HELOC: Ymmärtäminen Home Equity Lines of Credit

Miten HELOC vaikuttaa luottotietoosi

Vaikka HELOC toimii paljon kuin luottokortti, joka antaa sinulle jatkuvan pääsyn kotiisi oman pääomansiirtonne, on suuri ero luottotietojensa suhteen: Jotkut toimistot käsittelevät tiettyjä kokoisia HELOC-tilejä, kuten maksuvelkoja pikemminkin kuin luottorivejä.

Tämä tarkoittaa, että 100 prosentin luottamus HELOC-rajoittimella ei välttämättä ole yhtä kielteistä kuin maksukortin maksaminen. Kuten mikä tahansa luotto, uusi raportti HELOC raportoi todennäköisesti pienentää luottotietojasi tilapäisesti.

»LISÄÄ: Hanki ilmainen luottotietosi

[Takaisin alkuun]

Syyt pääomaosuuslaskentaan

HELOC on parasta käyttää kodin korjaamiseen ja päivitykseen. Vaikka se on houkuttelevaa napata helppokäyttöinen-debit-kortin kätevästi HELOC kaikenlaisia ​​asioita - loma, uusi auto, riippumatta - nämä splurges eivät ole vaurautta rakentava käyttö kotisi arvo ja saattaa vaarantaa talon menettämisen, jos olette lainaa.

Bonus: HELOCin kiinnostus voi olla verovähennys, jos käytät rahaa ostaa, rakentaa tai parantaa merkittävästi kotisi mukaan IRS: n mukaan.

Syyt, joilla vältetään kotivaltion luottoriski

Varmasti sinä voisi käytä myös HELOC-ohjelmaa, jolla autat täyttämään taloudelliset tavoitteet - luottokorttiluottojen lujittaminen, uuden yrityksen aloittaminen tai lapsen kollegio-opetuksen maksaminen - mutta näin on harvoin viisas.

Vaikka HELOC voi tarjota alhaisemman koron, se tuo myös riskin sulkemiseen, jos et voi maksaa lainaa. Harkitse hätärahastoon napauttamalla tai ottaessasi henkilökohtaisen lainan.

Riippumatta tavoitteestasi, vältä aina HELOC: ää, jos:

Tulosi ovat epävakaat.Jos on mahdollista, että tulosi muuttuvat huonommin milloin tahansa lainan aikana, HELOC voi olla huono ajatus. Jos et pysty pitämään kuukausittaisia ​​maksuja, lainanantaja voi pakottaa sinut pois kotiisi. Ajoituksen ja menettelyjen sulkemista koskevat lait vaihtelevat valtion mukaan.

Myös pankki voi päättää jäädyttää HELOC: n, jos kotisi dramaattisesti menettää arvon tai pankki kohtuullisesti uskoo, että et voi maksaa lainaa takaisin. Jäädytetty HELOC ei merkitse markkinoiden sulkemista, mutta se katkaisee luottorajan.

Sinulla ei ole varaa etukäteen. HELOCin ottaminen voi olla kallista. Sinun on maksettava paljon samat maksut, jotka teit, kun otit ensimmäisen kiinnelainasi. Näihin kuuluvat hakemusmaksu, otsikkohaku, arviointi, asianajopalkkiot ja pistemäärä. Yhteensä nämä maksut voivat asettaa sinut takaisin satoihin dollareihin.

Et halua lainata paljon rahaa. Nämä edellä mainitut raskas etukäteiskustannukset eivät välttämättä ole sen arvoisia, jos tarvitset vain pienen luottorajan. Tällöin voit olla edullisempi matalan korkotason luottokortilla, ehkä aloitushinnalla ilman korkoa.

Sinulla ei ole varaa korottaa korkoa. Ellei voi saada kiinteäkorkoista HELOC-ohjelmaa - ja ne ovat harvinaisia ​​- sinun on varauduttava siihen, että korot nousevat lainan aikana. Kaikilla säädettävissä olevilla lainoilla on eliniän korkit; ne osoittavat koron ylärajan. Voitteko maksaa tämän koron? Jos ei, mieti kahdesti lainaa. Katso myös, onko lainaasi määräaikainen korkki. Tämä on enimmäismäärä, jonka korko voi nousta tietyssä ajassa. Kuinka nopeasti korkoasi ja kuukausimaksunne nousisivat? Varmista, että budjettisi voi hallita sitä.

Käytät sitä perus tarpeisiin. Jos tarvitset ylimääräistä rahaa päivittäisiin ostoihin, ja sinulla on vaikeuksia päästä eroon, HELOC ei ole riskin arvoinen. Hanki taloutesi muodoksi ennen kuin otat ylimääräisiä velkoja.

[Takaisin alkuun]

Paras HELOC-hinta

Tämä on sinua: mitä enemmän tutkimusta, sitä suurempi on palkkasi. Kun etsit parasta käsitellä kotiin pääoma linja luottokorko, saat lainauksia eri lainanantajille.

Ensinnäkin varmista, että luottotietosi ovat kunnossa. Tarkista sitten ensisijainen pankki tai asuntolainan tarjoaja. se voi tarjota alennuksia nykyisille asiakkaille. Hanki tarjous ja vertaa hintojaan vähintään kahden muun lainanantajan kanssa. Kun ostat ympäri, ota huomioon aloitusmaksut, aloitusmaksut, jotka vanhentuvat tietyn aikavälin lopussa.

Katso korkosi korot, sekä elinkaaren korkki että jaksollinen korkki, jos se on voimassa. Lippaat ovat koron korotusten enimmäismäärät. HELOC: n vuosiprosentti on todennäköisesti muuttuva; se vaihtelee markkinoiden kanssa. Varmista, että tiedät enimmäismaksun, jonka voit maksaa - ja että sinulla on varaa siihen perustuviin maksuihin.

»LISÄÄ: Katso päivän asuntolainojen hinnat

[Takaisin alkuun]

Kotitalouksien laina vs. HELOC

Vaikka HELOC käyttäytyy kuten kiertävä luottoriski, jonka avulla voit koskettaa kodin arvoa vain tarvitsemasi määrän mukaan, kotiomaisuuslaina tarjoaa kertakorvauksen, joka maksetaan takaisin erissä.

Kotitalouksien lainoihin myönnetään yleensä kiinteä korko. Tämä voi säästää tulevia maksutapahtumia, jos korot nousevat. Toimita lainanantajan kanssa päättää, mikä vaihtoehto on paras rahoitustarpeisiisi.

Lisää Investmentmatomeista:

selailla parhaat HELOC-lainanantajat nähdä parhaat syyt saada HELOC Selvittää kuinka saada paras HELOC-korko [Takaisin alkuun]