3 tapaa Pienyritysten omistajat voivat valmistautua korotuksiin

Koronnousu on välittömässä horisontissa. Yhdysvaltain keskuspankki nostaa 52 prosentin mahdollisuuden liittovaltion varainhankintaan syyskuun puolivälissä seuraavan poliittisen kokouksensa aikana. Pienyritysten omistajille tämä lisää pienten yritysten lainoista aiheutuvia kustannuksia ja voi heikentää pohja-aloja.

Liittovaltion varainhankinta - korko, jonka pankit perivät lainojen myöntämisestä muille pankeille - oli 5. elokuuta New Yorkin keskuspankin mukaan 0,14. Perc Pineda, luottoyhdistysliiton kansallisen taloustieteilijä, kertoo Investmentmatomeille, että kurssi voi olla jopa 1,75% ensi vuodessa.

"Älä paniikki", kertoo Rockford Bank and Trustin johtaja Bruce Vandegrift Rockfordissa Illinoisissa. "Sinulla on aikaa hallita asioitasi näiden muutosten huomioon ottamiseksi."

Tässä on kolme asiaa, joita pienyrittäjät voivat tehdä valmistaakseen koronnousua.

Korvaus tai refinansiot korkeat kustannukset, vaihtuvakorkoiset velat

Lainan vuotuinen prosenttiosuus (APR) tai vuotuiset kokonaiskustannukset, kuten luottolimiitti tai säädettävissä oleva korko, voivat vaihdella peruskoron perusteella. Pääkorko on yleensä noin 3% korkeampi kuin liittovaltion varojen määrä. Se oli 3,25%, joten jos rahastoasema hyppää 0,50: een, Pinedan mukaan se voi nousta 3,5 prosenttiin tai korkeammaksi. (Federal Reserve kasvatti liittovaltion varoja 0,25 prosenttiyksikköä 16.12.2015. Prime rate on nyt 3,5%.)

Korkeampi liittovaltion varainhinta tarkoittaa vaihtuvakorkoisten lainanottajien korkeampia kustannuksia.

Jos luottokortti veloittaa 8% plus prime rate eli 11,25%, APR voi olla 11,5% syyskuussa. Tämä on vain 25 dollaria vuodessa korkoa 10 000 dollarin saldoon. Mutta kun suuret korotukset ovat houkuttelevia, tämä velka vain kalliimmaksi, joten on hienoa maksaa luottokortteja, Vandegrift sanoo.

"Valitettavasti monet yrittäjät rahoittavat lyhytaikaisia ​​kustannuksia luottokorteilla - nämä ovat lähes aina korkeimmat lyhytaikaiset korot, joita saat", Vandegrift sanoo.

Luottokorttiluoton takaisinmaksu saattaa myös parantaa henkilökohtaista luottotietosi, sillä luottokannustussuhde on 30%.

Lainanottajien, joilla on vaihtuvakorkoiset lainat, on selvitettävä, milloin lainan korko nollataan ja mitä vaikutusta maksuilla on, Vandegrift sanoo.

"Jos tiedät, että kohtaat nollatasoa, ja odotat, että hinnat nousevat edelleen", hän sanoo, "sinulla on kannustin jälleenrahoittaa pitkän aikavälin kiinteäkorko."

Keskustele kiinteäkorkoisen lainan kanssa

"Jos voisitte sulkea pitkän aikavälin kiinteäkorkoiseksi tänään tai seuraavan kuukauden aikana, toisin kuin vaihtuvakorkoisena, olisit todella hyvässä asemassa", Pineda sanoo, "koska nyt tiedämme, että korot ovat korkeammat väistämätön."

Jos saat pienyritysten lainan verkossa olevan vaihtoehtoisen lainanantajan kautta, nousevat hinnat eivät todennäköisesti vaikuta kustannuksiinne.

0,25 pisteen korotus muuttaisi kuukausimaksuja 100 000 dollarin lainaan 10 vuoden termillä 1,110 dollariin 1 123 dollariin, SmartBizin toimitusjohtaja Evan Singerin mukaan.

Rahoittaja ei käytä prime-korkoa koronsa asettamiseksi, eikä ole aikomusta korjata korkoa, kertoo tiedottaja Liz Pollock. Peer-to-peer-lainanantaja Prosper tarjoaa kiinteäkorkoisia lainoja, jotka perustuvat pelkästään hakijan henkilökohtaiseen luottopisteeseen, ja Dealstruck käyttää vain prime-korkoa Dealstruckin toimitusjohtajan Ethan Senturion mukaan.

Mutta nousuvauhti vaikuttaa Yhdysvaltain Small Business Administration -lainojen kustannuksiin, jotka syntyvät SmartBizin kautta. Yhtiö tarjoaa 2,75%: n ja 4,75%: n hintojen korotuksen, 6%: sta 8%: iin. Koronopeuden 0,25 pisteen korotus tarkoittaa, että lainanottajat maksavat 6,25%: sta 8,25%: iin.

Tämä muuttaisi kuukausimaksuja 100 000 dollarin lainaan 10 vuoden termillä 1,110 dollariin 1 123 dollariin, SmartBizin toimitusjohtaja Evan Singerin mukaan.

Voit vertailla pienten yritysten online-lainoja tutustumalla sivuston Best Business Loans -kaavioihin.

Laita ylimääräinen raha hyvään käyttöön

Tässä on hyvä uutinen: Koronnousu johtaa säästötileihin, talletustodistuksiin (CD) ja rahamarkkinatilastoihin.

Jos sinulla on rahaa sekkitilillä, ansaita vähän tai ei lainkaan kiinnostusta - eikä aiota sijoittaa rahaa liiketoimintaasi - harkitse rahojen siirtämistä korolliseen tiliin.

"Viime kädessä, kun lyhytaikaiset korot kasvavat, likviditeetin ylläpitäminen viisaasti on hyvä päätös", Vandegrift sanoo.

Saat lisätietoja rahoitusvaihtoehdoista ja vertaa niitä pienyrityksillesi osoitteessa Sivusto parhaat yritysluotot sivu. Saat ilmaisia, henkilökohtaisia ​​vastauksia yrityksesi rahoittamiseen liittyviin kysymyksiin osoitteessa Pieni yritys osa Sivustomme Kysy neuvoa -sivulta.

Virka päivitettiin vastaamaan uutta prime-korkoa joulukuun 2015 tasosta. Se julkaistiin alun perin 12. elokuuta 2015.

Steve Nicastro on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @StevenNicastro .

Kuva iStockin kautta.