Yksi tahto, kolme lasta - Kuinka hallita (hyvin) haudasta

Lynn Ballou, CFP ®

Lisätietoja Lynnistä Sivustollamme Kysy neuvoa

Jos olet kuin minä, pelkäät ajatusta kuvitella, että perheesi liikkuu ilman sinua, kun olet poissa. Ja jos olet kuin minä, et kuitenkaan halua jatkaa opastusta ja hyvää elämäntapaa perheellesi ja rakkaillesi kuoleman jälkeen, ja jätä tämä elämä niin hyvin kuin pystyt.

Valitettavasti nämä hyvät aikomukset ovat usein monimutkaisia ​​todellisuudessa. Kiinteistösuunnitteluprosessissa tunteet ja huonokuntoinen perhetodynamiikka voivat torjua rumaiset päänsä, ja ennen kuin tiedät sen, sinulla on vaikeita hiljaisuuksia kiitospäivätaulukossa.

Tarvitsetko joitain esimerkkejä tilanteista, joita et ole harkinnut, voi tapahtua? Seuraavassa on muutamia tapaustutkimuksia minun aikani rahoituspalvelualalla.

Kaksi tehdä enemmän kuin yksi

Tapasin äskettäin pitkäaikaisen asiakkaan, joka menetti vaimonsa äkilliseen ja traagiseen sairauteen. Hän oli perheliima ja hänen menettämisensa oli upea hänelle ja hänen kasvaneille lapsilleen. Hänen piti mennä nopeasti perhepassin rooliin, ja hän on sittemmin tehnyt uskomattoman työn olla ihana isä ja isoisä. Kuitenkin, kun hän on ikääntynyt, hän on alkanut tarvita hoitoa itse. Kaksi hänen lastaan ​​on todella tehostettu ja edellyttäen, että hoito; toinen: ei niin paljon.

Hän rakastaa lapsiaan tasaisesti, mutta hän tuntee voimakkaasti, että hänen pitäisi jättää lapset, jotka huolehtivat hänestä leijonanosasta kaikista jäljellä olevista kiinteistöistä, eikä yhtä paljon kuin kaikki kolme hänen nykyisen suunnitelmansa mukaan. Koska tunnen perheen dynaamisen hyvin, tiesin, että tämä ei ollut hyvä ajatus: hän jättäisi jälkeensä vastenmielisyyden ja loukkaantuneen sisarusten välille. Sen lisäksi, että he joutuvat käsittelemään sitä, mutta niin myös heidän lapsensa - sitä käsitellään jokaisen lomatilaisuuden yhteydessä ja kokoontuvat vuosia, ellei sukupolvien, mukaan.

Lapset eri rahoitusasemissa

Toisella asiakkaalla on lapsia, jotka ovat hyvin erilaisissa taloudellisissa olosuhteissa toisistaan. Äiti on hyvin poissa ja rakastaa lapsiaan tasaisesti, mutta haluaisi todeta, että yksi tai kaksi tarvitsevat enemmän hänen tilastaan ​​kuin muut. Mutta toisaalta hän on huolestunut lähettämästä vääriä viestejä kiinteistösuunnitelmassaan ja kuvittelee hänen tahtonsa "lukemista", jossa hän jättää vähemmän toisille kuin muille. Mitä he ajattelevat hänestä? Miten tämä vaikuttaa perheen dynaamiseen?

Bossypants

Toisessa asiakaskokouksessa keskustelimme pariskunnan lapsista. Ne ovat kaikki hämmästyttäviä ja kasvaneet upeilla ja menestyksekkäillä elämänaloillaan. Vanhin käyttää näyttelyn suorittamista, kun sisarukset kokoontuvat ja oletetaan, että hänet on nimetty täytäntöönpanijaksi, sillä he antavat Powers of Healthin ja muiden valtuuksien - mutta arvaa mitä? Se ei ole ollenkaan sitä mitä he haluavat tehdä! Hän on vähän työläs, hän on hyvin kiireinen, ja he ovat huolissaan siitä, että hänellä ei ole aikaa tehdä työtä eikä hän pääse auttamaan sisaruksia. Sen sijaan hän vain valtasi hänet läpi, kun hän tekee kaiken, mikä luo paljon loukkauksia, turhautumista ja epätoivoa sisarusten välillä. Heidän kysymyksensä minulle: mitä heidän pitäisi tehdä?

Käsittelemme näitä tapauksia yksitellen ja keskustelemme vaihtoehdoista.

Tilanne yksi: Ensimmäisessä tapauksessa asiakkaani on vielä melko nuori, ja vaikka hän tarvitsee yhä enemmän hoitoa, hänen odotetaan elävän pitkään. Koska hänellä on keino tehdä lahjoituksia, kun hän on elossa, ehdotin, että tarkastelemme huolellisesti hänen taloudellista tilannettaan vuosittain ja hän voi hiljaa lahjoittaa enemmän vuosittain lapsille, jotka hoitavat hoitoa kuin muille, jotka eivät ole. Niille, jotka tarjoavat hoitoa, on lapsia, joista toinen ei, joten toinen vaihtoehto on antaa lahjakahtaa lapsenlapsiin avustamaan vanhempia. Jos näyttää siltä, ​​että todellisuudessa ei ole tarpeeksi varoja, jotka ovat turvallisesti saatavilla hänen elämästään tekemään vaikuttavaa lahjoitusta, kuten hänellä on mielessä, toinen tapa lähestyä tätä voisi olla päästäkseen hänen kiinteistöjen suunnitteluasiamiehelleen ja kirjoittaa uudelleen hänen tahtoaan, anna summa jokaiselle hänen kahdelle lapselleen, jotka auttavat häntä ja kutsuvat sitä "korvaukseksi kustannuksistani ja hoidettavani ajasta" - vaikka asianajaja tuntuu olevan paras sanamuoto - niin että toinen sisar ymmärtää, että rakkaus on yhtä suuri, mutta että aika ei ollut.

Tilanne kaksi: Toisessa skenaariossa, jos olisi koskaan ollut tilanne, joka huusi viestinnästä, niin se on. Ehdotin, että asiakas vie varakkaat lapset lounaalle yksityisesti ja erikseen ja keskustele asiasta. Eräs hänen lapsensa pyysi, että häneltä jäisi pieni osa rahoista tai joistakin rakastetuista koruista, kun taas toinen lapsi oli kauhistunut ajatuksesta, ettei hänet nimitetty yhtäläiseksi perilliseksi. Mitä hienoa hän teki, kun heillä oli rehellisiä ja avoimia keskusteluja kukin yksityisesti! Hän päätti olla erittäin taloudellisesti avokätinen hänen elinaikanaan niille, jotka tarvitsevat sitä eniten, ja se toimii hyvin. Kun hän on poissa, hän jättää sen kaikille ja antaa heidän päästä elämäänsä. Nyt hän ei koskaan huolestunut tästä, ei koskaan ajattele sitä, ja hänellä on suuri mielenrauha.

Kolmas tilanne: Viimeisessä tapauksessa ei ole aivan yhtä helppoa vastausta. Tunteet todennäköisesti loukkaantuvat. Muistutin kuitenkin asiakkailleni, että heidän täytyy valita ne, jotka pystyvät parhaiten palvelemaan niitä, jotka tulevat luottamuksellisiksi rooleiksi - että heidän oma hoito on äärimmäisen tärkeää.He päättivät olla hieman epämääräisiä keskusteluja lastensa kanssa ja tutkia ajatusta siitä, että toinen tai toinen on voimaa tai tätä voimaa. Se ei mennyt hyvin. Joten, kun kaikki oli sanottu ja tehty, he päättivät olla valitsematta mitään heidän lapsistaan ​​ja kääntyivät sen sijaan ajatukseen nimetä yksityinen luottamusmies. He poimivat kaksi, että he tuntevat olonsa mukavaksi ja nimitti ensimmäisenä vaihtoehtona ja toinen varatuksi, jos ensimmäinen ei voi palata.

Paljon poimia tästä keskustelusta ja näistä mini-tapaustutkimuksista. Mielestäni kaksi tärkeintä, jotka ansaitsevat käsityksesi ovat: Ensinnäkin, pidä itsesi kunnossa, mutta ajattele, mitä jättää jäljessä. Toiseksi voit tavoittaa taloussuunnitteluasi ja kiinteistönsuunnittelun ammattilaisia ​​ja antaa heidän tehdä yhteistyötä tiimisi kanssa. On hämmästyttävää ideoita, jotka voivat levittää ja pinota tavalla, joka jättää sinulle hyvän suunnitelman ja mielenrauhan.

Lynn Ballou on CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™, joka on Ballou Plum Wealth Advisors, LLC: n ammatti-ja yhteisomistaja. Hän on rekisteröity Kalifornian Lafayetten rekisteröity sijoitusneuvonantaja. Lynn on myös LPL Financialin (LPL) rekisteröity päätoimijohtaja ja sivuliikejohtaja. Tässä aineistossa esitetyt mielipiteet ovat vain yleistietoja, eikä niillä ole tarkoitus antaa yksittäisiä neuvoja tai suosituksia. Taloussuunnittelu tarjotaan Ballou Plum Wealth Advisorsin, rekisteröityjen sijoitusneuvojien ja erillisen yksikön kautta. LPL Financialin, FINRA / SIPC: n, tarjoamat arvopaperit.