Sean kertoo luottoa: tänä vuonna, muuttakaa mielesi, trimme Bill

Lähes kaikki - myös minä - tuntee uppoavan tunteen nähdä kuukauden lopussa luottokorttitasapainon, joka on suurempi kuin sen pitäisi olla. Ylilaskennan syy voi olla psykologinen: On helppoa ottaa enemmän velkaa kuin sinulla on varaa edes huomaamatta. Joten mitä sinä teet?

Oma neuvo: Muuta ajattelutapaa.

Minulle tämä tapahtui noin kaksi vuotta sitten, kun vaimoni Heidi ja minä poistimme perinteisen kotitalouksiemme talousarvion ja asetimme viikoittaiset kulutusrajan itsellemme. Sieltä meistä tuli nopeasti tietoisia ostoksistamme ja seurasimme kustannuksia laskentataulukossa. Ponnistelut maksettiin. Voimme pienentää luottokorttimaksujamme samalla kun ansaitsemme paljon palkkioita.

Kun ihmiset häpeävät siitä, kuinka paljon he käyttävät, voi olla vaikea ryhtyä toimiin. Noin 70% amerikkalaisista luulee, että luottokorttiluottoja ympäröivä leima on enemmän kuin mikään muu velka, Harris Pollin viimeaikaisen Investmentmatome-tutkimuksen mukaan. Mutta aloittaminen voi olla helpompaa kuin luulet. Seuraavassa on joitain tapoja muuttaa ajattelutapasi.

Luo rajoituksia luokkien sijaan

Kuten monet ihmiset, olin tehnyt paljon työtä jakamaan luottokorttimyyntiin pienempiä luokkia - kodin tuotteita, päivittäistavaroita, viihdettä. Minulle tämä tyyppinen budjetti oli kuitenkin liian monimutkainen. Kun kävin asioita, miten minun piti muistaa, kuinka paljon rahaa olen lähtenyt päivittäistavaroihin, vaatteisiin tai ruokailuun? Oliko minun pitänyt luokitella viimeinen matkan Kohde-kohtaan "päivittäistavaroihin" tai "kodin tuotteisiin", kun se sisälsi molemmat?

Lopulta minulla ei ollut kärsivällisyyttä sille. Joten yritin eri lähestymistapaa.

Heidi ja minä asetimme menorajan 350 dollariin viikossa. Se sisältää lähes kaiken, paitsi vuokraamme ja laskuja, joita seurataan erikseen. Ensin kattavat tärkeimmät kulut, kuten päivittäistavarat ja lykätään vähemmän tärkeitä ostoksia viikon loppuun asti. Meille yhden menorajan on helpompi seurata henkisesti.

Kuten käy ilmi, se saattaa myös olla kustannustehokkaampi lähestymistapa. Varattavaksi tietyn määrän rahaa jokaiselle yksittäiselle tuotteelle voi todella pakottaa sinua käyttämään enemmän, yhden alma materin, Brigham Youngin yliopiston tutkimuksen mukaan. Mutta tutkijat tulivat samaan johtopäätökseen kuin minä: yhteenlasketut budjetit tai budjetit ilman miljoonia erillisiä luokkia olivat edelleen tehokkaita. Toisin sanoen, sinun tarvitsee vain valita numero ja tarttua siihen.

Odottamalla viikon loppua, jotta saisimme vähemmän tärkeät ostot, voimme asettaa priorisoiduksi menojamme ja antaa meille aikaa selvittää, onko jotain todella kannattaa ostaa. Aina kun teemme sen viikon lopulla, voimme usein huomata, että voimme mennä ilman eräitä esineitä, jotka näyttivät olevan olennaisia ​​seitsemän päivää aiemmin. Ajattelen sitä käytettynä viivyttelyä säästämään rahaa: jos emme koskaan sovi viikoittaiseen talousarvioomme ostamaan jotain haluamme, niin ehkä se ei ole ollenkaan sen arvoista.

LISÄÄ: 7 kymmenestä amerikkalaisesta Katso lisätty Stigma luottokorttiluotto, Survey Shows

Käsittele luottokorttisi rahana

Halukkuus maksaa kasvaa, kun käytät luottokortteja verrattuna kun käytät käteistä, Massachusetts Institute of Technology -tutkimuksen mukaan.

Mutta saatat pystyä voittamaan tämän taipumuksen muuttamalla ajattelutapaa, kertoo tohtori Walter Mischel, tunnettu psykologi, joka vietti suuren osan elämästään tutkimalla viivästynyttä tyydytystä.

"Tulevaisuuden huomioon ottamiseksi meidän on kuumennettava sitä, tehtävä se välittömäksi ja eläväksi", Mischel kirjoittaa vuoden 2014 kirjassaan "Marshmallow Test: Mastering Self-Control".

Tietäen, että sinun on lopulta maksettava laskuasi, luultavasti ei kannata käyttää vähemmän - mutta kuvittele, että rahat katoavat pankkitililtäsi heti, kuin olisit juuri käyttänyt maksukorttia. Aina, kun aion ostaa jotain, yritän pitää tämän mielessä. Olen myös havainnut, että tallentaminen ostokseni laskentataulukkoon tekee minusta enemmän tietoiseksi siitä, kuinka paljon olen menossa ja kuinka seuran viikkotarjousrajoitusta vastaan.

Maksan laskun vain kerran kuukaudessa, mieluiten. Mutta jos se auttaa, voit maksaa korttisi useammin kuin kerran kuukaudessa tai varata varoja kuukausittain erillisellä tilillä.

Ajoittain luottokorttiluottojen meneminen on paras vaihtoehto. Kun olet tekemisissä työpaikan menetyksen tai terveydentilan kanssa, luottokorttisi saldot vähenevät luultavasti etukäteen - ja sen ei pitäisi olla. Mutta kun tulosi ovat tasaiset, ja luottokorttilaskut ovat edelleen turvotusta pienemmillä maksuilla, voi olla aika tarkastella tarkemmin missä rahat ovat menossa.

LISÄÄ: Sivustomme Best Balance Transfer ja 0% korko luottokortit 2016

Harjoitus tekee mestarin

Luottokorttimaksujen leikkaamiseksi sinun ei tarvitse kehittää joustamatonta budjetia lukuisilla menoluokilla, eikä sinun tarvitse käyttää sovellusta tai seurata mallia. Sinun tarvitsee vain löytää keino seurata kuluja, jotka toimivat sinulle - se on se. Aloita katsomalla, kuinka paljon olet viettänyt viime kuukausina. Sieltä tee suunnitelma.Aseta käyttörajoitukset itsellesi ja etsi keino seurata, mitä käytät. Käytä laskentataulukkoa, paperia - jotain - ja pääse töihin.

Ota se minulta: Ensimmäinen kuukausi voi olla vaikeaa. Toinen kuukausi, se ei ole niin huono. Kolmannella kuukaudella alkaa tuntea, että olet edellä pelin edellä.

Kuva iStockin kautta.