Miten valita paras Student Loan refinancing tarjous

On älykäs verrata useita lainanantajia ennen kuin olet sitoutunut opintolainan jälleenrahoitustarjoukseen, mutta voi olla vaikeaa arvioida kaikkia vaihtoehtoja. Niin miten päättää? Kyse on siitä, että tiedät, mikä on jälleenrahoitustarkoituksesi, ja valitset koron ja aikavälin pituuden, joka auttaa sinua saavuttamaan sen. Seuraavassa on, miten ajatella tätä päätöstä.

1. Olkaa selvillä siitä, miksi haluat jälleenrahoittaa.

Valintasi paras opintolainan refinancing tarjous edellyttää, että ymmärrät, miksi haluat jälleenrahoittaa ensin. Lainaehdot ja lainanottajan suojaukset, jotka löydät houkuttelevalta, riippuvat tavoitteistasi, sanoo LendKeyn toimitusjohtaja Vince Passione, opintolainamarkkina.

Yleisin syy lainaajien jälleenrahoittamiseen on saada alhaisempi korko. Kun vertaat hintoja, varmista, että katsot todellisia tarjouksia, jotka perustuvat antamiesi tietojen perusteella eikä vain "teaser" -korkoon, Passione sanoo.

Muut syyt, joiden vuoksi lainanottajien refinansiot ovat pienempiä kuukausittaisia ​​maksujaan, yksinkertaistavat useita yksityisiä opintolainoja yhdeksi tai vapautetaan yhteistyökumppani. Kun olet määrittänyt tavoitteesi, loput tulee jotain Choose Your Own Adventure-romaani, josta jokainen syy johtaa erilaiseen opiskelijarahan uudelleenrahoituspolkuun.

Jos haluat pelastaa eniten kiinnostuksen kohteista:

Jos haluat säästää eniten rahaa korkoonsa, valitse lyhyen aikavälin jälleenrahoitustarjous. Useimmat lainanantajat tarjoavat ehtoja viiden ja 25 vuoden välillä. Lyhyempi aika kasvattaa kuukausimaksua, mutta se on sen arvoista, jos sinulla on varaa - vähennät lainanottokustannukset ja pääset eroon opintolainan veloista nopeammin.

Jos haluat puuttua velkasi entistä aggressiivisemmin, maksa enemmän kuin kuukausittainen vähimmäismäärä. Varmista, että lainanantajalla ei ole ennakkomaksua.

Muista kuitenkin, että jos jälleenrahoitatte liittovaltion opintolainoja, heistä tulee yksityisiä lainoja, ja menetät kyvyn hyödyntää liittovaltion etuja, mukaan lukien tuloihin perustuva takaisinmaksu, lainan anteeksianto, lykkäys ja kärsivällisyys.

Jos haluat laskea kuukausimaksua:

Ensinnäkin, vastatkaa tähän kysymykseen: Haluatko pienemmän kuukausimaksun, koska sinulla ei ole varaa nykyiseen maksuun tai koska haluat säästää rahaa ja vapauttaa rahaa käytettäväksi muihin asioihin?

Jos sinulla ei ole varaa nykyiseen maksuun ja sinulla on liittovaltion opintolainoja, harkitse siirtymistä tulojen mukaiseen takaisinmaksuohjelmaan. Tuloja tukevat suunnitelmat, mukaan lukien uusi tarkistettu palkka kuten ansaitset suunnitelma, rajoittavat kuukausimaksua prosenttiosuutoksellasi tuloistasi ja pidennät termiä tavallisesta 10 vuodesta 25 vuoteen. Ne tarjoavat myös anteeksiantoa jäljellä olevasta saldosta 20 tai 25 vuoden kuluttua riippuen siitä, milloin olet lainannut ensin.

Jos pystyt hallitsemaan kuukausittain liittovaltion lainan maksua normaalisuunnitelmassa, mieti kahdesti siirtymistä tuloihin perustuvaan suunnitelmaan. Näin tekemäsi summa kasvattaa kokonaiskorvauksen määrää. Sen sijaan harkitse jälleenrahoitusta saadaksesi alhaisemman koron. Tämä laskee yleensä kuukausimaksua niin kauan kuin pidät samaa lainaehtoa.

2. Vertaa luotonantajan lainanottajan suojaa.

Kun jälleenrahoitat liittovaltion opintolainoja, luopumattomat liittovaltion suojat mukaan lukien tuloihin perustuvat takaisinmaksusuunnitelmat, anteeksiannostusohjelmat ja mahdollisuus lykätä lainaasi, jos olet taloudellisesti kamppaileva. Jotkut yksityiset luotonantajat tarjoavat samanlaisia ​​suojauksia, mutta se ei ole annettu.

Kun vertaat jälleenrahoitustarjouksia, etsi lainanantajia, jotka tarjoavat vaihtoehtoja, kuten lykkäystä, kärsivällisyyttä tai joustavaa takaisinmaksua. Vaikka et usko, että tarvitset näitä etuja, on aina hyvä saada ne saataville odottamattomien taloudellisten vaikeuksien varalta.

3. Valitse kiinteä tai muuttuva korko.

Useimmat yksityiset luotonantajat tarjoavat sekä kiinteitä että vaihtuvakorkoisia opintolainojen jälleenrahoitusta. Päättää, mitä valita, on henkilökohtainen päätös, joka perustuu taloudelliseen tilanteeseen ja riskinsietokykyyn - ei ole "oikeaa vastausta", sanoo opintolainan jälleenrahoittajana toimiva CommonBondin markkinointipäällikkö Phil DeGisi.

Kiinteät hinnat, kuten nimestä käy ilmi, pysyvät samana koko lainan ajaksi. He ovat tällä hetkellä korkeammat kuin muuttuvat hinnat, mutta he ovat hyvä valinta lainanottajille, jotka eivät halua yllätyksiä.

"Tiedät tarkalleen, mitä maksat kuukausittain", DeGisi sanoo. "Ei arvailua."

Muuttuvat hinnat muuttuvat talouden muuttuessa. Ne saattavat alkaa alhaisemmiksi kuin kiinteät korot, mutta niitä pidetään riskialttiimpina, DeGisi sanoo, koska ne todennäköisesti nousevat, kun markkinakorot nousevat.

Teddy Nykiel on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen rahoittaja. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Kuva iStockin kautta.