Sinun 401 ( k) on luultavasti yksi parhaista tehtävistäsi.

Mutta et olisi koskaan jäänyt yrityksen kanssa vain 401 (k): n takia, eikö? Jos saat paremman tarjouksen jonnekin muualle, luultavasti haluat ottaa sen.

Joten kun lopetat lopulta, mitä tapahtuu 401 (k): lle?

Rahat ovat sinun tietenkin. Se on sinun eläkkeesi. Voit päättää, mitä tehdä 401 (k): lla, kun muutat työpaikkoja, mutta sinun on tiedettävä, mitä vaihtoehdot ovat - ja seuraamukset.

Jos teet väärän valinnan, se voi maksaa tuhansia dollareita.

Mitä ovat vaihtoehdot?

Kun jätät työn, on 4 vaihtoehtoa 401 (k):

Jätä se yksin

1. Vedä rahaa
2. Roll it yli
3. Tässä on mitä sinun tarvitsee tietää jokaisesta vaihtoehdosta:

Vaihtoehto nro 1: Jätä se yksin

Ei kaikissa yrityksissä voit pitää 401 (k) missä se on. Jotkut yritykset kuitenkin antavat sinun jättää 401 (k): n. Jos pidät sijoitusvaihtoehdoista nykyisellä suunnitelmallasi ja jos olet tyytyväinen palkkioihin, on järkevää pitää rahat siellä missä se on.

Et kuitenkaan voi tehdä uusia maksuja, ja jos työnantajasi on tehnyt vastaavia maksuja, jotka pysähtyvät myös. Sinun täytyy avata toinen eläkesäiliö ja osallistua siihen, jos haluat jatkaa pesämallesi rakentamista.

Vaihtoehto 2: Vedä rahaa

Tämä on ehdoton pahin asia, jota voit tehdä. Jos olet alle 59 ½ vuotta, arvioidaan 10%: n sakot summasta. Tämän lisäksi perinteisestä 401 (k): sta nostettu summa katsotaan tuloiksi, ja maksat veroja. Jos sinulla on suuri pesimajoneuvo, rahan nostaminen kerrallaan voi maksaa tuhansia dollareita rangaistuksina ja veroina.

Rahan poistamisen sijaan vie aikaa siirtää oikea siirto.

Vaihtoehto 3: Rollover

Paras vaihtoehto on yleensä rullata 401 (k) rahaa toiseen eläkevakuutukseen. Jos sinulla on uusi työnantaja, prosessi on melko yksinkertainen. Pyydä uutta henkilöresursseja edustajaa auttamaan sinua. Usein vain sinun on täytettävä lomake. Tarvitset tietoa vanhasta tilistäsi, joten varmista, että sinulla on kätevä.

Voit myös rullata 401 (k) IRA: han. Näin voit hallita tehokkaammin tiliisi sisältyviä investointeja. Jos et ole tyytyväinen uuden työnantajan suunnitelman esittämiin investointivaihtoehtoihin - tai vaikka haluat vain lisää joustavuutta ja hallintaa - 401 (k) kääntyminen IRA: han voi olla järkevää.

Myöhemmin, jos olet älä välitä maksamasta vaadittuja veroja, voit muuntaa perinteisen IRA: n Roth IRA: han ilman verotonta tuloa.

Mitä noin Vesting?

Yksi huomioista, jotka sinun pitäisi tehdä, ennen kuin hyväksyt uuden työn ja siirrä 401 (k) on, onko sinulla luotu. Jokainen rahasumma, jonka annat, on aina 100%: stä, mikä tarkoittaa sitä, että sinun on otettava kanssasi.

Se työnantajasi raho, jonka työnantaja on toimittanut puolestasi vastaavan ohjelman kautta, ei kuitenkaan aina ole 100%. Monet suunnitelmat edellyttävät, että työskentelet yritykselle tietyn ajan kuluttua, ennen kuin otteluosa on täysin omistautunut.

Harkitse seuraavia asioita:

Yrityksesi suunnittelee vuosittain 20% työnantajan otteluista, kunnes saavutat 100% viidessä vuodessa. Jos muutat työpaikkoja kolmen vuoden kuluttua, otat vain 60% (3 vuotta x 20% vuodessa) työnantajan ottelusta. Sinä annat 4 000 dollaria vuodessa 401 (k): lle, ja työnantajasi vastaa 50 prosenttiin maksuista yhteensä 6 000 dollaria (2000 dollaria x 3 vuotta). Olet kuitenkin vain 60%. Joten kun lähdet, otat 60% tästä 6 000 dollarista kanssasi, eli 3600 dollaria.

Jos olet lähellä toista ansaintajaksoa, saatat olla sen arvoista pitää se vähän pidempään, jos yritykselläsi on antelias sovitusohjelma. Voisit kävellä tuhansia enemmän.

Vanhuuslaskennan takaisinmaksu

Lopuksi ymmärrä, että kun poistut työstäsi, kaikki 401 (k): n vastaiset lainat on maksettava takaisin. Sinulla on yleensä 60 päivää aikaa maksaa nämä lainat, kun muutat työpaikkoja. Vaikka oletkin vain kaksi vuotta viiden vuoden 401 (k) lainaa, sinun on todennäköisesti maksettava takaisin, mitä velkaa. Jos et maksa takaisin veloittamasi summan, sitä pidetään varhaisena peruutuksena ja seuraamuksia ja veroja vastaan.

Investointivastaus:

Ennen kuin muutat työpaikkoja, tarkista 401 (k) tilanne. Harkitse voittoa ja 401 (k) lainaa tilillesi. Tutki myös vaihtoehtoja. Useimmissa tapauksissa paras tapa on rullata 401 (k) uuteen työnantajan suunnitelmaan tai IRA: han.