Taloudelliset vaiheet ennen auton ostamista

Auto on usein toiseksi suurin ostaa kuluttajat tekevät talon jälkeen. Kuten kodin ostaminen, auton ostaminen edellyttää usein huomattavan lainan ottamista ja vuosien kuukausimaksuja.

Tällaiset suuret panokset voivat näyttää ylivoimaisilta, mutta älä epäusko. Voit tehdä muutaman askeleen nyt varmistaaksesi, että olet taloudellisesti valmis autojen ostoprosessiin.

Tämä valmiste voi maksaa arvokkailla tavoilla: sinulla on enemmän luottamusta ja tuntuu enemmän vastuussa. Saat todennäköisesti paremman hinnan valitsemallasi ajoneuvolla ja edullisemmilla lainaehdoilla. Ja sinulla todennäköisesti on vähemmän stressaava, menestyksekäs kokemus.

Autamme tekemään autovuoroasi mahdollisimman tehokkaaksi ja onnistuneeksi, oppaamme kertoo, miten:

• Tarkista luottoraportti ja pisteet
• Hanki ennalta hyväksytty laina
• Hanki eniten irti kaupasta tai myymästä nykyistä autoasi
• Aseta realistinen budjetti

Vaihe 1: tarkista luottotietosi ja pisteet

Mitä paremmin luottotietosi ja pistemääräsi, sitä pienemmät kustannukset olisivat silloin, kun lainaat rahaa. Pankit, luottolaitokset ja muut lainanantajat viittaavat luottohistoriaasi ja pisteet kun asetat korko- ja muita ehtoja auto-lainaasi. Jos olet maksanut laskuja ajoissa ja todennut luotettavuuden käyttämisen, sinut palkitaan edullisemmalla autolainalla.

"Kannustamme kuluttajia hoitamaan vastuullisesti luottoaan ennen kuin he tarvitsevat lainaa. Tee esimerkiksi kaikki maksut ajallaan, riippumatta siitä, ovatko ne laina-maksuja ", suosittelee kuluttajien luottamusviestinnän varapuheenjohtaja Natalie Brown Wells Fargossa.

Jos et ole tehnyt niin äskettäin, haluat saada kopion luottotietokannasta osoitteesta AnnualCreditReport.com, joka tarjoaa ilmaisen bonuksen kerran vuodessa. Varmista, että kaikki tiedot ovat tarkkoja ja ajan tasalla. Jos näet virheitä, voit kiistää ne ja ehkä poistaa ne. Ja tarkista myös luottopisteet. Monet luottokorttiyhtiöt sisältävät kortinhaltijan luottopisteet kuukausittaisessa lausumassa. Jos sinulla ei ole, voit pyytää luottotietosi pientä maksua vastaan ​​kolmesta suuresta luottotietovelvollisuudesta: Equifax, Experian ja TransUnion.

Jos hyvitys on vähemmän kuin erinomainen, et voi saada parhaita tarjouksia, mutta luultavasti voit saada lainan jos olet valmis maksamaan korkeamman koron. Jos olet nuori, jolla on vain vähän tai ei lainkaan luotettavuutta, ja et voi saada lainaa itsellesi, sinun on keskusteltava vanhempiesi tai vanhempiensa kanssa lainaasi allekirjoittamisesta. Myös "jos sinulla on lyhyt luottotieto, se parantaa mahdollisuuksiasi saada hyväksyntää, jos maksat suuremman maksun", sanoo Edmunds.comin johtavan kuluttajan neuvonantaja Ron Montoya.

Vaihe 2: Hanki ennalta hyväksytty laina

Kauppa ympäri ja saada ennakolta hyväksytty auto laina, joka on parhaat ehdot voit saada ennen kuin menisit autokauppaan. Kun jälleenmyyjät järjestävät mielellään rahoituksen, he myös usein veloittavat merkinnän, jota kutsutaan joskus jälleenmyyjävaraukseksi, joka vastaa sinua yhdellä pankki- tai rahoitusyrityspartnerista. Olipa kyseessä 1% tai 2% tai enemmän lisätty lainanantajan veloittamalle peruskorolle, tarkka merkintä on jälleenmyyjän harkinnassa eikä sitä yleensä paljasteta asiakkaalle.

Voit tarkistaa lainakorot pankkeihin, luottoliikkeisiin ja muihin lainanantajiin. Aloita pankki, jossa pidät sekkitilisi; jotkut pankit ovat alennettuja verokantoja vakiintuneille asiakkaille. Luottolaitokset tarjoavat usein jäsenilleen huomattavasti alhaisempia korkoja uusille tai käytetyille autolainoille, joten jos et kuulu johonkin, kannattaa harkita uuden jäsenen liittymistä.

Kun olet verrannut useiden luotonantajien ehdot, täytä luottosovellus ja pyydä ennakkoilmoitusta. Tuo ennakkohyväksyntä kirje, jossa on lainan määrä ja korko, jälleenmyyjän kanssa. Se voi olla tehokas neuvotteluväline. Jos annat jälleenmyyjien tietää, että olet hyväksytty lainaa, he yrittävät usein parantaa ehdot, koska he voivat tuottaa huomattavan voiton, jos he antavat sinulle lainan itse tai yhden kumppaninsa kautta, sanoo J.D. Powerin edustaja.

Vaihe 3: Määritä, mitä tehdä nykyisen ajoneuvosi kanssa

Onko sinulla autoa myydä tai myydä? Se auttaa saamaan hyvän arvion siitä, mikä on sen arvoista. Voit myydä vanhan auton toisen kuluttajan tai kansallisen käytetyn auton ketjun, kuten CarMaxin, tai kauppaa sen jälleenmyyjälle. Tämä on pohjimmiltaan kompromisseja mukavuuden ja hinnan välillä.

Saat todennäköisesti enemmän rahaa myymällä sen itse, mutta siihen liittyy riskejä ja haasteita käsitellä vieraita. Se on myös paljon työtä: sinun on puhdistettava ja valmistauduttava autoon, arvioitava sen tila, tarkasteltava Kelleyn Blue Book -arvoa kuluttajille myytäessä, mainostettava, neuvoteltava hinnasta potentiaalisten ostajien kanssa ja tehtävä paperit siirtääkseen otsikko. DIY-reitti voi olla hyödyllinen, jos autosi on säilytetty niin hyvin, että tunnet sen saavan palkkion ja jos olet valmis antamaan aikaa ja vaivaa maksimoidaksesi käteisarvon.

Toinen vaihtoehto, johon voi liittyä vähemmän stressiä ja parempaa hintaa, on käydä läpi suuri kansallinen käytettyjen autojen ketju tavallisempien ja läpinäkyvien menettelyjen avulla. "Suosittelen kuljettamaan sen CarMaxin lähellä olevalle paikalle.He antavat sinulle hintaluettelon, joka sopii seitsemälle päivälle. Tämä asettaa lähtötason hinnan, ja usein jälleenmyyjä ei kykene voittamaan sitä ", sanoo Edmunds.comin johtava kuluttajien neuvonantaja Ron Montoya.

Kauppa jälleenmyyjälle on helppoa, mutta se myös antaa jälleenmyyjälle tavan yrittää maksimoida voitonsa kaupasta, sanoo J.D. Power analyytikot. Jos et kuitenkaan halua myynnin hallintaa, tai jos autosi tarvitsee paljon työtä saadakseen sen valmiiksi toiselle omistajalle, saatat ehkä olla parempi hyväksyä jälleenmyyjän ostotarjous.

Ennen kuin otat autosi jälleenmyyjälle, etsi Kelley Blue Book -kaupan arvo. Kun olet jälleenmyyjä, yksi tapa vastata jälleenmyyjien pelikokemukseen on käyttää älypuhelinta tai tabletta tarkistamaan hintoja neuvoteltaessasi. "Jos he arvostavat kauppasi 5000 dollaria, voit siirtyä KBB.com-sivustolle ja katsoa, ​​mitä muut maksavat. Sinulla on oikeus varmistaa, että saat paljon. Vain sanoa: "Pidä kiinni, salli minun tarkistaa sen." Se voi olla, jos pop 30 minuuttia tiellä, he maksavat 8000 dollaria ", sanoo Akelhay Anand, autovarauksen analyytikko Kelley Blue Book.

Vaihe 4: Aseta budjetti

Nyt kun olet tehnyt kaiken tämän työn, sinulla on tarvittavat tiedot realistisen budjetin asettamiseksi. Voit selvittää, kuinka paljon voit käyttää, lisätä yhdessä ennalta hyväksytyn lainan määrän, kauppasi arvoa tai sitä, mitä olet saanut myymällä sen itse ja minkä tahansa käteisen, jonka aiot käyttää ennakkomaksuna. Sinun pitäisi ostaa malleja muutamia tuhansia dollareita alle kaiken, jättää tilaa verojen ja maksujen.

On myös hyödyllistä verrata tätä budjettia internet-autojen edullisuuslaskentaan, kuten esimerkiksi autoja, kuten Edmunds.com ja NADAguides.com. Nämä laskimet alkavat siitä, mitä mieltä olet mukavasta kuukausimaksusta, ja arvioi, kuinka paljon sinulla on varaa kuluttaa ajoneuvoon. "Monet kuluttajat ajattelevat autojen talousarviostaan, mitä heillä on varaa kuukaudessa, esimerkiksi 300 dollaria kuukaudessa, mutta he eivät tiedä, millaista autoa heillä on varaa", Montoya sanoo.

Liitä haluttu kuukausimaksu, lainan pituus ja arvioitu korko. Syötä myös käteisrahaan tai kaupankäyntimäärä. Laskin näyttää veroja ja maksuja, ja esittää sinulle arvioidun tarra-hintaluokan, jolla on varaa. Lisäksi siinä luetellaan joitain malleja kyseisessä hintaluokassa, jotta voit aloittaa selaamisen.

johtopäätös

Näiden vaiheiden suorittaminen antaa sinulle vankat vertailukohdat rahoituskustannuksistasi ja hyvän ajotyypin tyyppisistä ajoneuvoista, joita sinulla on mukavasti varaa. Ja selkeän kuvan taloudesta auttaa auttamaan sinua automaattisissa neuvotteluissa luottamuksella.

Jeanne Lee on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected].

Kuva iStockin kautta.