Hyvä velka vs. huono velka: tietää eron

Ennen kuin otat mitään velkaa, harkitse, autolaina tai uusi luottokortti auttaisi täyttämään taloudelliset tavoitteet - tai heikentää niitä. Minkälainen velka, jota otat, sekä sen määrä ja kustannukset, voi tarkoittaa hyvää velkaa ja huonoa velkaa.

Esimerkiksi luottokortti voi olla keino rahoittaa suuria kuluja ja palkita pisteitä. Mutta jos ei hallinnoida huolellisesti, luottokorttiluotto, jolla on suuri kiinnostus, voi kieroutua hallitsemattomasti.

Tässä on yleisiä suuntaviivoja hyvistä veloista ja huonoista veloista, miten käsitellä kukin ja mitä tehdä, jos kohtaat liian paljon velkaa.

" KIRJAUDU: Hanki ilmainen suunnitelma ojentaa velkaa

Mikä on hyvää velkaa?

Hyvän velan esimerkkejä ovat matalakorkoiset velat, jotka auttavat lisäämään tuloja tai nettovarallisuutta. Mutta liikaa minkäänlaista velkaa - riippumatta mahdollisuudesta, joka voi syntyä - voi muuttaa sen huonoksi velaksi.

Esimerkiksi lääketieteellinen velka ei sovi kunnolla "hyvään" tai "huonoon" velkailuun. Se on kustannuksella, joka on pitkälti hallitsematonta ja usein ei ole korkoa. Sinulla on muutamia tapoja maksaa lääketieteellisiä laskuja.

Opintolainat

Tyypillisesti sijoitukseksi tulevaisuutenne, opintolainat ovat yleensä alhaisempia, varsinkin jos ne ovat liittovaltion opintolainoja.

• ohje: Yleensä tavoitteena on, että opintolainanmaksu jää alle 10% ennakoidusta kuukausituloksesta vuoden kuluttua valmistumisesta. Jos joku, joka odottaa ansaitsevansa 50 000 dollaria vuodessa, lainauskorkki olisi 29 000 dollaria.
• Toimia: Voit käsitellä ylivoimaisia ​​opintolainoja tarkastelemaan takaisinmaksuvaihtoehtoja, kuten jälleenrahoitusta ja tulopohjaisia ​​takaisinmaksusuunnitelmia.

kiinnitykset

Todennäköisesti suurin rahoituspäätös teet, asuntolaina on polku kotiomistuksessa.

• ohje: Tiedä kuinka paljon taloa sinulla on varaa ennen ostoksia, ja rajoittaa kiinnitysmaksun 36% tuloista.
• Toimia: Pienentäminen, jälleenrahoitus tai edullisempaan alueeseen siirtyminen voi lisätä asumiskustannusten hallintaa.

Autolaina

Monille auto on välttämätön jokapäiväiselle elämälle.

• ohje: Säilytä autojen kokonaiskustannukset, mukaan lukien autolainanmaksu, 20% kotipalkasta. Lainan ehtojen tulisi olla neljä vuotta tai vähemmän, mieluiten 20% ennakkomaksu.
• Toimia: Jälleenrahoittaminen tai kaupankäynti tukemattomassa autossa voi auttaa sinua hallitsemaan autokuluja.

Mikä on huono velka?

Kallis velat, jotka vetävät taloudellista tilannetta, katsotaan huonoiksi velaksi. Esimerkkejä ovat velat, joilla on korkeat tai muuttuvat korkotasot, erityisesti silloin, kun niitä käytetään harkinnanvaraisiin kuluihin tai arvoa heikentäviin asioihin.

Joskus huonoja velkoja ovat vain hyvät velat mennyt epäonnistumaan. Luottokortti velka on esimerkki tästä: jos sinulla on korkean koron luottokortti ja maksaa saldo kuukausittain, ei ole mitään ongelmaa. Mutta jos korkean luottoluokituksen velka kasvaa, voit joutua vaikeuksiin.

Korkea luottokortti

Korkeat korkotasot, kuten yli 20%, voivat velanne kallistaa.

• ohje: Jos et edistynyt luottokorttimaksulla, huolimatta siitä, että maksat kuukausittain, se voi olla merkki siitä, että olet kohta ongelmallinen luottokorttiluotto.
• Toimia: Jos voit säilyttää menot hallitsemalla, kokeile velan lumipallomenetelmää, jossa maksat pienimmistä veloista ensin. Saldonsiirto-luottokortti voi tehdä luottokorttiluistasi edullisemmaksi, vaikka tarvitset hyvää luottoa. Muussa tapauksessa voittoa tavoittelematon luotto-neuvontajärjestelmä voi olla hyvä vaihtoehto.

Henkilökohtaiset lainat harkinnanvaraisiin ostoihin

Vakuuttaminen sellaisista menoista kuin loma tai uudet vaatteet voi olla kallis tapa.

• ohje: Henkilökohtaiset lainat voivat olla hyvä vaihtoehto, jos sinulla on tietty päämäärä, kuten velan vakauttaminen.
• Toimia: Jos sinulla on kallis henkilökohtainen laina, saatat pystyä jälleenrahoittamaan sen.

Payday lainoja

Palkkapäivälainat ovat huono velka, joka voi muuttua myrkylliseksi: ne tulevat usein korkotasoilla jopa 300%, mikä voi tehdä niistä välittömästi kohtuutonta. Nämä ovat lyhytaikaisia ​​pieniä lainoja, jotka on tarkoitus maksaa takaisin seuraavalla palkkatodistuksella.

• ohje: Rahoitusasiantuntijat varovaisesti palkkapäivälainoja vastaan, koska lainanottajat voivat helposti joutua velkajärjestelyyn.
• Toimia: Harkitse vaihtoehtoja, kuten lainanotto luottosopimuksesta tai kysymällä perheenjäseniltä apua.

Mitä seuraavaksi?

• Haluatko toimia?

  Kirjaudu ja saat ilmaisen suunnitelman ojentaa velkaa

• Haluatko sukeltaa syvemmälle?

  Tutustu onko sinulla liikaa velkaa

• Haluatko tutkia asiaan liittyviä?

  nähdä onko luotto neuvontaa voi auttaa sinua