Hylätään pankkilainalle? Tässä on seuraava kohta

Uusilla yrityksillä, joilla ei ole taloudellista menestystä, saattaa olla vaikeaa saada pankkilainoja ja luottolaitoksia. Kun puolet kaikista uusista yrityksistä taittuu viiden vuoden kuluessa, rahoituslaitokset ovat usein varovaisia ​​yrityksistä, jotka eivät ota lainansa. Onneksi aloittelevat yrittäjät voivat hyödyntää useita muita vaihtoehtoja pääoman hankkimiseksi. Seuraavassa tarkastellaan joitakin suosituimpia lainausvaihtoehtoja pienyritysten omistajille.

1. Crowdfunding

Kuten nimestäkin käy ilmi, crowdfunding tuo pääomaa yhdistämällä yhteen ihmisryhmän maksuosuuksia, tyypillisesti käyttämällä esimerkiksi Indiegogoa tai Kickstarteria, jotta yrittäjälle annetaan foorumi, jolla voidaan herättää liikeidea ja kerätä rahaa. Useimmissa tapauksissa maksuja tehdään vastineeksi jonkinlaiseen palkkioon, joka liittyy kyseiseen käynnistämiseen, kuten yksinoikeudella tarjottavat tarjotut tuotteet tai palvelut yritykselle. Osakepohjaisissa kampanjoissa sijoittajat saavat osakkeita yhtiössä vastineeksi sijoituksistaan.

Crowdfunding on saanut höyryä viime vuosina osittain, koska se kaksinkertaistuu erinomaiseksi markkinointivälineeksi uusille yrityksille. Vaikka panoksesi syyteesi eivät ole ylivoimainen, kampanja voi edelleen herättää keskustelua yrityksestänne. Jos et kerää varoja yhtä tehokkaasti kuin toivotte, niin sinä tiedät, että piki vaatii joitain lisävaatimuksia. Tämä tekee sidosryhmistä erityisen hyödyllistä varhaisvaiheen yrityksille ja ensimmäisille yrittäjille. Vuoden 2010 alusta lähtien yli 700 miljoonan dollarin lainaksi Rahoitus Circle keskittyy yksinomaan pieniin yrityksiin, joten se on suosittu kohde liikkeenharjoittajille ja naisille.

2. Peer-to-peer (P2P) luotonanto

Päinvastoin kuin yleisömuotoinen, P2P-luotonanto muistuttaa entistä enemmän pankkien ja luottoliikkeiden tarjoamia lainoja. Online-alustat, kuten Prosper ja Lending Club, auttavat lainanottajia löytämään ja ottamaan yhteyttä potentiaalisiin sijoittajiin. P2P-luotonanto voi tarjota sijoittajille suuremmat tuotot ja lainanottajien matalimmat korot. Sijoittajat eivät saa osuutta sijoittamastaan ​​liiketoiminnasta, mikä tekee tällaisesta varainhankinnasta erityisen houkuttelevan yrittäjille, jotka haluavat ylläpitää yrityksensa täydellistä hallintaa.

3. Luottamuspiirejä

Luoton piirit tarjoavat vielä toisen vaihtoehdon pienyritysten omistajille, jotka etsivät rahaa. Ryhmät ovat tyypillisesti pieniä, noin 6-10 henkilöä. Aluksi kollega päättää, että dollarimäärä nostetaan kuukausittain - esimerkiksi 500 dollaria. Jokainen osallistuja tasoittaa yhtä paljon tämän summan täyttämiseen, sillä yksi henkilö saa koko summan joka kuukausi, kunnes kaikki ovat saaneet kääntymän ja kaikki lainat maksetaan. Kolmannen osapuolen avustajat, kuten San Franciscossa toimiva Mission Asset Fund, auttavat keräämään rahat ja varmistamaan, että jäsenmaksut saapuvat ajoissa. Vaikka pienyrittäjät todennäköisesti joutuvat näkemään lainanantopiirien lisäksi nostaakseen kaikki tarvitsemansa rahat, tämä luottopisteiden korotusmekanismi voi auttaa lainahakijoita näyttämään paljon houkuttelevammalta pankkeille ja luottoliikkeille.

4. Kysy perheeltä ja ystäviltä

Pienyritysten omistajat, joilla on laaja henkilökohtainen yhteys, voivat haluta harjoittaa väkirjoituskampanjoita, jotka kohdistuvat erityisesti perheisiin ja ystäviin. Useat verkkosivustot ovat omistettu auttamaan yrittäjiä pyytämään varoja läheisistä tuttavuuksista ja rakkaistaan. Yksi tällainen foorumi, TrustLeaf, tarjoaa kaikki tarvittavat oikeudelliset asiakirjat, seuraa maksuja ja helpottaa kommunikointia potentiaalisten sijoittajiesi kanssa. Verkkosivustolla, kuten TrustLeafilla, lisää organisaatiota, rakennetta ja legitiimiyttä varainhankintakampanjallesi, ja saatat epäröivän perheenjäsenet ja ystävät olla halukkaampia nousemaan.

5. PayPal ja Square

Avid-verkkokauppiaat tuntevat maksun tavaroista tai maksavat PayPal- tai Square-maksuja. Voi kuitenkin olla yllätys, että molemmat digitaalisen maksamisen sivustot ovat päätyneet pienyritysten luotonantajamaailmaan. Yrityksen omistajat, joilla on yli 20 000 dollaria PayPal-myynnissä viime vuonna, voivat saada sivuston Working Capital -ohjelman saada enintään 60 000 dollaria lainoihin. PayPalin sijaan kuukausittaisten takaisinmaksujen sijasta kestää yksinkertaisesti 10 - 30 prosentin leikkaus yrityksen päivittäisestä myynnistä.

Toiminta lähes täsmälleen samalla tavalla kuin PayPalin palvelu, Square Capital myöntää lainoja pienyrittäjille, jotka tekevät automaattisia maksuja, jotka perustuvat kiinteisiin prosenttiosuuksiin päivittäisestä myynnistään. Mitä pienempi kokonaislainan määrä on, sitä pienempi prosenttiosuus on. Esimerkiksi 4 000 dollarin lainaan sisältyisi kiinteä takaisinmaksuprosentti noin 4% päivässä, kun taas 10 000 dollarin suuruinen laina kantaisi nopeutta lähemmäksi 10%.

6. Järjestöt

Vaikka pääasiassa mikroluottojen lähde, voittoa tavoittelemattomat lainanottajat voivat myös toimia hyödyllisenä askeleena saada suurempia lainoja. Pienemmät organisaatiot, kuten Colorado Enterprise Fund, keskittyvät pienyritysten kehittämiseen valtioissaan, suuremmat voittoa tavoittelemattomat verkot, kuten Accion USA, toimivat kaikkialla maassa, jotka tarjoavat lainoja paikallisille yrittäjille. Riippumatta niiden koosta, useimmat voittoa tavoittelemattomat lainanantajat tarjoavat yleensä hinnat ja ehdot, jotka ovat joustavampia kuin pankkien ja luottolaitosten.Tarjoamalla sekä lainoja että taloudellista koulutusta voittoa tavoittelemattomat järjestöt, kuten Accion, pyrkivät keskittymään pienille tai keskituloisille yrityksille.

7. Käänny SBA: han

Yhdysvaltojen Small Business Administration (SBA) voi olla arvokas resurssi niille yrittäjille, jotka ovat vakuuttuneita perinteisten pankkien tai luotto-osuuslainojen hankkimisesta. Vaikka SBA ei suoraan myöntäisi lainoja, se asettaa julkisyhteisölle takuun kaikkiin lainoihin, jotka helpottavat sitä, mikä kompensoi suurta riskiä pankeille ja luottoliikkeille. Yritykset voivat hakea monenlaisia ​​lainaohjelmia SBA: n kautta, mukaan lukien mikroluotot, jotka ovat enintään 50 000 dollaria päivittäisiin kulukuluihin, laitteisiin ja remontointiin sekä suurempia 5 miljoonan dollarin lainoja kunnianhimoisempia hankkeita varten, mikä antaa yrittäjille runsaasti valintoja. Löydä SBA-hyväksyttyjä lainanantajia lähelläsi, tarkista SBA: n hakutyökalu.

Vaikka se voi pureskella, kun pankkisi tai luottotietosi hylkää lainahakemuksesi, ei sinun tarvitse laskea tien päätä pienyrityksille. Jos sinulla on niin monia vaihtoehtoja, suurin haaste voisi olla mikä tahansa rahoitusvaihtoehto parhaiten sopii yrityksellesi.

Auta käsikuvia Shutterstockin kautta.