Trip to Disney World voi opettaa sinulle paljon Financial Planning

Rich Durso, CFP, AEP, MBA

Lisätietoja Richin Investmentmatomein Ask Advisorista

Aivan kuten matkan suunnittelussa, talouden hallinta ei tarvitse olla vaikeaa. Sinun tarvitsee vain olla perusstrategia. Tässä on kahdeksan vinkkejä, joiden avulla pääset alkuun:

Asettaa tavoitteita

Kaikkien rahoitussuunnitelmien ensimmäinen osa on asettaa tavoitteita ja päästä samalla sivulla kuin puoliso tai merkittävä muu. Viestintä on ensiarvoisen tärkeää. Jos työskentelet yhdessä tavoitteiden määrittämiseksi ja paperille asettamiseksi, olette paremmat tekemään ne, mitä tarvitaan niiden saavuttamiseksi. Haluatko sijoittaa lapset kollegion, loma-asunnon tai säilyttää elämäntapasi koko 40-vuotisen eläkkeesi aikana? Vaimoni ja minä halusimme kokea Disney Worldin ihme ja ilon kahden lapsemme silmien kautta.

Hallitse kassavirta / säästöstrategiaa

Kuinka paljon sinulla on varaa viettää matkaa? Tähän päätökseen liittyy monia tekijöitä, mutta sinun on päätettävä, onko mukavuus edullinen. Minkä tyyppinen Disney-lomakeskus (deluxe, moderate, value) monorail-järjestelmässä vai ei, minkälainen ateriohjelma, huipun tai huipun kausi, lentoajat jne. Kuinka paljon tarvitset kuukausia säästääkseen maksaa matkan?

Tämä harjoitus voi myös auttaa määrittämään, kuinka paljon sinun on säästettävä nyt, jotta eläisit ihanteellinen elämäntapa eläkkeelle. Mitä kestää päästä sinne? Sen sijaan, että tutkimme tuloja vähennettynä kuluilla ja säästät mitä tahansa jäljellä, kääntäkää käsikirjoitus. Analysoi tulosi vähemmän, mitä sinun täytyy säästää (saavuttaa tavoitteet) ja käyttää mitä jäljellä.

Opeta lapsesi

Disney ei ole halpa. Useimmat ihmiset tarvitsevat säästää melkoisen aikaa, jotta heillä olisi upea matka. Miksi ei heitä näitä arvoja lapsiin, kun he ovat vielä nuoria ja vaikuttavia? Vaimoni ja minä päätimme palkita työtä talon ympärillä, rahaa säästöpossuilla. Keskustelimme lapsillamme siitä, että haluamme mennä Disney Worldiin ja kertoa heille, että meidän kaikkien on tehtävä oma osuutemme säästämisestä. Kun säästimme ylös tarpeeksi, meillä oli perhekokous ja kerroimme, että meillä oli 3,55 dollaria säästöä (tarkka määrä tyttäriemme säästöposseissa). He juoksivat yläkertaan, tarttivat heidän säästöpossejaan ja sanoivat voivansa auttaa.

Pelisuunnitelma

Paljon koordinointia ja tutkimusta tarvitaan Disney World -matkojen suunnitteluun sekä mahdollisiin rahoitussuunnitelmaan. Lue kirjoja, häivytä verkkoa ja keskustele äskettäin matkustaneiden ystävien kanssa. Älkää menettäkö valtava määrä tietoa, joka on siellä. Jos järjestät matkasi useissa yksinkertaisissa vaiheissa, voit vähentää tätä tunnetta.

Mitä sinulle voi olla, järjestää suunnitelmasi laskentataulukkoon. Ilmoita matkanne päivät, sitten päättää, mitä puistoja haluat käydä varhaisten aukkojen tai myöhässä sulkeutumisen perusteella. Seuraavaksi, varaa ateriasi, nopeat kulut ja luonne tavata ja tervehtii. Vertaa laskentataulukoni My Disney -verkkosivustolle ja puhelinsovellukselle varmistaaksesi, että kaikki on oikein.

Taloudellisen suunnittelun osalta pelisuunnitelman kehittäminen vaatii harkittua koordinointia siitä, missä olet nyt taloudellisten resurssien suhteen, missä haluat olla ja mitä olet valmis tekemään sinne.

Riskienhallinta

Kun pudottamalla paljon rahaa matkalle, joka sisältää useita sukupolvia perheen, voi olla järkevää saada matkan vakuutus. Ihmiset sairastuvat ja elämä tapahtuu, joten miksi ei maksa pieni osa matkanne kustannuksista mielenrauhan saamiseksi? Toivottavasti sinun ei tarvitse käyttää vakuutusta, mutta se on vain siinä tapauksessa (samanlainen kuin muut riskinhallintatoimenpiteet: terveys, elämä, vammaisuus, pitkäaikaishoito ja omaisuus- ja onnettomuusvakuutukset).

Hallitse tunteita

Olet ehkä kertonut, mitä mieltä olet parhaista suunnitelmista, mutta silloin tunteitasi saattaa olla houkutusta: saatat huomata, että lapset mieluummin jäävät hotellin uima-altaaseen tai näet, että sinun on odotettava 20 minuuttia kuumalla auringonlaskulla tavata Pocahontas, tai pöytä ei välttämättä ole valmis. Mutta kuten Elsa elokuvasta "Frozen" sanoo, "anna se mennä." Erityisesti lomalla, älä anna näiden tunteiden tehdä sinut menettää huomiota tärkeimmistä: hauska, laadukas perhe-aikaa.

Taloudellisen suunnittelun osalta sinun on taisteltava, jotta tunteitasi voisivat hallita. Pitkäaikaisten, reaalimaisten sijoitusten tulosten suurin syy on sijoittajien käyttäytyminen. Luota ja luottaa pitkän aikavälin rahoitussuunnitelmaan. Sijoittajat, jotka eivät ole paniikki, saavuttavat paljon parempia tuloksia kuin muut sijoittajat, jotka antavat tunteidensa paremman. Kehitä pitkän aikavälin rahoitussuunnitelma, estä negatiiviset vaikutukset, toimita suunnittelijan kanssa tekemällä kurssikorjauksia ajan myötä ja nauttimaan elämästäsi.

Kiinteistönsuunnittelu

Joskus matkan suunnittelu on sysäys, joka tarvitaan kiinteistöasiakirjojen saamiseksi järjestyksessä. Useimmat ihmiset tarvitsevat kolmea asiakirjaa: tahto, terveydenhuollon valtakirja ja taloudellinen valtakirja. Jos sinulla on pieniä lapsia, tarvitset huoltajuutta koskevia säännöksiä. Ota luettelo digitaalisista aineistasi. Suojaa tämä asiakirja ja ilmoittaa valtakirjan sijaintisi. Katso eettisiä testamentteja ja perheen rakkauskirjeitä, koska se voi olla jotain, jonka haluat sisällyttää kiinteistöasiakirjoihisi.

Pidä hauskaa

Kun olet valmis suunnittelemaan ja tallentamaan, saat nauttia työstän hedelmistä. Eläköön elämää täydellisesti ja varmista, että saavutat oikean työn ja pelin tasapainon.