5 kysymystä, ennen kuin luot rahoitussuunnitelman
5 kysymystä #2
Sisällysluettelo:
- 1. Mitkä taloudelliset huolet pitävät sinut yöllä?
- 2. Kuinka paljon käteistä tulee ja menee ulos?
- 3. Mitä rahasi tottumukset sanovat sinusta?
- 4. Mitkä ovat rahoitussuunnitelman tavoitteet?
- 5. Jos palkitsette rahoitussuunnittelijan?
- Mitä seuraavaksi?
- Valita taloudellinen neuvonantaja
- Tietää mitä taloudellinen neuvonantaja tekee
- Kysyä taloudellinen neuvonantaja: Keskeiset kysymykset
Yksi rahoitussuunnittelun keskeisistä haasteista on vasta alkuvaiheessa.
Useimmat eivät pääse sinne: Lähes 60 prosenttia amerikkalaisista ei tee tai noudata budjettia Yhdysvaltain pankin vuoden 2016 tutkimuksen mukaan.
"Kun ihmiset tulevat luokseni, he ovat yleensä ajattelutapaa," En tiedä mitä tehdä ensin ", sanoo Meg Bartelt Flow Financial Planning -järjestöstä Bellinghamissa, Washingtonissa.
Asiantuntijat sanovat, että luodaksesi taloudellisen suunnitelman, johon kannattaa noudattaa, kannattaa ottaa askel taaksepäin ja tarkastella näitä kysymyksiä.
1. Mitkä taloudelliset huolet pitävät sinut yöllä?
Ehkä menetät nukkumaan miettimään, mitä aiot mennä vikaan auton vieressä. Ehkä olet uusi vanhempi, joka tarkkailee kassavirtaa tilistäsi ja ajattelee: "Kuinka maksan kollegalle, puhumattakaan eläkkeelle?"
»Oletko vauhdissa eläkkeelle? Suorita numerot eläkkeesi laskimella
"Mikä on sinun kipuasi, mistä aivosi palaavat?" Kysyy Bartelt. "Joskus tämä on erityinen asia, kuten" Haluan ostaa talon, mutta elän Bayn alueella ", onko mahdollista?" Toisinaan se on epämääräinen levottomuus taloudesta."
Ymmärrä pelot, joita toivotte, että taloudellinen suunnitelma vähenee, on tärkeää motivoida itseäsi seurata ja muuttaa menoja, säästöjä ja investointitottumuksia, asiantuntijat sanovat.
2. Kuinka paljon käteistä tulee ja menee ulos?
Tässä on, mistä monet virittävät Netflixia. Mutta tämä askel on avain onnistuneeseen rahoitussuunnitelmaan. Et voi muuttaa käyttäytymistä, ennen kuin otat täysin huomioon, missä käteesi on menossa.
"On paljon vältevää käyttäytymistä, kun puhutaan rahoista", kertoo rikaspsykologian asiantuntija Kathleen Burns Kingsbury, kirjailija Breaking Money Silence.
On paljon vältevää käyttäytymistä, kun puhutaan rahasta.
Kathleen Burns Kingsbury, varallisuuspsykologian asiantuntijaRahoitussuunnittelija haluaa saada katsauksen taloudelliseen tilanteeseensa, kuten pankki- ja luottokorttitiedot, veroilmoitukset, pankkilainat, 401 (k): n tai muiden sijoitusten viimeisimmät tiedot ja vakuutukset.
Et todennäköisesti pidä siitä mitä näet, mutta se on OK - se on syy siihen, että tarvitset suunnitelmaa. Ja se on ensimmäinen askel kohti välttelevän käyttäytymisen korvaamista toiminnalla, asiantuntijat sanovat. "Et voi suunnitella, jos et tiedä, mitä työskentelet", Kingsbury sanoo.
3. Mitä rahasi tottumukset sanovat sinusta?
Kokeile tätä ajatuskokeilua. Katsokaa veloitus- ja luottokorttitietoja ja kysy itseltäsi: Jos sinulla olisi vain nämä asiakirjat ymmärtävän, kuka olet, mitä he sanovat sinulle?
"Aina kysyin ihmisiltä," Mikä on suhteesi rahoihin? "Ja he katsovat minua, että minulla oli kolme päätä", Kingsbury sanoo. Lähinnä maanläheinen lähestymistapa on istua näihin lausuntoihin "ja olla tuomitsematta itseäsi tai voittamaan itsesi", hän sanoo, mutta ymmärtää sen sijaan, missä rahat ovat menossa ja onko se sopusoinnussa arvojasi kanssa.
"Jos esimerkiksi käytit 50 dollaria hiihtoon, sopiiko se arvot nauttien ulkona? No, se on. Mutta jos käytit 50 dollaria baarissa - onko se todella mitä [sinä haluat]? "Kingsbury sanoo. "Huomaa, miten käyttäytymisesi vastaavat tai eivät vastaa sitä, mikä on sinulle tärkeä."
4. Mitkä ovat rahoitussuunnitelman tavoitteet?
Menestyvä taloussuunnitelma vie nämä tiedot ja muuttaa sen säästämiseen. Yleensä listan kärjessä useimmille amerikkalaisille: maksaa alhainen korkosidonnaisuus ja perustaa hätätilasäästörahasto välttää suuria luottokorttimyymälöitä lähitulevaisuudessa.
"Mitä nuorempi olet, sitä vähemmän tärkeitä investointivaihtoehdot ovat, ja mitä tärkeämpiä menojen ja säästöjen valinnat ovat", Bartelt sanoo. Mutta kun ikäsi, painosi luonnollisesti siirtyy kohti sijoittamista college ja eläkkeelle. Ja kuten kaikki rikkaus, joka on rakennettu joukkokokemukselle, sitä aikaisempaa aloitat, sitä parempi.
Asiantuntijat suosittelevat välittömien tavoitteiden asettamista, nopeita "voittoja", jotka auttavat sinua lähiaikoina, kuten automaattisten maksujen luominen tai välttämättömien kulujen poistaminen. Siirrä nämä säästöt keskipitkän ja pitkän aikavälin tavoitteisiin, kuten velan vähentäminen, hätärahastojen rakentaminen tai investointien kasvattaminen.
5. Jos palkitsette rahoitussuunnittelijan?
On olemassa runsaasti online-resursseja, joiden avulla voit koota rahoitussuunnitelman itse. Mutta sinun ei tarvitse tehdä sitä yksin. Taloudellisempia taloudellisia neuvoja on entistä edullisempia kuin koskaan.
On olemassa kaikenlaisia taloudellisia neuvonantajia, ihmisen neuvonantajista verkko-robo-neuvonantajiin ja jopa hybridiratkaisu, joka yhdistää molemmat. Useimmat maksulliset neuvonantajat, kuten Bartelt, peritän tunneittain heidän antamistaan neuvoja varten.
"Jos et ole varma siitä, että olet tekemässä oikeita valintoja, varsinkin jos sinulla on suuri elämäntapahtuma, puhuu jonkun muun kanssa voi aina olla hyödyllistä", Bartelt sanoo. "Jopa vain kertaluonteinen kokous, jonka avulla voit saada laakerit ja saada oikeaan suuntaan."
