Hyvä taloudellinen suunnittelu sisältää enemmän kuin vain sijoituksesi

Suunnittelija lähestyy kokonaisvaltaista rahoitussuunnittelua keskittymällä näihin keskeisiin vaiheisiin:

1. Vision luominen

Tämä arvokas vaihe asettaa pohjan suunnitelmasi projektioille. Se edellyttää sitoutumista ja introspection. Tavoitteiden suunnitteluharjoitusten suorittaminen voi määrittää, mitä haluat, sinulla on ja mitä seuraavalla, viidellä vuodella ja eläkkeelläsi. Tämä askel on erityisen tärkeä eläkkeelle jääneille, koska usein he eivät ole määritelleet tarkasti, miten he elävät eläkkeelle. Se kannustaa sinua luomaan ihanteellinen päivä, viikko tai kuukausi ja priorisoimaan haluamasi, joka olisi osa menosuunnitelmaa. Se myös rohkaisee vuoropuhelua sinun ja puolisosi välillä varmistaaksesi, että sinulla on samanlaiset näkemykset eläkkeestesi elämästäsi ja auttaa sinua ja suunnittelijoita määrittämään, kuinka paljon rahaa tarvitset näiden tärkeiden tavoitteiden saavuttamiseen.

2. Organisoida taloudellinen elämäsi

Rahoitussuunnittelijat tarvitsevat oikea-aikaisia ​​ja tarkkoja tietoja asiakkailtaan asianmukaisten neuvojen antamiseksi. Useimmat ihmiset eivät nauti tietojen keräämisestä. Vanhempamme opettivat meille hyvää hammashoidon hygieniaa ja hoitoa, mutta monille meistä ei opetettu hyvää taloudellista hygieniaa. Sen pitäisi olla tavallinen - maksaa laskujesi, tasapainottaa kirjekirjaasi, tarkistaa kulut ja tarkistaa ja tallentaa tärkeät taloudelliset asiakirjat säännöllisesti.

Vuosittaiset tapaamiset taloudellisen neuvonantajan kanssa pakottavat sinut keskittymään ja järjestämään taloudellisen elämän. Tekniikan avulla on helppo seurata menoja ja tallentaa tiedostoja ja asiakirjoja turvallisesti. Nämä tiedot voidaan lähettää helposti taloussuunnittelijasi tarpeisiin.

3. Sisällyttää näkemäsi suunnitelmaan

Kun olet organisoinut taloudelliset tiedot ja toimittanut sen suunnittelijallesi, hän voi sisällyttää nämä tiedot rahoitussuunnitelmaan. Koska olet määrittänyt tavoitteesi ja määrittänyt, kuinka paljon rahaa käytetään kullekin päämäärälle ja milloin, voit luottaa siihen, että suunnitelmasi tarkasti kuvastaa elämäntapaa. Loppujen lopuksi tärkein syy useimmat ihmiset näkevät suunnittelija on vastata kysymykseen "Aionko olla hyvä, jos elän elämäntapa, jonka haluan?" Jos olet sitä mieltä, että olet kuullut, olet todennäköisesti motivoitunut ja innoissaan.

4. Yhteistyö

Suunnitelmaa koskevien tietojen on oltava avoimia. Taloudellinen neuvonantaja jakaa hänen olettamuksensa kanssasi, ja sinä puolestaan ​​vahvistat niiden tarkkuuden. Näitä oletuksia voidaan edelleen tweaked tehdä "what if" -analyysi. Eri skenaarioita voitaisiin testata tai arvioida stressitekijöinä. Haluat esimerkiksi tietää:

• Kuinka aikaisin voin realistisesti eläkkeelle? Kuinka paljon enempää tarvitse säästää halutun eläkkeelle siirtymispäivän saavuttamiseksi?
• Mitä tapahtuu, jos jokin meistä vaatii pitkäaikaishoitoa tai kuolee aikaisin?
• Kuinka aikuisen lapsen tukeminen vaikuttaa eläkkeelle jäämiseenni?
• Miten alenevat korkotasot tai sosiaaliturvauudistus vaikuttavat suunnitelmani menestykseen?

Näiden skenaarioiden kautta tapahtuva toiminta tarjoaa enemmän kontekstia tilanteestasi ja näkemyksen siitä, miten sinun on ehkä kohdennettava menoja tai elämäntapaa ennakoimattoman tapahtuman vuoksi.

5. Suunnitelman toteuttaminen

Lopullisessa suunnitelmassa on esitettävä yhteenveto vaiheista 1 - 4 kehitetyistä keskusteluista ja ennusteista. Yhteenveto olisi mieluiten yksipuolinen raportti, jonka toiminta-alueet koskevat kaikkia rahoitusaloitteesi aloja: tarvittavat kassavarat, yhteenveto menoista ja verotusstrategiat, lisävakuutus, sijoitusstrategian tai -määrityksen muutokset, suositeltava tilinpäätös ja edunsaajan nimitykset sekä luettelo elämän tavoitteista, kuten matkasuunnitelmista ja suurista ostoista tulevana vuonna.

Käytän esimerkiksi yhden sivun arkkia, joka on segmentoitu talousalueella värikoodatulla järjestelmällä osoittamaan alueita, jotka ovat radalla (vihreä), tarvitsevat parannusta (keltainen) tai vaativat muutoksen (punainen). Se sisältää lyhyen toimintaluettelon lopussa. Yhdessä päätämme, kuka on vastuussa jokaisesta tuotteesta ja mahdollisuuksien mukaan luo määräajan loppuun. Varmuuskopiointiennusteita ja -tietoja annetaan myös viitteellisiksi, mutta niitä on jo tarkistettu kanssasi ennen lopullisia suosituksia. Huomaa, että yleensä taloudellinen suunnitelma kestää 12-30 tuntia loppuun, johon kuuluu myös elinkaaren suunnittelun istunto, väliaikainen kokous arvioida oletuksia ja ennusteita sekä lopullinen esittelykokous.

6. Suunnitelma

Tämä prosessi ei ole "yhtä ja tehtyä". Oman tilanteesi - työsi, siviilisäädyt, lapsen syntymä tai terveysongelma - muuttuvat. Hallitus tarkastaa jatkuvasti veroja ja eläkejärjestelyjä. Suunnitelma on dynaaminen ja sitä on muutettava elämäsi muuttuessa.Jatkuva kommunikaatio suunnittelijan kanssa ja vuosikatsaukset ovat ratkaisevan tärkeitä suunnitelmasi säilyttämisen kannalta.

Hyödyt kokonaisvaltaisesta taloussuunnittelusta

Kuten näette, tämä prosessi vaatii aikaa, sitoutumista ja rahaa. Rahoitussuunnittelu voi myös auttaa sinua säästämään aikaa ja rahaa yksinkertaistamalla tilit, vähentämällä verorasitustasi ja suosittelemalla asianmukaista vakuutusturvaa.

Tärkeintä on, että neuvonantajasi tarjoaa valmennusta, joka auttaa sinua pysymään järkevällä suunnitelmalla, kun markkinat muuttuvat epävakaiksi. Joko markkinat nousevat tai laskevat, suunnittelijat voivat estää sinua myymästä alhaisia ​​ja korkeita ostoja. Lopulta suunnittelijasi toimii vastuullisena yhteistyökumppanina, jolla varmistetaan sujuva siirtyminen elämäntapahtumien, kuten eläkkeelle siirtymisen, talon oston ja lapsikorotuksen rahoituksen kautta.

Lähtökohtana

Rahoitussuunnittelun ei tarvitse olla kivulias, mutta vaatii vaivaa. Jos olet todella sitoutunut prosessiin, voit luoda parempia rahan tottumuksia ja jännittävää ja saavutettavissa olevaa polkua elämääsi, jota olet aina unelmoinut.

Laura Scharr-Bykowsky on maksullisen rahoitussuunnittelija ja päätoimittaja Ascend Financial Planningissa Columbia, South Carolina.

Kuva iStockin kautta.