Oletko saanut riittävästi pääomaa uudelleenrahoitukseen?
9 meikkimokaa & ratkaisua
Sisällysluettelo:
- Tarkista verkkoportaalit
- Kysy kiinteistönvälittäjältä tai lainanantajalta asiantuntijalausuntoa
- Positiivinen pääoma? Voit siirtyä eteenpäin uudelleenrahoituksella
- Jos olet vedenalainen, on apua
Jos olet kiinnittänyt kiinnitystä kotiisi markkina-arvoon tai asunut alueella, jossa kodin arvot ovat taipuvaisia takaisin taantuman jälkeen, voi olla vaikea tietää, oletko saanut takaisin riittävän osuuden tee asuntolainan jälleenrahoitustyötä sinun hyväksi.
"Oma pääoma" on vain hieno käsite kuvata eroa kodin kohtuullisen markkina-arvon ja jäljellä olevan saldon välillä. Jos markkina-arvo on korkeampi kuin sinun velkaa, sinulla on oma pääomaa - ja sinulla voi olla hyvät mahdollisuudet jälleenrahoittaa kiinnitysasi. Joillakin markkinoilla asunnonomistajat ovat nauttineet kaksinumeroista hinnankorotusta kiinteistöarvojen kiihtyessä.
Toiset eivät ole olleet niin onnekkaita ja "negatiivista pääomaa". Kuusi miljoonaa Yhdysvaltain asuntolaista on tällä hetkellä veden alla heidän asuntolainoistaan, kammottava muistutus 2007-2008-rahoituskriisistä. Niistä jopa 820 000 näistä lainanottajista on 20 prosenttia tai enemmän kuin heidän kotinsa arvo on nykyään, viimeisimmän Zillow Negative Equity Reportin mukaan.
Älä pani, jos olet vielä veden alla; voit ryhtyä toimiin jälleenrahoittamiseksi ja taloudellisen tilanteen parantamiseksi. Ja vaikka olisit hylätty aiemmin, saatat saada tämän ajan. Asunnonomistajilla on useita tapoja oppia, missä he asuvat pääomaan.
Tarkista verkkoportaalit
Jotta saisit yleisen käsityksen kotisi arvosta, voit tarkistaa online-kiinteistöportaaleja automatisoituun arvioon kodin arvosta, kuten Zillow's Zestimate -ohjelmasta.
Tämäntyyppiset arviot antavat sinulle tunnetta kodin arvosta, joka perustuu vertailukelpoisiin myynteihin ja markkinoiden listoihin, mutta online-arvio ei ole aina täysin tarkka, kertoo seniorlyönnistä vastaava Joe Parsons, PFS Funding Dublinissa Kaliforniassa.
Kiinnitä huomiota myös siihen, mitä talosi kodeissa on myyty hiljattain. Jos näet lähellä sijaitsevia avoimia taloja, kestää muutaman minuutin kuluttua näiden ominaisuuksien läpi, jotta näet, kuinka kotisi pinoa markkinoiden mukaan ja ymmärtää paremmin, miksi myyjät kysyvät tiettyjä hintoja.
Investmentmatome valvoo kodin arvoa ja kotityötä, joten sinun ei tarvitse.
Kysy kiinteistönvälittäjältä tai lainanantajalta asiantuntijalausuntoa
Toinen tapa löytää kodin arvo on neuvotella kiinteistönvälittäjän kanssa, joka on aktiivinen naapurustossasi. Kiinteistönvälittäjät voivat tarjota vertailevan markkina-analyysin, jossa tarkastellaan äskettäin myytyjä luetteloita ja vertailukelpoisia asuntoja, jotka ovat nyt markkinoilla. CMA: n avulla voit mitata kodin arvoa koon, kunnon, mukavuuksien ja muiden tärkeiden ominaisuuksien perusteella. Useimmat asiamiehet toimittavat CMA: n pyynnöstä veloituksetta.
Toinen edullinen reitti on kysyä potentiaalisen jälleenrahoituksen antajalta automaattista arvostusmalliraporttia, Parsons sanoo. AVM on paljon luotettavampi kuin online-estimaatti, jolla on tavallisesti vain vähän tai ei lainkaan yhteyksiä. Useimmat (jos eivät kaikki) lainanantajat tuottavat AVM-raportteja, jotka maksoivat noin 20 dollaria.
Nämä raportit vetävät samat tiedot kuin kotiarvioija, mutta ne maksaisivat murto-osan arvioinnista. Kiinteistöarvioinnit ovat tarkin ja perusteellinen tapa selvittää, mikä kodin kannattaa, mutta koska ne maksoivat keskimäärin noin 500 dollaria, et halua maksaa yhdestä, ellei sinulla ole vakavia seurauksia refinansiossa.
Positiivinen pääoma? Voit siirtyä eteenpäin uudelleenrahoituksella
Jos olet melko varma, sinulla on hyvä lukea kodin arvoa ja se kannattaa enemmän kuin nykyisin velkaa kiinnityksestäsi, etsi kiinnitysvälittäjä, joka auttaa sinua saamaan jälleenrahoitusprosessin alkanut.
Ensinnäkin lainanantajanne tulee tilata omaisuudenarviointi ammattimaisesta kiinteistöarvioijasta, joka tarkastaa kotiisi sisään ja ulos. Arvioija arvioi kodin koon, kunnon, sijainnin, parannusten ja vikoja sekä äskettäin myytyjä listoja ja nykyisiä koteja markkinoilla, jotta keksiä kotisi virallista arvoa. (Vihje: voit auttaa kotisi arviointia tekemällä muutamia parannuksia.)
Avain on saada pallo liikkuva nyt, kun hinnat ovat edelleen alhaiset ja sinulla on positiivinen pääoma, sanoo John Deckerson, Homebridge Financial Servicesin sivukonttori Johns Creekissä, Georgiassa.
"Sivulla on paljon ihmisiä, jotka eivät vain tunne vaihtoehtojaan", DeCesaro sanoo. "Istuminen alasapin ammattilainen kanssa tunti tai kaksi voisi olla iso pelinvaihtaja."
Jos olet vedenalainen, on apua
Oletetaan, että online-arvio ja AVM-raportti löytävät kodin arvoltaan vähemmän kuin sen velkaa. Mahdollisuudet arvioinnissa heijastavat samankaltaisia tuloksia. Jos olet kamppailussa maksujen kanssa, etkä voi jälleenrahoittaa, koska sinulla on kielteinen pääoma, on olemassa vaihtoehtoja ottaa osa rasituksesta harteilta.
Hallitusohjelma - Home Affordable Refinance -ohjelma, joka tunnetaan myös nimellä HARP - on tarkoitettu auttamaan kodinomaisia, jotka saattavat olla vaarassa menettää kotejaan. Sen voimassaolo päättyy 31. joulukuuta 2018. Lisätietoja löytyy hallituksen verkkosivuilta osoitteesta HARP.
Lisää Investmentmatomeista: Pitäisikö minun jälleenrahoittaa asuntolainani? Miten jälleenrahoittaa kiinnelainasi alhaisella luottopisteellä? Kuinka paljon taloni kannattaa?
Päivitetty 20. syyskuuta 2017.
