoja

Jos sinulla on liittovaltion lainoja, siirtyminen tuloihin perustuvaan takaisinmaksuohjelmaan voi laskea kuukausittaisia ​​maksuja niin alhaiseksi kuin 0 dollaria kuukaudessa. Lisäksi 20-25 vuoden jälkeen jäljellä oleva saldo annetaan anteeksi.

Taloudellisia haittoja on muutamia: anteeksiannettu summa verotetaan ja korot ovat korkeammat. Sinun täytyy myös hakea uusi vuosi vuosittain. Mutta maksujen ylläpitämisen avulla voit pysytellä matkan varrella ja pois oletuksena, mikä voi vaikuttaa kielteisesti luottopisteisiisi, johtaa palkkojen laskemiseen ja aiheuttaa koko opintolainan velkasi kerralla.

Toinen anteeksiannon mahdollisuus liittovaltion lainoille on julkisen palvelun lainan anteeksianto. Se on saatavana niille, jotka työskentelevät voittoa tavoittelemattomille tai hallitukselle vähintään 10 vuoden ajan ja tekevät 120 lainaa maksuista ajoissa. Jos aiot rekisteröityä PSLF: hen, voit pienentää kustannuksia entisestään siirtymällä tulotason mukaiseen takaisinmaksussuunnitelmaan kuukausittaisten maksujen alentamiseksi.

Jos sinulla on vaikeuksia tehdä kuukausittaisia ​​maksuja, ota yhteyttä lainaasi huoltajaan. Jos sinulla on lainoja yksityiseltä lainanantajalta, voit lykätä maksuja jonkin aikaa.

Eläköön kuin sinä vielä yliopistossa

Ensimmäisen ison palkanmaksun saaminen on syy juhlaan, mutta sinun on jatkossakin oltava käytännöllinen menoistasi. Tämä ei tarkoita sitä, että sinun on poistettava hauskoja ostoksia kokonaan: Taloudellinen suunnittelija Catie Hogan neuvoo ottamaan luovan lähestymistavan kuukausittaisten kustannusten leikkaamiseen.

"Sen sijaan, että menisitte ulos kallista yötä ja juomia varten, tarjoile illallinen, jossa kaikki osallistuvat aterialle", Hogan sanoo. "Niin monet kaupungit tarjoavat nyt ilmaisen kuntoilun ja joogan, festivaaleja ja konsertteja. Siinä on kyse siitä, kuinka kekseliäitä voit olla."

Mitä muutoksia voit tehdä leikkaamaan elinkustannuksia, tiedä, että on helpompaa kopioida college elämäntapa, kun olet tuore koulun ulkopuolella, kuin kun olet viettänyt kuukausia elää tai yli sinun keinot. Joten mitä nopeammin teet nämä muutokset, sitä helpompi se on.

Käytä viivästystä ja kärsivällisyyttä viimeisenä keinona

Jos opintolainan maksut ovat liian korkeat ja olet käyttänyt kaikki muut vaihtoehdot, tutustu lainasi lykkäämiseen tai tottumuksiin, kun saat rahoitustasi.

Sekä lykkäys että kärsivällisyys mahdollistavat opiskelijamaksujen lykkäämisen, mutta ainoastaan ​​liittovaltion lainojen lykkäys mahdollistaa sen, että voit tehdä niin koroton; hallitus maksaa tukikelpoisia liittovaltion suoria lainoja ja Perkinsin lainoja, kun he ovat lykkäämässä. Jos et ole oikeutettu lykkäämiseen, saatat pystyä asettamaan lainoja kärsivällisyyteen, mutta korot tulevat jatkossakin lisääntymään. Jos sinulla on yksityisiä lainoja, ota yhteyttä opintolainojen huolitsijaan, jotta näet, onko lykkäys tai etääntyminen vaihtoehto.

Jos taloudellinen tilanne on turvallisempi ennen kuin olet siirtynyt lykkäämisestä tai kärsivällisyydestä, harkitse maksetun koron maksamista ennen säännöllisten maksujen alkamista. Näin vältät sen, että kyseinen korko aktivoidaan tai lisätään pääasialliseen tasapainoon ja säästää rahaa pitkällä aikavälillä.

Devon Delfino on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen rahoitussivusto. Sähköposti: [email protected]: @devondelfino.