Lääkärikortit ovat kalliita, jos et ole varovainen

Lääketieteelliset luottokortit voivat tarjota turvaverkon, kun tarvitset terveydenhoitopalveluja, joita sinulla ei ole varaa tai joita vakuutuksesi tai Medicare ei kata. Mutta jos et ymmärrä, miten he työskentelevät, verkko voi snap ja lähettää taloutesi vapaaseen laskuun.

Lääketieteelliset luottokortit ovat saatavilla terveydenhuollon ammattilaisten ja eläinlääkäreiden toimistoissa. Olet ehkä nähnyt sovelluksia liikkeistä, kuten CareCredit ja Wells Fargo Health Advantage, vastaanotosta vastaan ​​hammaslääkäri tai silmätaudit. Voit hakea ja hyväksyä kortin suoraan toimistossa.

Edut tarjoajille ja potilaille

Käytetty viisaasti, lääketieteelliset luottokortit tarjoavat etuja sekä terveydenhuollon tarjoajille että potilaille.

Palveluntarjoajille kortit antavat potilailleen mahdollisuuden saada hoitoa tarvitsematta viipymättä. Kortin myöntäjä maksaa maksun etukäteen ja olettaa, että lainanottajan riski ei ole maksamatta, joten lääketieteen tarjoajien ei tarvitse olla rahoitus- tai perintätoimialalla.

Potilaille, jotka maksavat kuukausittain suuren laskun, he saavat hoidon hallittavissa olevasta budjetista - niin kauan kuin he ymmärtävät, miten nämä kortit toimivat.

Mahdollinen "ei kiinnosta"

Katsotaanpa CareCredit, yksi yleisimmistä lääketieteellisistä luottokorteista. CareCredit-kortilla on enintään 25 000 dollarin luottoraja. CareCredit tarjoaa $ 200 tai useamman veloituksin palveluntarjoajan mukaan kuuden, 12, 18 ja 24 kuukauden myynninedistämisaikojen "ei-korot". Jos maksat ostoksesi myynninedistämisaikasi aikana, etua ei kanneta. Sano teet 1000 dollarin maksun ja olet kuuden kuukauden promo -jakso. Voit poistaa velkasi tuohon aikaan noin 167 dollaria kuukaudessa. Monille ihmisille tämä on paljon helpompaa kuin maksaa 1000 dollaria kerralla.

CareCredit vaatii kuitenkin vain, että maksat vähimmäismaksun kuukausittain. Vähimmäisvaatimus ei välttämättä riitä poistamaan velkasi lainattomat promo-ajan loppuun mennessä - ja siellä voit joutua vaikeuksiin.

Toisin kuin useimmilla luottokorteilla oleville 0 prosentin korkohelpotuksille, lääketieteellisten luottokorttien myynninedistämisaika on viivästynyt korko. Tämä merkitsee sitä, että korko alkaa kasvaa heti kun ostat. Jos maksaa kokonaisuudessaan promo-aikana, kyseinen korko ei ole voimassa. Mutta jos sinulla on tasapaino promo-ajan lopussa, sinun on maksettava kaikki taannehtiva korko. CareCredit-esitteessä tehty hieno tulosteessa todetaan, että "jos rahoitettua summaa ei makseta täysimääräisesti promo-aikana, korko veloitetaan tililtäsi ostopäivästä lukien." Kaupan korko: 26,99%.

CareCreditin verkkosivusto tarjoaa esimerkin siitä, mitä tapahtuu, jos maksat vain vähimmäismaksun. Tällöin kortinhaltija veloittaa 1200 dollaria ja hänellä on kuuden kuukauden mainosjakauma. Vähimmäiskorvaus näyttää olevan noin 3,25 prosenttia kokonaistaseesta:

Lähde: CareCredit.com

Koska asiakas ei maksoi koko saldosta kuuden kuukauden aikana, kaikki promo-ajan kuluessa kertynyt korko laskee heidän lausunnolleen seitsemännessä kuukaudessa. Huolimatta siitä, että he ovat maksaneet 216 dollaria tähän mennessä, heidän alkuperäisen 1200 dollarin velkansa on supistunut vain 66 dollarilla. Jos asiakas maksoi vain vähimmäismaksun, velan perimiseksi kesti kahdeksan vuotta, ja he maksaisivat enemmän korkoa ($ 1,493) kuin lainat lainkaan.

Vaihtoehtona "ei-korko" -ajanjaksolle, jossa korko hiljenee, CareCredit tarjoaa 14,90 prosentin alennuksia 24, 36 tai 48 kuukaudelle 1 000 dollarin tai sitä suurempien maksujen osalta ja 16,90 prosenttia 60 kuukauden ajaksi $ 2,500 lisää. Näillä hinnoilla maksat kuukausimaksun kuukausittain takaisinmaksuaikana - mikä tekee siitä enemmän kuin autonluotto kuin luottokortilla.

CareCreditin vanhempi Synchrony Financialin varatoimitusjohtaja Mason Burnham kertoo Investmentmatomeille sähköpostissa, että 87 prosenttia erityisen rahoituksen saaneista henkilöistä valitsee halutun etumaksun. Hän lisää, "On tärkeää huomata, että valtaosa kortinhaltijoista, jotka valitsevat viivästyneen etua koskevan vaihtoehdon, maksoivat kokonaan palkinnon ennen sen päättymistä, eivätkä siten maksa mitään kiinnostusta".

Mitä sinun pitäisi tehdä?

Jos et voi maksaa lakiehdotusta tietylle hoidolle, älkää paniikkiin ja mene välittömästi lääketieteelliseen luottokorttisovellukseen. Kysy palveluntarjoajalta, voitko suunnitella maksusuunnitelman suoraan, jotta voit saada tarvitsemasi hoidon ja maksaa siitä ajan mittaan ilman raskasta kiinnostusta.

Jos saat lääketieteellisen luottokortin, tee suunnitelma velan maksamisesta ajoissa. Aseta kalenteriviesti hyvissä ajoin ennen promo-ajan päättymistä, jotta pysyt ajan tasalla. Parempi vielä, aseta automaattiset maksut varmistaaksesi, että saldo maksetaan ennen tarjous-ajan päättymistä. Se on hyvä sääntö noudattaa minkäänlaista ei-korkoa promo-ajan, joko lääketieteelliseen luottokorttiin tai myymälärahoitukseen huonekalujen kuten huonekalujen osalta.

Jos et ymmärrä lääketieteellisen luottokortin ehtoja, pyydä palveluntarjoajan henkilökuntaa selittämään ne sinulle. Varmasti, jos he edustavat ja hyötyvät tällaisesta rahoituksesta, heidän on ymmärrettävä se. Jos näin ei ole, soita liikkeeseenlaskijaan, ennen kuin avaat tilin ja ilmoita heille yksityiskohtaiset tiedot.

Vaihtoehto niille, joilla on hyvät luottotiedot, on tavallinen luottokortti, jonka aloitusosuus on 0%.Monet kortit tarjoavat 0 prosentin korkoa ostoista 12 tai useamman kuukauden ajan, ilman lykkäystä. Jopa 0%: n ajanjakson päättymisen jälkeen korko on usein pienempi kuin lääketieteellisten luottokorttien määrä. Jos luulet, että tarvitset kalliita lääketieteellisiä tai eläinlääketieteellisiä toimenpiteitä, harkitse 0%: n korko-luottokorttia ja käytä sitä lääketieteellisen luottokortin sijasta.

Ellen Cannon on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @ellencannon.