Miten Roth IRA: t voivat auttaa hätätilanteessa?
Don't Make These Common Roth IRA Mistakes!
Sisällysluettelo:
- Miksi Roth?
- Onko tämä strategia sinulle?
- Vinkkejä Rothin käyttämiseen varavalvonta-rahastona
- Mitä seuraavaksi?
- Selvittää miten ja mistä avata Roth IRA
- Lukea Roth IRA: n hyvät ja huonot puolet
- Tarkista ideoita siitä, kuinka sijoittaa rahaa
Vakaa neuvoa hätätehtäviin on, että haluat säilyttää oman FDIC-vakuutustalletustilillesi suojaten osakemarkkinoiden haasteet. Useimmille henkilöille tämä merkitsee sitä, että säästät säästösi erillään eläkesäästämisestä.
Mutta tässä on suhteellisen epätavallinen strategia, joka voi olla hyödyllinen: käyttämällä Roth IRA-tiliä - jota yleensä käytetään eläkesäästämiseen - varmuuskopioina hätätilanteissa.
Miksi Roth?
Rothin erityissääntöjen ansiosta - voit aina peruuttaa Rothin maksuosuuden veroista ja rangaistuksista - käyttämällä Roth IRA: ta ylimääräisenä hätärahastoon saattaisi järkeä joillekin ihmisille.
Suunnittele hätätilanteita silmällä pitäen, eläkkeelle siirtymisen sijasta, kunnes olet luonut hätärahasesi.
Ajattele sitä varmuuskopiot tärkeimmän pelastustilisi puolesta. Sinä päätät sijoittaa Rothsi, joten voit säilyttää hätärahasto-osuuksillasi rahana tai muissa pienemmissä riskeissä. Eli sijoitat silmällä hätätilanteita eläkkeelle siirtymisen sijasta, kunnes olet luonut hätärahasesi.
Kun olet tallentanut tarpeeksi hätätilanteita varten, voit alkaa sijoittaa tulevia maksuosuuksia riskinsietokyvyn ja pitkän aikavälin eläkkeellepanon perusteella, kertoo Onyx Wealth Management -yrityksen perustaja Chicagossa, David G. Metzger.
Miksi et käytä perinteistä IRAa hätärahastoon? Koska perinteiset IRA: t rahoitetaan ennen veroja, niin maksujen peruuttaminen ennen eläkkeelle siirtymistä voi aiheuttaa vakavan verolaskun ja rangaistukset.
Huomaa myös, että peruuttamissäännöt ovat erilaiset Rothin muunnoksille ja Roth 401 (k) s: lle. Tässä artikkelissa keskitytään Rothin IRA: ille suorittamiin maksuihin.
»Kuinka paljon riittää hätärahastoon? Tutustu laskimeen.
Onko tämä strategia sinulle?
Oletetaan, että sinulla on kolme tai kuusi kuukautta kestäviä hätätilanteita, mutta tavoitteesi on säästää vuosittain tai enemmän - mutta sinulla on kilpaileva tavoite lisätä lisää eläkesäästöihinsä. Roth voisi auttaa sinua jatkamaan molempia.
"Haluaisin mieluummin, että asiakkailleni on rahaa kädessä Roth IRA: ssa, joka on varattu hätätapaukseksi kuin antaa heidät luopumaan Roth IRA: n maksuista ja jättää käyttämättä käteisvaroja säästötiliin", sanoo NewLeaf Financial Guide -järjestön puheenjohtaja Tony Madsen Redwood Fallsissa, Minnesotassa.
Mutta hän lisää, "en halua tehdä sitä rahasummilla, joita tarvitsemme seuraavien kuuden kuukauden aikana." Rothin rahan vetäminen rahaa on monimutkaisempi kuin vetäytyä pankkitililtä, joten pankkisi varatut varat ovat parasta ensimmäinen puolustuslinja hätäkustannuksia vastaan.
»Etkö ole varma, miten Roth IRA toimii? Lue oppaamme.
Toinen syy harkita varastovarojen tallentamista Rothiin on se, että saatat tulla kelvottomaksi, kun tulosi nousee. Ihmiset tässä tilanteessa, jotka jättävät Rothin huomiotta, ovat jääneet pois mahdollisuudesta osallistua, kun heidän tulonsa ovat pienemmät, ja he olivat kiireisiä hätärahastoon ", Metzger sanoo.
Muut strategian ehdokkaat ovat riskialttiita ihmisiä, jotka pitävät liian suuren summan rahaa pankkitilillä.
Roth IRA: lla on vuotuinen maksuraja kaikille - vuoden 2018 osalta se on $ 5,500 ja ylimääräinen 1000 dollaria, jos olet ikäsi 50 vuotta - mutta tulorajoituksia on myös.
Muut strategian ehdokkaat ovat riskialttiita ihmisiä, jotka pitävät liian suuren summan rahaa pankkitilillä. Tietäen, että Rothin maksuosuudet voidaan peruuttaa ilman rangaistusta tai veroja, ne voivat auttaa heitä investoimaan, toteaa Hui-chin Chen, CFP Pavlovin rahoitussuunnittelusta Arlingtonissa, Virginiassa.
"Jotkut saattavat olla alhainen riskinsietokyky ja haluavat pitää paljon rahaa, vaikka se ei olekaan täysin välttämätöntä", hän sanoo. "Yksinkertaisesti tietäen, että he voivat tehdä varoja Roth IRA: lta, kun he todella tarvitsevat sitä maksamatta veroja, tekee heistä halukkaampia sijoittamaan."
Se sanoi, että ihmisille, joilla ei ole tarpeeksi säästöjä hätätilanteissa, Chen sanoo vastustavansa Rothin käyttöä varmuuskopiointivälineenä. "Todellinen hätärahasto pitäisi olla nestemäinen ja ennustettavissa", hän sanoo.
Pidä mielessä myös se, että pelastushyödykkeiden asettaminen Rothiin edellyttää jotain monimutkaisuutta, mukaan lukien sijoitusten valitseminen ja kirjanpidon säilyminen. Jos haluat säilyttää taloudellisen elämänne yksinkertaisen, pidä pankkitilisi hätätilanteesi säästämisessä - mutta varmista, että löydät korkean tuoton säästötilin varmistaaksesi, että saat kilpailukykyisen tuoton.
Vinkkejä Rothin käyttämiseen varavalvonta-rahastona
Jos olet päättänyt, että tämä on oikea strategia sinulle, tässä on joitain parhaita käytäntöjä:
- Keskity hätätilanteisiin. Käytä vain Roth IRA: ta varmuuskopiointiin, jos vedät rahat juuri tähän: hätätilanteet. Eli vain napauta tätä rahaa, jos ensisijainen hätätilasäästämesi rahasto on köyhtynyt ja sinulla ei todellakaan ole muuta vaihtoehtoa. Tutustu tarinoihimme, kun harkitsemme, milloin pääasiallinen hätätilastosi tili loppuu.
- Kiinnitä turvallisempia investointeja. Kun rakennat varmuuskopiotilisi tiliäsi, sijoitat käteisvaroihin tai vastaavasti vähäriskisiin investointeihin osakemarkkinoiden sijaan, kunnes tilisi on kasvanut.Jos loppujen lopuksi tarvitset rahaa, et halua joutua myymään osakkeita, jos markkinat ovat alhaiset ja osakkeesi ovat laskeneet arvosta.
- Älä odota välitöntä pääsyä varoihin. Rahan houkutteleminen Rothin IRA: lta saattaa kestää aikaa investointisi ja välittäjiesi mukaan - jopa kolmesta viiteen päivään, Michael Schupak, CFP, Schupak Financial Advisorsin perustaja Jersey Cityssä New Jerseyssä.
- Pidä hyvät tiedot. Sinun tulisi seurata tarkalleen kuinka paljon olet antanut vuosien varrella varmistaaksesi, että et vedä enemmän kuin sinä olet asettanut. Jos nostat vahingossa sijoitustoiminnan tuloja, saatat joutua maksamaan veroja ja mahdollisesti rangaistusta (vaikka ovat poikkeuksia). Myös peruuttamisen jälkeen saatat joutua jättämään IRS-lomakkeen 8606 veroilmoituksestasi. Katso lisätietoja tästä IRS-sivulta.
Paras tapaus? Sinun ei tarvitse koskettaa rahaa eläkkeelle siirtymisen jälkeen. "Jos sinun ei tarvitse koskaan peruuttaa maksuosuuttasi, olet onnistunut saamaan aikaan oman eläkesäästämisen," Schupak sanoo.
