Keskeiset rahoituspäätökset: Miten tavoiteohjelma voi auttaa

Michael Chamberlain, CFP, vaihtoehtoiset sijoitusrahastot

Lisätietoja Michaelista sivustollamme Kysy neuvoa

Olipa tarvitset ohjeita tietyistä asioista tai et ole varma, mitä seuraavaksi käsitellä, työskentelemällä objektiivisen neuvonantajan kanssa voi auttaa sinua taloudellisen elämäsi keskeisillä alueilla.

Tavoitteellinen rahoitussuunnittelija tai neuvonantaja on sellainen, jolla on vähäiset eturistiriidat ja joka aina kiinnostaa sinua.

Vain maksu-ohjeet

Objektiivinen neuvonantaja ei saa palkkioita investointien tai vakuutusten myynnistä. Sen sijaan maksat vain neuvoja, kuten tapaa työskennellä asianajajan tai veroviraston kanssa. Tätä kutsutaan "vain maksulliseksi" tai "palvelumaksuksi". Koska suunnittelija ei hyödy taloudellisesti, jos otat neuvoja tai ei, maksun lisäksi voit olla varma siitä, että suositukset ovat objektiivisia. Tämä ei aina ole tapaus, kun neuvonantaja myy tuotteita ja vastaanottaa palkkioita.

Monet asiantuntijat suosittelevat työskentelyä sertifioidun rahoitussuunnittelijan kanssa, joka on maksullisia ja toimii luottamusmiehenä - ammattilainen, jonka on ensin asetettava etusi - 100% ajasta. Tällainen suunnittelija voi auttaa sinua laajan valikoiman taloudellisia päätöksiä.

Puolustava taloudellinen suunnittelu

Puolustuksellinen suunnittelu auttaa varmistamaan, että olet suojassa onnettomuuksilta, joita voi tapahtua elämässä. Kun tarkastellaan taloudellista kuvaa ja miten parhaiten suojellaan perheesi taloudellista tulevaisuutta, puolustava suunnittelu kattaa:

Nykyinen taloudellinen asema:Oletko liikaa ja ei säästä tarpeeksi tulevia tavoitteita varten? Kun tarkastellaan kulutasi, näet, onko olemassa alueita, joilla voit ohjata resursseja paremmin tärkeimpien tavoitteiden rahoittamiseen. Neuvoja voi auttaa sinua määrittämään nettovarallesi ja harkitsemaan, miten se voi muuttua ajan myötä. Tarvittaessa voit selvittää miten veloituksesi maksetaan parhaiten.

Riskinhallintatoimenpiteitä:Riskien lieventäminen on mielekästä vakuutussuunnittelua varten. Onko sinulla oikeat vakuutustyypit käytössä? Ovatko palkkasi kohtuulliset etuuksien saamiseksi? Neuvonantaja voi auttaa sinua määrittämään, onko sinulla ja omaisuudillasi suojattu odottamattomilta tapahtumilta. Esimerkiksi, miten perheesi vaikuttaa, jos poistut tai kuoli? Olisiko omaasiasi vaarassa, jos sinut haastettaisiin?

Kiinteistönsuunnittelu:Tämä edellyttää suunnitelman ja tarvittavien asiakirjojen luomista perheesi ongelmien minimoimiseksi, jos kuolet tai poistetaan käytöstä. Asianmukaisen kiinteistösuunnittelun avulla saatat pystyä pitämään kiinteistösi välttämättöminä probate, pitkä ja usein kalliin oikeudellinen prosessi jakaa omaisuuttasi. Voit myös päättää parhaista tavoista minimoida verotukselliset seuraukset, jotka siirretään varallesi perillisille. Sinun on ajateltava ja dokumentoitava, kuka huolehtii alaikäisistä lapsista, jos sinä ja toinen vanhempi läpäiskö, joka tekee lääketieteellisiä päätöksiä, jos et voi ja kuka vastaanottaa erilaisia ​​omaisuuttasi kuoleman aikana.

Loukkaavaa rahoitussuunnittelua

Hyökkäävät suunnitteluelementit ovat sellaisia, jotka voivat kasvattaa mahdollisuuksia taloudelliseen menestykseen ja parantaa elämänlaatua tulevaisuudessa. Ne sisältävät:

Koulutuksen suunnittelu:Kuinka paljon lapsesi koulutus maksaa? Jos haluat maksaa sen, pystytkö sinä ja kuinka paljon kannattaa säästää nyt näiden tulevien kustannusten rahoittamiseksi? Sinun neuvonantajasi voi auttaa sinua määrittämään parhaita tapoja säästää koulutuskustannuksia ja miten tämä sopii yleiseen rahoitussuunnitelmaan.

Eläkejärjestely:Tämä on tärkeä osa rahoitussuunnitelman laatimista. Sinun neuvonantaja auttaa sinua tekemään parhaillaan toimia varmistaaksesi, että sinulla on riittävät tulot ja omaisuus elää haluamasi elämäsi eläkkeelle siirtymisen aikana. Työskentelemällä neuvojasi kanssa määrität, tarvitsetko työskennellä pidempään kuin odotit tai voit siirtyä eläkkeelle aiemmin kuin aiot suunnitella. Kun olet lähellä eläkkeelle siirtymistä, kehität myös vetäytymissuunnitelman, joka kertoo sinulle, kuinka paljon eläkesäästämistäsi voit turvallisesti viettää varhain eläkkeelle, jotta et menettäisi rahaa myöhemmin.

Investointi:Sijoituksella on tärkeä tehtävä auttaa sinua saavuttamaan monet taloudelliset tavoitteet. Sinun neuvonantajasi auttaa sinua selvittämään investointitavoitteet ja miten heidät parhaiten tavoittaa. Avainneuvasi, jonka neuvonantaja voi käsitellä, sisältää seuraavat asiat:

• Onko sinulla riskisi oikealla tasolla?
• Saavuitko korkeimman mahdollisen riskin tasolle, joka on sinulle sopiva riski?
• Mitkä ovat investointikustannukset?
• Onko oma salkkusi riittävän monipuolinen?
• Onko portfolionne verotuksellinen?

Verosuunnittelu:Vaikka voit myös työskennellä verotuksen ammattilaisen kanssa, neuvonantajasi kattaa esimerkiksi strategiat, joiden avulla voit minimoida kokonaisen verolaskun. Verosuunnittelussa tarkastellaan taloudellisen suunnitelman jokaisen osan verotustehokkuutta, mukaan lukien investoinnit ja eläkkeelle siirtyminen, koulutus ja kiinteistösuunnitelmat.

Kotitalouksien hankinta, remontointi tai supistaminen:Jos aiot ostaa talon, neuvonantaja voi työskennellä kanssasi selvittääksesi, kuinka paljon taloa sinulla on varaa, samalla kun hän voi edelleen rahoittaa muita tavoitteita. Voit myös selvittää, kuinka paljon laskea, paras tapa rahoittaa osto, miten voit hallita kotisi (tämä riippuu valtion lait) ja kun on hyvä ajatus jälleenrahoittaa kiinnitys. Vanhempana olet todennäköisesti ajatellut muita asioita kodin suhteen, esimerkiksi vähentääksesi sitä, vai pysytkö kotona ikäänkuin.

Monet edut

Riippuen tilanteestasi, neuvonantaja voi myös auttaa sinua tai viitata sinuun asiantuntijoihin muissa asioissa, kuten hyväntekeväisyystoiminnasta ja vanhasta suunnittelusta, erikoistuneista sijoitusstrategioista tai pienyritysten jatkon suunnittelusta.

Kun sinulla on niin monia tärkeitä päätöksiä, joiden avulla voit rakentaa terveellistä tulevaisuutta itsellesi ja perheellesi, on olemassa monia etuja, kun pyritään tekemään objektiivisesta, maksullisesta rahoitussuunnittelijasta. Sen lisäksi, että autat asettamaan tavoitteita ja varmistamalla, että olet matkalla tavata heidät, sinulla on mielenrauhan tietäen, että neuvonantaja etsii parhaan etusi mukaasi.

Jos haluat etsiä vain maksullisen neuvonantajan alueellasi, tutustu Garrettin suunnitteluverkostoon tai henkilökohtaisiin talousneuvojärjestöihin.

Michael Chamberlain , CFP, AIF, on palkkio-neuvonantaja ja Chamberlainin taloudellisen suunnittelun ja varallisuudenhoidon omistaja, jonka toimistot sijaitsevat Sacramentossa, Los Gatosissa ja Santa Cruzissa Kaliforniassa.