Betterment.com-profiili: Miten My Enron Fail auttoi minua uudistamaan investointialaan

Jon Stein, Betterment.comin toimitusjohtaja ja perustaja

Kun olin korkeakoulututkinnon suorittaneessa taloudessa, professorini porattivat minulle tärkeän oppiaiheen investoinneista: paras portfolio on sellainen, jolla on pieni osa jokaisesta investoinnista - jota joskus kutsutaan markkinasalkuksi.

Joten mitä tein valmistumisen jälkeen? Juuri päinvastoin. Olin töissä rahoituspalveluissa ja ajattelin tiesin tarpeeksi ostaa osakkeita omasta. Niinpä otin Enronin, joka näytti olevan myynnissä. Se oli epäonnistunut!

Se oli ensimmäinen investointi tappio markkinoilla, mutta se opetti minulle kaksi oppituntia: Me ihmisillä on taipumus tehdä huonoja päätöksiä, kun on kyse investoimisesta (mielestämme olemme älykkäämpiä kuin me) ja emme voi voittaa markkinoita.

Aloin etsimään parempaa tapaa investoida, joka estäisi minua tekemästä tyhmiä asioita.

Investointien hallinnan uudistaminen

Näin myös toisen ongelman: Investointiteollisuus ei ole pääosin auttanut auttamaan yksittäisiä sijoittajia kuten minä ja muut, jotka halusivat helposti sijoittaa markkinapohjaiseen salkkuun. Sen sijaan se on perustettu auttamaan itseään - välityspalkkiot kannustavat ihmisiä pelaamaan markkinoita ja maksamaan asiakkaille korkeita maksuja.

Joten aloin Bettering tehdä investoimalla yksinkertaisemmaksi: Tavoitteenamme on toteuttaa emotionaalinen sattumoisuus investoimalla, jotta saat parhaan mahdollisen tuloksen. Teemme tämän olemalla täysin online-alusta ja käytämme älykkäämpiä ohjelmistoa investointipäätösten tekemiseen, kuten oikeaan varojen jakoon. Salkkumme koostuu indeksirahastoista, joilla on todistetusti parempi pitkän aikavälin tuotto kuin aktiivinen johto.

Mikä parannus on paras

Kun saavutat Bettermentin, autat ensin asettamaan taloudellisia säästöjä koskevia tavoitteita - kuten $ 1,000,000 eläkkeelle siirtymistä varten - ja sitten näytämme sinulle, kuinka paljon sinun on investoitava säännöllisesti päästäkseen sinne. Yli 70 prosenttia asiakkaistamme käyttää myös automaattisia talletuksia niiden tarkastamisesta, joten he voivat säästää ilman, että tarvitsee ajatella sitä.

Omistusohjelmistomme huolehtii automaattisesti aikaa vievistä (ja stressin aiheuttavista) tehtävistä, kuten asianmukaisesta varojen allokoinnista, tasapainottamisesta ja oman pääomatuloverotuksen vähimmäistason pitämisestä. Otamme teidän käyttäytymisestänne - jos tilisi liikkuu pois päältä, tarjoamme neuvoja siitä, miten voit päästä takaisin kohteeseen. Teemme kaiken tämän joillakin alimmilla maksuilla koko toimialalla.

Ei ole koskaan ollut tärkeämpää aikaa investoida - se on perustavanlaatuinen tapa rakentaa vaurautta ja torjua inflaatiota. Tiedämme, että yleiset amerikkalaiset eivät säästä riittävästi eläkkeelle. Kun katsomme eteenpäin seuraavien 30 vuoden ajan, uskon, että ihmiset, jotka aloittivat investoimisen varhaisessa vaiheessa - ja pysyivät pitkällä aikavälillä - ovat niitä, joilla on eniten varainhoitoa.

Parannuksessa annamme ohjelmiston tehdä sen, mikä on parasta - lukujen murskaaminen ilman tunteita - jotta pystymme tekemään sen, mitä ihmisillä on parhaimmillaan - onnea. Kasvavana yrityksenä jokainen täällä työskentelevä henkilö myös ottaa asiakaspalvelua ja auttaa puheluita ja myös minua.

Nyt kolmen vuoden kuluttua siitä, kun olemme käynnistäneet, olemme tulleet tuhansien samankaltaisten sijoittajien yhdistykseksi ja niillä on yli 200 miljoonaa dollaria varainhoitoon. Kasvatamme ja lisäämme lisäominaisuuksia sijoitussalkkuomme, jotta saat parhaan mahdollisen tuoton sinulle, jotta voit nauttia elämästäsi paremmin.

• Kiinnostaako tilin avaaminen Betterment.comin kanssa? Opi lisää tai kirjaudu tänne.