Ei voi rahoittaa opintolainoja? Kokeile tätä

Opintolainan jälleenrahoittaminen voi säästää rahaa ja yksinkertaistaa maksuja. Mutta kovan kelpoisuusvaatimuksen vuoksi monet lainanottajat eivät ole oikeutettuja.

Kun jälleenrahoitat, yksityinen lainanantaja maksaa nykyiset lainasi ja korvaa ne uudella. Tavoitteena on säästää rahaa karsimalla alhaisempaa korkoa, mutta lainanantajat eivät yleensä toimi hakijoiden välillä, jotka ovat työpaikkojen välillä tai joilla on alhainen luottopiste.

Jos et täytä opintolainojen jälleenrahoituksen pätevyyttä, käytä näitä strategioita vahvistaaksesi sovellustasi tai kokeile vaihtoehtoisia takaisinmaksuja.

Vahvista jälleenrahoitushakemuksesi

Hanki luottotietosi tip-top muodossa

Rahoituslaskulaitokset määrittävät tukikelpoisuuden - ja uudet korot - perustuen tekijöihin, mukaan lukien hakijan luottopisteet, tulot, velkaantuneisuus ja koulutustaso. Erityisesti luottotietosi osoittaa, kuinka vastuullisesti olet onnistunut velkaa, joten sen pitäisi olla mahdollisimman voimakas ennen kuin käytät.

Rahoittajat Investmentmatome on tarkistanut raportin, jonka mukaan keskimääräisen luotonottajan luottokelpoisuus on noin 680 ja 780 välillä. Jos pisteytesi laskee tämän alueen alle, maksa kaikki lasku ajoissa. Avustus- ja opiskelijamaksujen maksujen automatisointi saattaa auttaa. Ja tarkista luottotietosi, jotta luotonantajilla on oikeat tiedot. Voit saada maksuttoman raportin jokaisesta kolmesta suuresta luottoluokituslaitoksesta kerran vuodessa osoitteessa annualcreditreport.com.

Virheet voivat tehdä eron: Vuoden 2013 Federal Trade Commissionin raportissa todettiin, että 5 prosenttia amerikkalaisista oli erehtynyt eräästä luottotietorekisteristä, jotka olisivat voineet johtaa epäedullisempaan lainaehtoihin. Hieman yli 10% näki pistemäärän muutoksen, kun virhe oli osoitettu.

Paranna kassavirtaa

Rahoittajat tarkkailevat myös tarkasti kassavirtaa tai jäljelle jääneitä rahasummia, kun kattaisit säännölliset kuukausittaiset kulut, kuten vuokra- ja automaksut. Rahoittajien mielestä enemmän käteisvaroja, sitä todennäköisemmin olet maksanut takaisinrahoitetun lainan. Voit parantaa kassavirtaa, lisätä tuloja tai vähentää kuluja, kertoo refinancing-lainanantajan CommonBondin markkinointipäällikkö Phil DeGisi.

"Monille hakijoille jälkimmäinen vaihtoehto on usein helpompi, mutta joko voi olla eroa jälleenrahoitushakemuksessa", DeGisi sanoo.

Harkitse maksamattoman luottokorttitaseen maksamista tai lisäämällä tulosi sivuilla, kuten konsultointiin, freelancingiin tai monien "jakamatalouden" appien hyödyntämiseen.

Käytä allekirjoittajaa

Jos teiltä evättiin oma taloudellinen profiili, monet lainanantajat antavat sinulle mahdollisuuden tukea uutta sovellusta yhteistyökumppanin kanssa, jolla on vahvempi kassavirta ja parempi luottopiste.

Ennen kuin pyydät vanhempaa, puolisoa tai muuta luotettavaa aikuista allekirjoittamaan jälleenrahoitetun opintolainan, ota riskit selvyyden mukaan. Laina ilmestyy allekirjoittajan luottoraportille, ja lainanantajat pitävät sitä osana hänen yleistä velkataakkaansa. Kaikki jääneet maksut heijastavat negatiivisesti kumppanisi pisteet, ja hän joutuu maksamaan, jos et voi.

Siirry tällä reitillä vain, jos allekirjoittaja tunnistaa täysin haitat, näet refinance-säästöt, jotka tekevät siitä kannatuksen ja se on ainoa mahdollinen tapa saada.

Muut opintolainan takaisinmaksuvaihtoehdot

Rekisteröidy tuloihin perustuvaan takaisinmaksuun

Joskus jälleenrahoitus ei ole paras liike. Sano, että opintolainan saldo on paljon suurempi kuin tulosi ja et todennäköisesti näe suuria tulohyppyjä tulevaisuudessa. Vaikka yhteistyökumppani auttaa sinua jälleenrahoittamisessa, kuukausittaiset maksut voivat säilyä kohtuuttamattomina.

Harkitse liittymistä liittovaltion tuloihin perustuvan takaisinmaksua koskevan suunnitelman sijaan. Saat pienemmän kuukausittaisen laskun, joka on sidottu tuloihisi ja velkaa takaisin yli 20 tai 25 vuotta. Ette tallenna korkoja, mutta saldo annetaan anteeksi takaisinmaksuaikana.

On tärkeää huomata, että liittovaltion lainojen jälleenrahoittaminen tekee niistä yksityisiä, ja menetät mahdollisuuden allekirjoittaa tuloihin perustuva takaisinmaksu. Jos harkitset jälleenrahoitusta ja saatat haluta hyödyntää tätä etua tulevaisuudessa, refinance vain yksityiset lainat.

Keskustele nykyisen yksityisen lainanantajan kanssa

Tuloihin perustuva takaisinmaksu on käytettävissä vain liittovaltion lainanottajille. Jotkut yksityiset luotonantajat antavat lainanottajille pienemmät maksut tietyn ajan, mutta nämä vaihtoehdot eivät ole niin anteliaita kuin liittovaltion ohjelma.

Silti pyydä lainanantajaa lyhyistä ja pitkäaikaisista lainojen muuttamisvaihtoehdoista. Viime vuosina Wells Fargo ja Discover ovat esimerkiksi tarjoutuneet uusia lainan takaisinmaksua tukevia ohjelmia.

"Kokemukseni mukaan heistä on tullut joustavampia yrittäessäsi työskennellä kanssasi", kertoo rikosoikeudellisesta luotto-neuvonantajasta vastaava Money Management International -yritys, Richmond, Virginia, Virginia-pohjainen opintolainan neuvonantaja Terrence Banks.

Suojaa luottotietosi kommunikoimalla lainanantajan kanssa ja keskustelemalla keinoista laskea maksusi, vaikka jälleenrahoitusta ei ole pöydässä.

Brianna McGurran on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin Forbes.