Historialliset luottokorttimaksut, nimellinen ja todellinen

Luottokorttikorot vuonna 2016 olivat edelleen alhaisimpia viimeisten 30 vuoden aikana, ainakin puhtaasti nimellisarvoina. Useimmat taloustieteilijät sanovat kuitenkin, että nimelliskorkojen tarkastelu ajan mittaan ei kerro paljon. Kun tarkastellaan historiallisia korkoja, on tärkeää sopeutua inflaation vaikutuksiin.

Esimerkiksi Yhdysvaltain keskuspankin mukaan vuosien 2016 aikana kertyneiden tilien keskimääräinen velkaantumisaste oli 13,56 prosenttia. Tämä on olennaisilta osin sama kuin vuonna 2008, jolloin keskimääräinen korko oli 13,57 prosenttia.

Inflaatio vuonna 2016 oli kuitenkin vain 1,26 prosenttia, historiallinen taso oli melko alhainen. Mitä taloustieteilijät viittaavat "reaalina" korona on nimellinen korko, josta on vähennetty inflaatiovauhti. Joten keskimääräinen todellinen luottokorttien määrä vuonna 2016 oli 12,30%. Vuonna 2008 inflaatio oli sen sijaan 3,85%, joten todellinen luottokorttitapahtuma oli 9,72%, alhaisin vuodesta 1981.

Sama nimellisarvo, huomattavasti erilaiset reaalikorot.

Alla oleva kaavio seuraa keskimääräisiä luottokorttimääriä sekä nimellis-ja reaalisesti, samoin kuin kuluttajahintaindeksi, inflaation mittaamiseen käytetty liittovaltion tilasto. Tämän artikkelin lopussa näet tiedot taulukkomuodossa.

Taloustieteilijät väittävät koko päivän, onko CPI tarkka tehtävä hintojen nousun ja laskun seuraamiseksi. Myös työvoimatutkimuksen työvaliokunta, joka laatii indeksin, on nopeasti tunnustanut joitakin CPI: n puutteita, mutta meidän tarkoituksemme on ihmisarvoinen hintakäyttäjä.

Yksi asia, jonka huomataan katsomalla yllä olevaa kaaviota, on se, että 1970-luvun lopulla ja 80-luvun alussa nimelliskorkoilla korot olivat paljon korkeammat kuin nykyään, mutta inflaation lisäksi myös kaksinkertaiset luvut - reaalikorot olivat todella paljon pienempiä.

Hinnat ovat laskeneet sitten, mutta niin on inflaatio. Vuonna 2009 suuren laman syvyydessä inflaatio oli negatiivinen, joten hinnat laskivat kokonaisuutena. Kun näin tapahtuu, reaalikorko on itse asiassa korkeampi kuin nimellisnopeus.

Luottokorttitasot ovat nousseet hitaasti, koska Yhdysvaltain keskuspankki alkoi korottaa korkoja vuoden 2015 loppupuolella, mutta hinnat pysyvät alhaisina, kun niitä tarkastellaan historiallisesti. Alhainen hinta ei ole vain rajoitettu luottokorteille. Olet luultavasti huomannut, että tilisi, CD-levyt ja säästötilit eivät ole täsmällisiä.

»LISÄÄ: Kuinka luottokorttikorkot lasketaan?

Napsauta tätä nähdäksesi tiedot taulukkomuodossa

Keskuspankkien veloittamat keskikorko, luottokorteilla, 1974-2016.

vuosi	Keskimääräinen luottokorttiluotto ("nimellinen" korko)	Inflaatio	Keskimääräinen inflaatiovauhti ("reaali")
1974	17.20%	11.03%	6.17%
1975	17.16%	9.19%	7.97%
1976	17.05%	5.76%	11.29%
1977	16.88%	6.50%	10.38%
1978	17.03%	7.62%	9.41%
1979	17.03%	11.22%	5.81%
1980	17.31%	13.58%	3.73%
1981	17.78%	10.35%	7.43%
1982	18.51%	6.16%	12.35%
1983	18.78%	3.22%	15.56%
1984	18.77%	4.30%	14.47%
1985	18.69%	3.55%	15.14%
1986	18.26%	1.91%	16.35%
1987	17.92%	3.66%	14.26%
1988	17.78%	4.08%	13.70%
1989	18.02%	4.83%	13.19%
1990	18.17%	5.39%	12.78%
1991	18.23%	4.25%	13.98%
1992	17.78%	3.03%	14.75%
1993	16.83%	2.95%	13.88%
1994	15.77%	2.61%	13.16%
1995	15.79%	2.81%	12.98%
1996	15.50%	2.93%	12.57%
1997	15.57%	2.34%	13.23%
1998	15.59%	1.55%	14.04%
1999	14.81%	2.19%	12.62%
2000	14.91%	3.38%	11.53%
2001	14.44%	2.83%	11.61%
2002	13.09%	1.59%	11.50%
2003	12.92%	2.27%	10.65%
2004	13.21%	2.68%	10.53%
2005	14.54%	3.39%	11.15%
2006	14.73%	3.24%	11.49%
2007	14.68%	2.85%	11.83%
2008	13.57%	3.85%	9.72%
2009	14.31%	–0.34%	14.65%
2010	14.26%	1.64%	12.62%
2011	13.04%	3.16%	9.88%
2012	12.96%	2.07%	10.89%
2013	12.95%	1.47%	11.48%
2014	13.19%	1.62%	11.57%
2015	13.66%	0.12%	13.54%
2016	13.56%	1.26%	12.30%
Lähteet: Yhdysvaltain keskuspankin ilmoittamat luottokorttiluvut Yhdysvaltain keskuspankin tilastoliikkeessä; hinnat ovat vain tilille, jotka veloitettiin korkoa. Kuluttajahintaindeksitiedot, jotka on koonnut Inflation.eu.

Päivitetty 11. huhtikuuta 2017