Miten tasapainonsiirto vaikuttaa luottotietosi
4 vinkkiä luottotietojen tarkastamiseen
Sisällysluettelo:
- Mikä siirto tekee ja ei tee
- Säästää rahaa siirron avulla
- Miten siirto voi auttaa sinua ansaitsemaan luottoasi
- Hyökkäys velkaa, ei siirrä sitä, on avain
- Mitä seuraavaksi?
- löytö hyvä tasapaino siirtää luottokorttia
- Opi kuinka vertailla tasapainon siirtokortteja
- nähdä miten yhteiset toimet vaikuttavat luottotietoihin
Korkea luottokorttiluottojen siirtäminen kortille, jolla on alhaisempi korko - tai parempi vielä 0 prosentin korkojakso - voi säästää satoja dollareita ja helpottaa maksamaan sitä, mitä velkaa on. Velan vähentämissuunnitelman kulmakivenä tasapainonsiirto voi olla erittäin älykäs liikunta, mutta se ei vaikuta paljon luottopisteisiisi. Ainakin, ei suoraan.
Mikä siirto tekee ja ei tee
Kun siirrät saldon, maksat nykyisestä velasta uuden luottokortin. Olettaen, että siirrät velkaa kortille, jolla on alhaisempi korko, se maksaa vähemmän rahaa ylläpitääkseen velkaa eteenpäin. Tämä tarkoittaa sitä, että voit käyttää enemmän rahaa maksaa velkasi päämiehelle sen sijaan, että maksat korkoa.
»LISÄÄ: Mikä on tasapainon siirto ja voinko tehdä yhden?
Taseen siirrot eivät muuta menneisyyttä. Vanhan tilisi jättämät maksut vaikuttavat edelleen pisteisiisi.
Kun ajattelet luottopisteenä, on tärkeää ymmärtää tasapainon siirto ei tehdä:
- Se ei vähennä kaiken maksamasi rahamäärää. Jos veloitat 5 000 dollaria yhdelle kortille ja siirrät sen uudelle kortille, sinulla on vielä 5000 dollaria velkaa; se on vain uudessa paikassa. Olet myös edelleen koukussa kaikista maksamattomista koroista, jotka kertyivät tilille ennen velan siirtämistä. Se on osa sitä, mitä olet maksanut uudella kortilla.
- Se ei muuta mitään, mikä tapahtui vanhan tilin kanssa. Velaksi siirretty tili säilyy luottoraportissa, vaikka suljet sen. (Hyvässä asemassa olevat tilit pysyvät raporttisi kymmenessä vuodessa, negatiiviset arvosanat suljetut voivat jäädä seitsemään vuoteen.) Jos olet jättänyt maksut vanhalle tilille, nämä jääneet maksut näkyvät edelleen, ja ne vaikuttavat edelleen hyvitykseen tulokset.
Yksinkertaisesti sanottuna tasapainonsiirto ei muuta mitään, joka on jo luottotietokannassa. Mutta se asettaa sinut liikkeisiin, jotka voivat parantaa luottoasi tiellä.
Säästää rahaa siirron avulla
Saldonsiirron pitäisi säästää rahaa. Jos se ei tee niin paljon, ei ole mitään syytä tehdä yhtä.
Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on 10 000 dollarin saldo kortilla, joka veloittaa 15 prosentin korot, ja tavoitteena on maksaa se seuraavien 12 kuukauden aikana. Jos jätät kortin velan samalla, kun maksat sen, voit odottaa maksavan noin 830 dollaria korolla. Mutta siirrä se korttiin, jonka hinta on 0% huhtikuun puolivälissä ja korot eivät maksa mitään. Muista, että useimmat kortit veloittavat tasapainon siirtomaksun 3 prosentista 5 prosenttiin. Tässä esimerkissä 3%: n maksu maksaa sinulle 300 dollaria, joten tulet ulos $ 530: sta.
»LISÄÄ: Luottokortit ilman saldonsiirtomaksua
Miten siirto voi auttaa sinua ansaitsemaan luottoasi
Jokainen dollari, jota sinun ei tarvitse maksaa korolla, on dollari, jota voit käyttää sen sijaan maksamaan velkaa. Näin voit vähentää velkaa nopeammin - ja velan väheneminen on hyvää luottoasi varten. Määrät, jotka olet velkaa, ovat 30% FICO-luottotietosi, ja velkasi dollarin määrä on tekijä siinä. Toinen tekijä on luottokannustussuhde tai käytettävissä olevan luoton prosenttiosuus.
Hyvä peukalosääntö on pitää luottokannan suhde aina alle 30 prosenttiin - sekä korttikohtaisesti että kaikkien korttien kesken.
Uuden luottorajan uuden kortin lisääminen vähentää luottoriskin kokonaissummaa.
Kuvitellaan tämä esimerkin avulla. Sano kuluttajalla on kaksi luottokorttia:
- Kortti A: $ 5,000 raja, jossa on 2 000 dollarin saldo
- Kortti B: 3 000 dollarin raja, jonka saldo on $ 1,000
Tällä kuluttajalla on kortti A: n 40 prosentin käyttöaste, kortin B käyttöaste 33% ja yleinen käyttöaste 37,5% (3 000 dollaria jaettuna 8 000 dollarilla). Kullakin kortilla ja kokonaisuudessaan kuluttajan velka ylittää 30%: n enimmäismäärän.
Nyt sanotaan, että tämä henkilö saa saldonsiirtokortin (kortti C), jonka raja on 6 000 dollaria ja siirtää kaikki muut velat sille. Tällä henkilöllä on nyt käytössä 0% kortilla A, 0% kortilla B, 50% kortilla C ja 21% kokonaisuutena. Kaiken kaikkiaan tämä näyttää paremmin kuluttajan luottoraportista. Ja tietenkin siirto on asettanut tämän henkilön pystyvän maksamaan 3 000 dollarin velan nopeammin koron säästöjen takia.
Yksi viimeinen huomautus: Uuden tasapainonsiirtokortin hakeminen saattaa lyödä muutaman pisteen alusta lähtien, mutta velan maksaminen ja vastuullisen luottokelpoisuuden jatkaminen pitäisi pienentää tai jopa peruuttaa pitkällä aikavälillä.
»LISÄÄ: Mikä muodostaa luottotietosi?
Hyökkäys velkaa, ei siirrä sitä, on avain
Tasapainonsiirron yksinkertainen teko ei paranna luottopisteitä paljon, jos ollenkaan. Jotkut käyttävät jopa toistuvaa tasapainonsiirtoa välttääkseen velkojensa hoitamisen. Tuloksena on, että velka kasvaa yksinkertaisesti, koska aina kun heillä on pieni hengitystoiminto, jossa on 0 prosentin ajanjakso, he käyttävät enemmän kuin siirtyvät velan takaisinmaksutilaan.
Luottopisteiden parantamiskeinona on siirron käyttäminen velan vähentämiseen - sekä dollareina että prosenttiosuutena käytettävissä olevasta luotosta. Velan poistaminen lähettää sellaisia signaaleja, jotka johtavat parempaan luottotietoon.
Tämä artikkeli on päivitetty. Se julkaistiin alun perin 3. kesäkuuta 2015.
