Taloussuunnittelun tulisi heijastaa asiakkaiden arvot, tavoitteet

Brian McCann

Lisätietoja Brianista sivustollamme Kysy neuvoa

Tyttäremme Quinn ja Rowan ovat monin tavoin polaarisia vastakohtia. Quinn kestää yleensä 30 minuuttia tai enemmän heräämään aamulla, ja kaikki, mitä hän haluaa tehdä, on käpertyä. Rowan yhtä usein herää hymyilee ja nauraa. Rowanilla on vaaleat ja kuvioidut hiukset. Quinn syntyi tummien hiusten täydessä päässään. Erotusluvut jatkuvat. Tosiasia, että tyttäreni ovat niin erilaisia ​​usein täyttävät minut ihme ja hämmästyksellä. Ja en voi odottaa, mitä näemme tulevaisuudessa.

Tämä koskee myös rahoitussuunnittelua. Olen nähnyt lukuisia suuria rahoituslaitoksia luoneet mahdolliset asiakkaat. Usein on selvää, että asiakkaat eivät ole koskaan todella tarkastelleet asiakirjojaan.

Ammattikokouksessa lounaisin useiden muiden neuvonantajien kanssa. Ilmoitin, että kun kehitin taloudellisia suunnitelmia, aluksi tein harjoittelua asiakkaiden kanssa auttaakseni heitä kirjoittamaan henkilökohtaiset ja perhe-arvot. Minulle tämä on erinomainen tapa tutustua asiakkaisiin. Koska rahoitussuunnitelmat sisältävät usein kauppoja, asiakkaiden arvojen tuntemus auttaa minua määrittämään, millaisia ​​kompromisseja asiakkaani saattavat tai eivät ehkä ole valmiita tekemään.

Yksi neuvonantajamme pöydässä uskoi jotain seuraavaa: "Minun ei tarvitse tietää asiakkaan arvoja tai tavoitteita. Olen tehnyt tätä jo kauan, ja kaikki asiakkaani etsivät kolmea perusasiaa. "Hän piti sormensa laskeakseen, kun hän puhui:" Yksi, jäädä eläkkeelle samalla elintasolla, jota he nauttivat tällä hetkellä; kaksi, lähettää lapsensa yliopistoon; ja kolme, suojelemaan heidän perheensä ja itsensä siinä tapauksessa, että heille tapahtuu jotain odottamatonta. "Minä silti melkein pudota tuolin, kun ajattelen hänen lausuntoaan. Epäilemättä hän oli äärimmäinen näkemys. Mutta joillekin neuvonantajille taloudellinen suunnitelma voi olla varmasti palkkio.

Veneen tavoite

On osoitettu, että ihmisen DNA on 99,9% samanlainen. Kun katson ympärilleni, mielestäni 0,1%: lla on paljon merkitystä ihmiskunnalle. Mielestäni rahoitussuunnitelmat ovat samankaltaisia. Esimerkkinä minulla oli pari lasten kanssa asiakkaina. Soita heille Ed ja Dora. Heillä oli varmasti halu saavuttaa kaikki suuret tavoitteensa: lasten koulutus, terve eläkkeelle siirtyminen ja turvallisuus. Mutta heillä oli myös "veneen tavoite", kun he kutsuivat sitä. Ed ja Dora halusivat ostaa veneen. Heidän toiveikas päämäärä oli elää kuukausia kerralla ulkomaailmassa veneen ollessa tutustumassa maailmaan. Ed ja Dora olivat hyviä vanhempia ja realistisia suunnittelijoita. Niiden veneiden tavoite oli heille tärkeä, mutta se sijaitsi paljon alle heidän lastensa koulutuksen ja turvallisen eläkkeelle siirtymisen. Kuitenkin aina kun tapasimme, he olivat todella kiinnostuneita edistymisestä kohti veneen tavoite.

Ja tässä asia: tämä oli uskomattoman innoittavaa heille. He tiesivät, että he eivät koskaan uhraisi lastensa koulutusta tai eläkkeelle venettä. Niinpä he olivat hyvin motivoituneita saavuttamaan painopisteisiin liittyvät säästö- ja investointitavoitteet, koska he tiesivät, että heillä oli ainoa tapa, jolla he pääsivät veneen tavoitteeseen. Niiden veneiden tavoite oli todennäköisesti alle 0,1% kokonaismenoista suunnitelmassaan. Jotkut saattavat väittää, ettei heidän tarvitse olla edes siellä. Matemaattisesti sillä ei ollut merkittävää vaikutusta suunnitelmaan. Se vaikutti varmasti Ed ja Doran kokemukseen taloussuunnittelusta.

Mielestäni meidän pitäisi ottaa Ed ja Dora oppitunnin sydämeen. Mitä enemmän rahoitussuunnitelmamme heijastavat, kuka olemme todella ja mitkä arvostamme, sitä enemmän me motivoidaan pyrkiä saavuttamaan ne. Joskus se on 0,1%, joka tekee kaiken eron.