Eläkkeelle jääminen: Tämä lomakausi, harkitse Roth IRA: ta -

Kun teet joululahjasi budjetin lapsille, puolisollesi tai postilaitoksellesi (joka muuten on oikeudellisesti rajoittunut enintään 20 dollarin käteisarvoon), harkitse itsellesi Roth IRA: ta.

Jos Google-hakutilavuus on merkki siitä, Christmastime alkaa sesonkiaikoina verkossa verkossa tästä ainutlaatuisesta yksilöllisestä eläkkeestilaskusta. Investmentmatome-analyysi etsii etsitään "Roth IRA" -huipun uudeksi vuodeksi, sitten kruunu taas lähemmäksi huhtikuun. Miksi? Valtioneuvoston säännöt voivat pelata Scroogea postilaitoksellasi, mutta IRS sallii Roth IRA: n maksuosuudet verovuoden 2016 loppuun, kunnes verotuskausi on päättynyt (18.4.2017).

Vuoden lopussa on luonnollinen aika niille, joilla on jo Roth IRA - ja jotka kuvaavat yli 1 neljää eläkesäästäjää vuoden 2015 tutkimuksen mukaan - tarkastelemaan budjettiaan ja näkemään, kuinka paljon he voivat osallistua 5 500 dollarin vuosittaiseen rajaan (6 500 dollari jos 50 tai vanhempi).

Tämä ylimääräinen aika tehdä maksuja on lahja. Rothin IRA-laskin voi auttaa avaamaan tämän.

Määritä muutamia henkilökohtaisia ​​yksityiskohtia, kuten ikä, tulot ja olemassa oleva Rothin IRA-saldo, jos sellainen on, laskimeen, jotta näet, kuinka paljon nämä maksut voisivat olla eläkkeelle. Kiinnitä erityistä huomiota verosäästöihin - koska tämä on yksi asia, joka tekee Roth IRA: sta erityisen. Koska maksat veroja etukäteen Roth IRA: ssa, maksut eivät vähennä nyt maksamiesi verojen määrää, mutta nostot ovat verottomia.

Esimerkiksi jos 35-vuotias naimisissa oleva nainen, joka maksaa 80 000 dollaria vuodessa, sijoittaa täyden 5 500 dollarin rajan, kunnes hän eläkkeelle 67 vuoteen, hänellä olisi 518 000 dollaria eläkesäästämisessä, olettaen 6 prosentin vuotuisen tuoton. Mutta toisin kuin perinteinen IRA, kaikki jälkikäteen tehdyt poistot ovat verottomia. Verosäästöt ovat yli 130 000 dollaria.

Kuten kaikki investointituotteet, sitä nopeammin, kun rahasi sijoitetaan, sitä enemmän hyötyy yhdistelmästä. Jos esimerkiksi 25-vuotias yksittäinen nainen, joka ansaitsee 60 000 dollaria vuodessa, teki Roth IRA: n maksuosuudet vuosittain, hän voisi säästää eläkkeelle 67-vuotiaana 1 miljoona dollaria ja säästää lähes 340 000 dollaria.

Muista, että hallitus asettaa tulorajat Roth IRA: lle. Summa, jonka voit osallistua, vähenee 117 000 dollarin verran tuloilla yksittäisille veronmaksajille ja 184 000 dollaria aviopareille, jotka arkistoivat yhdessä.

Varmista, että Roth IRA: lla ei ole eläkejärjestelyä - asiantuntijat suosittelevat, että säästät 15% eläkkeelle tuloistasi ja että Rothin maksimipalkkio on enintään 5 500 dollaria vuodessa, eikä useimmille työntekijöille riitä tämän tavoitteen saavuttaminen. Kuitenkin, ei ole rajaa siitä, kuinka paljon voit rullata Rothille toisesta eläkesäästötilasta, vaikka rollover on valtion ja liittovaltion verojen alainen.

Ja tilanteesta riippuen voit halutessasi asettaa etusijalle tallennuksen muissa paikoissa: jos sinulla on 401 (k), joka tarjoaa vastaavia dollareita, ja jos et ansaitse riittävästi ansaitsemaan niitä, esimerkiksi, sinun on aloitettava. Ja oppia eroja Rothin ja perinteisen IRA: n välillä ymmärtämään paremmin, onko Roth IRA sopiva sinulle.

Jos se on, Roth IRA: n nykyinen raha tulee olemaan lahja, jota nautit aina, kun vedät sen eläkkeelle.

Kevin Voigt on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.