Financial Dictionary

Office of Thrift Supervision (OTS) Definition & Example

Mitä se on:oli sääntelyvirasto, joka valvoi säästövirastoja. OTS: stä tuli OCC: n toimistossa 21. heinäkuuta 2011.

Miten se toimii (esimerkki):

Valuutanvalvoja (OCC) on divisioona Yhdysvaltain valtiovarainministeriö. Se säätelee ja valvoo kansallisia pankkeja, mukaan lukien ulkomaisten pankkien kotimaiset sivukonttorit. Yhdysvaltain valtiovarainministeriö perusti OCC: n vuonna 1863 osaksi kansallista valuutanlisää.

OCC: n ensisijainen tehtävä on pankkien säännöllinen tarkastelu. Näihin tutkimuksiin sisältyy pankin lainojen ja sijoitusten analyysi, sen hallinnointi, pankin riskiprofiili (eli pankin likviditeetti ja kannattavuus) sekä pankin kuluttajapankkilaitosten noudattaminen. OCC: n tarkastajat tarkastavat myös pankin sisäisen valvonnan ja hallintokyvyn.

OCC: n on myös noudatettava kunnallisten arvopaperisäännösten kansallisia pankkeja koskevia säännöksiä.

Washington, DC, asuu OCC: n pääkonttori, mutta valtakunnallinen pankkien tarkastajien henkilöstö yli 50 toimipisteessä suorittaa kansallisten pankkien paikan päällä olevia tarkastuksia. OCC: llä on myös kotimaiset tarkastajat 23 suurimmassa pankkiyrityksessä Yhdysvalloissa, ja se ylläpitää tutkintatoimistoa Lontoossa. OCC on jaettu neljään maantieteelliseen alueeseen: Länsi (jonka pääkonttori sijaitsee Denverissä), Keski (Chicagossa), Etelä (Dallas) ja Koillis (New York).

OCC: n päätä kutsutaan ohjaajaksi, joka on jonka Yhdysvaltain presidentti nimeää Yhdysvaltain senaatin neuvoja ja suostumusta. Ohjaaja palvelee viisivuotiskautta ja toimii myös Federal Deposit Insurance Corporationin (FDIC) ja Neighborhood Reinvestment Corporationin johtajana. Ohjaaja työskentelee johtavan komitean kanssa, joka koostuu OCC: n tärkeimpien liiketoimintayksiköiden johtajista. Toimeenpaneva komitea neuvoo ohjaajaa politiikasta ja muista asioista. Pienemmät valiokunnat raportoivat myös tilintarkastajalle ja johtokunnalle. Nämä valiokunnat ovat tilintarkastus; pankkien valvonta; talousarvio ja rahoitus; inhimillinen pääoma; sääntelypolitiikka; oikeudelliset ja ulkoiset asiat; ja tekniikan ja järjestelmien komiteoihin.

OCC ei rahoitta Kongressi. Sen toimintatalousarvio perustuu kansallisten pankkien arvioihin, jotka maksavat tutkimuksistaan ​​ja tietyn sovelluksen käsittelystä. OCC täydentää myös talousarvionsa tuloja näiden tulojen investoinnilla.

Miksi se koskee:

OCC: n on olemassa pankkijärjestelmän turvallisuuden varmistamiseksi, pankkikilpailun edistämiseksi, tehokkaan valvonnan varmistamiseksi ja "oikeudenmukaisen ja tasapuolisen rahoituspalvelujen saatavuus kaikille amerikkalaisille. " Sellaisena se on liikkeellepaneva voima pankkisääntelyssä. Se säätää kansallisten pankkien luotonanto- ja sijoitustoimintaa ja antaa toimintaohjeita, oikeudellisia tulkintoja ja tärkeitä pankkitoimintaa koskevia päätöksiä. OCC: llä on valtuudet hyväksyä tai kieltää uusien pankkien tai pankkien sivukonttoreiden peruskirjat.

Vaikka OCC valvoo kansallisia pankkeja, se valvoo ja säännellään myös monia kansallisten pankkien tytäryhtiöitä. Nämä toimivat tytäryhtiöt ovat yleensä pankkien omistamia tai määräysvaltaa käyttäviä yrityksiä, jotka tarjoavat tiettyjä tuotteita tai palveluita, kuten asuntolainoja tai sijoitusneuvontaa.

OCC: llä on käytettävissään monia valintoja pankkien lakien tai määräysten rikkomisesta epäonnistuminen. Seuraamuksiin voi sisältyä yksinkertaisia ​​vaatimuksia, jotka pankki muuttaa käytäntönsä, lopettaa ja lopettaa tilaukset, sakot ja jopa pankin virkailijoiden tai johtajien poiston. OCC: n toimista voi olla vaikeaa löytää tietoja tietylle pankille, koska laissa kielletään OCC: ää julkaisemasta tietoja tutkimuksistaan ​​yleisölle. Kansallisten pankkien on kuitenkin toimitettava FDIC: lle neljännesvuosittain raportti ehdoista ja tuloista, ja se on yleisön saatavilla.