Sinun täytyy tietää rahat numerot

Jotkut numerot ovat tärkeämpiä kuin toiset. Kuinka paljon olet tekemässä on tärkeää esimerkiksi, mutta taloudellinen terveys riippuu paljon siitä, kuinka paljon pidät.

Tiettyjen numeroiden tuntemus voi auttaa sinua ymmärtämään, kuinka hyvin tulot muunnetaan rikkaiksi, sekä menojen ja verotustilannesi vaikutukset tähän prosessiin. Seuraavat laskelmat auttavat sinua tekemään parempia päätöksiä.

Oma varallisuussuhde

Varallisuussuhde on mittari siitä, kuinka tehokkaasti olet muuttanut elinikäsi tulosi rikkaaksi.

Suhdeluvun laskeminen on avaintekijä "Your Money or Your Life" -oppaassa, joka on julkaistu ensimmäisen kerran vuonna 1992 yksinkertaisista elävien ja varhaiseläkkeiden liikkeistä. Tekijät Joe Dominguez ja Vicki Robin ehdottivat, että vuotuiset ansiot kasvaisivat koko elämänsä sosiaaliturvamenoissa tai vanhoissa veroilmoituksissa. Tällöin voit lisätä muita saamia rahaa, joita ei ole ilmoitettu sosiaaliturvaan, kuten sijoitus- ja korkotulot, perintöosat, lahjat ja rahapelien voitot.

Seuraava askel on laskea nettovarallesi - mitä omistat (omaisuuden arvo) vähennettynä siitä, mitä velkaa (velkoja).

Verkon arvo jaettuna eliniän tuloista prosentteina ilmaistuna on oma varallisuussuhde - tai mitä sinun on osoitettava kaikille rahoille, jotka virtaavat elämäänne. Jos olet ansainnut $ 500,000 ja sinun nettovarallesi on 125 000 dollaria, sinun varallisuussuhde on 25%. Jos olet ansainnut 1 miljoonan dollarin ja sinun nettovarallesi on 2 miljoonaa dollaria, sinun varallisuussuhde on 200%.

Tässä ei ole pass / fail. Nuoremmilla on todennäköisesti pienempi suhde kuin vanhuksilla, jotka ovat säästäneet ja investoineet vuosikymmenien ajan. Tietäen numerosi voi motivoida sinua etsimään tapoja säästää ja sijoittaa enemmän niin, että suhteesi kasvaa.

Ylikulkusuhde

Kuinka suuri osa verotulojen verotuksesta koituu perustavanlaatuisilla, välttämättömillä kuluilla? Jos sinulla on vaikeuksia tehdä vastaavuuksia, laskemalla ylijäämäsuhteen voit selittää miksi. Se voi myös olla kätevä tietää, kun määrität, onko sinulla varaa uusia lainan maksuja tai kuinka paljon säästää hätärahastoon.

Tarpeettoman kustannuksen on oltava sellainen, jota ei voida lykätä tai ohittaa ilman vakavia seurauksia. Niihin kuuluvat turvakustannukset, kuljetukset, päivittäistavarat, apuohjelmat, vakuutukset, vähimmäisluoton maksut ja lastenhoito. Kirjaansa "All Your Worth", konkurssiasiantuntija (ja nykyinen Massachusettsin senaattori) Elizabeth Warren ja hänen tyttärensä Amelia Warren Tyagi suosittelevat raja-arvojen rajoittamista 50 prosenttiin verojen jälkeen.

50 prosentin rajaa ei ole helppo saavuttaa, mutta se vapauttaa rahaa "haluaa" (30%) ja säästöjä tai velan takaisinmaksua (20%). Sitoutuminen 50/30/20 budjettiin auttaa myös ihmisiä paremmin selviämään työpaikkojen menetyksestä ja muista taloudellisista takaiskuista rajoittamalla niiden yläpuolella. Ottaa hätärahasto, joka on yhtä suuri kuin kolme kuukautta kestäviä hankintakustannuksia, on hyvä tavoite, kun olet päässyt raiteille eläkesäästämisen avulla ja maksanut ongelmallisesta velasta, kuten luottokorteista. Kaikki lainat voivat olla kohtuuhintaisia, jos maksut eivät siirrä pakollisia kuluja yli 50 prosentin arvosta.

Verotasosi

Verokantaasi ei paljasteta kokonaistulojen verojen määrää. Sen sijaan palkki (jota kutsutaan myös marginaaliverokannaksi) heijastaa kuinka paljon Uncle Sam väitti viimeisestä ansainnutasi dollarista. Jos olet 25%: n liittovaltion veroluokassa, ensimmäinen 2016: n verotettava tulosi verotetaan 10%: n verokannalla, seuraavaksi 28,375 dollaria 15%: lla ja yli 37,650 dollarin suuruinen summa 25%: lla.

Kannattajasi määrittää eriteltyjen vähennysten ja verotuksellisten sijoitusten arvon. Esimerkiksi alhaisella verokannalla oleva henkilö ei saa paljon arvoa arvonalentumisista, kuten kiinnityskoron vähennyksistä tai investoinneista, kuten kunnallisista joukkovelkakirjoista tai vaihtuvakorkoisista annuista, jotka voivat hyödyttää korkeammissa sulkeissa olevia ihmisiä.

Tulevaisuuden verokohteesi on myös tärkeä asia. Jos olette odottamassa, että palkkasi putoaa eläkkeelle - mikä useimmille ihmisille tapahtuu asiantuntijoiden mukaan - vähennyskelpoisten maksujen suorittaminen yksittäisille eläkevakuutuksille on nyt hyvä suunnitelma, koska kyseisistä maksuista perittävät verotulot todennäköisesti ylittävät kaikki maksut, jotka maksat IRA: n tulevaisuuden nostot. Jos odotat, että marginaalinen veroprosentti on suurempi eläkkeelle siirtymisen vuoksi, Roth IRA: n, joka tarjoaa verovapaan markkinoilta vetämisen eläkkeelle siirtymisen, voi olla parempi suunnitelma.

Verokanta, kuten yleiskustannukset ja varallisuussuhteet, voi muuttua ajan myötä. Tarkista nämä numerot säännöllisesti, jotta pysyt ajan mukana taloudellisen elämäsi kanssa.

Liz Weston on sertifioitu rahoitussuunnittelija ja kolumnisti Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivustolla ja "Luottotietopisteen" kirjoittajalla. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.