Investointi ja taloudellinen suunnittelu: mitä Millennials haluaa tietää?

Laura R. Knolle, MS, CFP®

Lue lisää Laura-sivustostasi Kysy neuvoa

Millennials aikoo hallita maailmaa - mutta kuka auttaa heitä hallitsemaan taskukirjaansa? Useat viimeaikaiset tutkimukset ovat osoittaneet, että monet vuosituhannekset alkavat ryhtyä investoimaan maailmaan, ja meidän tehtävämme taloudellisen suunnittelun ammattilaisten on näyttävä heille tapaa.

Viime vuosina yritys on käyttänyt useita aloitteita nuorten sukupolven taloudellisten päätösten neuvonantajana. Yksi on "Next Gen Call-in Day", jossa kutsumme asiakkaidemme lapsia ja lastenlastuja varaamaan puolen tunnin puhelinkeskustelut suunnittelijoillemme ja kysyvät heistä kaikkein palavimmista taloudellisista kysymyksistään. Nämä ovat joitain kysymyksiä, joita kuullaan useimmiten.

Minulla on uusi työpaikka, jossa on käytettävissä eläkejärjestely. Miten aloitan investoinnin?

Onnittelut! Se, että olet jo harkitsemassa tätä osa-avioliittoa, asettaa sinut kevyiksi vuosiin ennen vertaisesi. Ensimmäinen suositusmme on liittyä työnantajan eläkejärjestelmään heti, kun olet tullut oikeutetuksi - sitä nopeammin voit aloittaa säästämisen, sitä paremmin.

Työnantajan on annettava sinulle joitakin eläkesuunnitelman yksityiskohtia (ts. Maksuohjeita, yrityksen otteluita ja voitonjako-ohjelmia jne.), Sinulla on todennäköisesti vielä kysyttävää. Tarkista työnantajan kanssa, millaisia ​​opetusresursseja ja työkaluja tarjotaan. Yrityksellä voi olla jo taloudellinen neuvonantaja vastaamaan kysymyksiisi. HR-osastosi voi osoittaa sinut oikeaan suuntaan.

Olen uusi investointi. Miten voin oppia perusasiat?

Se on helppoa, jos tiedät mistä etsiä! Internet tarjoaa kaikenlaisia ​​ilmaisia ​​online-resursseja, juuri täältä Investmentmatomeista sivustoihin, kuten Investopedia, Yahoo Finance, MSN Money ja Mint.com. Monet suuret välittäjäyritykset tarjoavat myös asiakkaille mahdollisuuden käyttää digitaalisia "oppimiskeskuksia" auttamaan sinua sijoittamaan sijoitusmaailmaan.

Paras tapa oppia jotain uutta on upottaa tietoasi. Yritä tilata erilaisia ​​talouslehtiä tai tutustu kirjoja ja resursseja, joita paikallisessa kirjastossasi on sijoituksissa.

Jos etsit tietämystänne askeleen pidemmälle, taloussuunnitteluyhdistyksessä on useita ilmaisia ​​taloussuunnittelupäiviä ympäri vuoden. Näissä tapahtumissa ammattialan rahoitussuunnittelijat vapaaehtoisesti tarjoavat sinulle neuvontaa ja näkemyksiä osallistujille maksutta. Hae Financial Planning Day -päivä omalta alueeltasi osoitteesta www.financialplanningdays.org. Voit myös harkita tapaamista ja palkata sertifioitu rahoitussuunnittelija. Monet tarjoavat tuntikohtaista työtä ja ovat sitoutuneet työskentelemään asiakkaidensa parhaiden etujen mukaisesti. Etsi CFP-ammattilaisen alueellasi käymällä osoitteessa letsmakeaplan.org.

Kuinka paljon rahaa tarvitsen varata hätätilanteissa?

Hätärahaston perustaminen on erittäin tärkeää. Ehdotamme, että odottamattomissa hätätilanteissa varataan vähintään kuusi-12 kuukautta elinkustannuksia. Jos autosi hajoaa tai menetät työpaikkasi, tämä hätärahasto on tarkoitettu tarjoamaan sinulle tyyny ja estää sinua käyttämästä investointeja tai eläkevakuutuksia. Näin voi johtaa ylimääräisiin maksuihin, veroihin tai rangaistuksiin, jotka voivat tehdä huonon tilanteen äärettömän pahasti.

Aloita laskemalla kuukausittain, kuinka paljon tarvitset elinkustannuksissa. Aseta sitten säästötavoite itsellesi: yhden kuukauden elinkustannukset, kolme kuukautta, kuusi kuukautta ja niin edelleen, kunnes saavutat 12 kuukautta. Tarkoitus ei kosketa näitä varoja, ellei todellisesta hätätilanteesta esiinny. Jos sinusta tuntuu, että saatat olla houkutteleva kuluttaa kovalla työllä ansaitut rahat, luo erillinen säästötili, jotta näitä varoja ei sekoiteta päivittäiseen sekkitilisi kanssa. Tämä on yksi tapaus, jossa kiitän itseäsi siitä, että käytät "asettakaa sen ja unohda sen" ajattelutavan.

Kuinka maksan velan ja menen edelleen säästämään?

Se on rankkaa! Tämä on tasapainotustoimenpide ja vie hyvää hyökkäyssuunnitelmaa. Ensinnäkin, laita luettelo kaikista veloista (luottokortit, autolaina, opiskelijamaksut jne.), Mukaan lukien tasapaino, vähimmäismaksut ja korkotaso. Tämä auttaa sinua saamaan paremman käsityksen kassavirrasta ja määrittämään nettotulosi verojen ja elinkustannusten jälkeen. Kun olet maksanut kuukausittaiset vähimmäisvaatimukset velan velvoitteista, onko sinulla jäljellä mitään?

Käännä nämä ylijäämät säästöihin (ja tuloihin!) Ottamalla täysi hyöty työnantajan eläkejärjestelyn otteluohjelmasta, jos mahdollista. Voisit jättää "vapaana" rahaa pöydälle, jos et anna vähintään työnantajan maksuosuuden edellyttämää vähimmäismäärää. Hyödynnä kuukausittaista ylijäämää kasvattaaksenne maksuosuutta, jotta pystyt vastaamaan vastaavia normeja ja hyödyntämään mahdollisimman hyvin eläkesäästämissuunnitelmasi.

Jos työnantajasi ei tarjoa yrityskauppaa, voi olla järkevää käyttää ylijäämää velkojen maksamiseen nopeammin, varsinkin jos sinulla on korkeat korot. Saattaa olla hyödyllistä ja motivoivaa laittaa kaikki pyrkimyksesi maksamaan yhden vastuun kerrallaan. Hyvä strategia on aloittaa korkein korko - sitä enemmän maksat nyt, sitä vähemmän velkaa myöhemmin. Vaihtoehtona on ensin maksaa pienin tasapaino, jotta voit tuntea olosi hyvältä naarmuuntumasta yhden luettelostasi.Kun velka maksetaan, alkaa maksaa aggressiivisesti seuraavaksi ja käsitellä kukin, kunnes kaikki maksetaan kokonaisuudessaan.

Joka kuukausi ei ole ylijäämäinen? Ennen kuin voit alkaa maksaa velkaasi ja säästää, sinun on joko nostettava tulosi (korkeamman palkkatyön tai ansaitun korotuksen) tai vähennettävä elinkustannuksia. Nämä liikkuvat ovat usein vaikeita, mutta ei mahdotonta.

Olen vastavuoroinen - voinko puolisoni ja minulla on varaa ostaa ensimmäisen kodin?

Ensimmäisen kodin ostokset voivat olla sekä jännittäviä että pelottavia. Ennen kuin sukellat omistukseen, tässä on muutamia asioita, jotka on otettava huomioon:

• Teet tarpeeksi tukemaan kiinnitysmaksua? Yleisenä ohjeena kuukausittainen kiinnitysmaksu (mukaan lukien pääoma, korot, kiinteistöverot ja asuntovakuudet) ei saisi ylittää 28% kuukausittaisista kuukausittaisista tuloista.
• Ennakkomaksu. Nykyään useimmat lainanantajat vaativat melko suurta ennakkomaksua ennen kuin ne antavat sinulle loput. Tämä ei ole aika murtautua hätätilanteisiin. Sinun on ehkä käytettävä hieman ylimääräistä kurssia, jotta säästät tarpeeksi ennakkomaksua ilman, että hätätilastosi loppuisi.
• Jos kassavirta on kireä muiden velkojen vuoksi tai jos sinulla on korkeat korot velkaa, ei ole järkevää joutua maksamaan vielä enemmän velkaa kiinnityksellä. Hyvä peukalosääntö on, että kuukausittainen velkavakuus ei saa ylittää 36% bruttotuloksesta.
• Oletko valmis? Kotiomistus on iso askel, joka vie vakavaa sitoutumista - taloudellisesti, henkisesti ja emotionaalisesti. On paljon kovaa työtä ja jatkuvaa ylläpitoa, mikä voi olla kallista. Jos et ole täysin varma siitä, että olet valmis, vuokraa (ja sinulla on vuokranantaja, jotta voit korjata ongelmat) voi olla parempi vaihtoehto, kun käytät aikaa valmistautua.

Investointien ja rahoitussuunnittelun maailma voi tuntua pelottavalta tehtäväksi erityisesti vuosituhannelle, jotka ovat nähneet markkinoiden epävakautta. Oikealla ohjauksella ja tukemisella jokainen vuosituhannen kehitys voi olla menossa aikuisen elämän seuraavaan vaiheeseen. Muista, että mitä nopeammin aloitat säästämisen tulevaisuudestasi, niin et tule eteenpäin. Yhtenäinen ymmärrys taloudesta ja saavutettavien tavoitteiden asettaminen on vasta alkua. Etsi ammatillinen suunnittelija, jonka kanssa olet yhteydessä ja luottaa; loput pitäisi noudattaa.