Amerikkalaiset, keskimäärin, säästävät 5,2% jokaisesta Paycheckista ja ansaitse vieressä mitään kiinnostusta
Näin treidasin viime kuussa | Traders' Club 48. jakso
Sisällysluettelo:
- Tärkeimmät takeaways
- Miten säästää vuonna 2016?
- Aloita säästö 10 prosentilla, työskentele jopa 20%
- Tee strategian tarkistus
- Metodologia
Joulukuussa Federal Reserve kasvatti liittovaltion varainhankinnan ensimmäisen kerran vuodesta 2006 lähtien. Tämä korotus, joka nosti korotusta, pitäisi olla loistava uutinen säästäjille, jotka ovat joutuneet hyväksymään melkein naurettavan pienet tuotot käteistään viimeisen vuosikymmenen aikana.
Mutta kun Investmentmatome tarkasteli säästöjen korkotasoa viimeisen vuosikymmenen aikana ja linjasi siihen, kuinka paljon ihmisiä todella syrjäyttäisi, syntyi hämmentävä totuus: useimmat amerikkalaiset eivät säästä tarpeeksi rahaa kattamaan hätäkustannuksia, puhumattakaan tarpeeksi nähdä huomattava tuotto tililleen.
Toki se ei auta, että säästämisen korot ovat olleet niin vähäisiä, leijuu hieman yli 0 prosenttiin vuodesta 2008. Jopa säästötilit, joilla on korkeimmat korot, tarjoavat vain noin 1,05% näinä päivinä. Investmentmatome -tutkimus osoittaa, että säästäjät ansaitsivat jopa 4,5% vuonna 2006.
Fed tapaa jälleen 15.-16.3. Keskustellakseen erästä mahdollista lisäystä liittovaltion varainhankintaan. Korkojen ja säästöjen välisen yhteyden ymmärtämiseksi Investmentmatome verratti, kuinka paljon 25 000 dollarin suuruisia säästöjä olisi ansaittu vuonna 2006 (4,5%) ja kuinka paljon säästöjä ansaitsisi vuonna 2016 (1,05%).
Tärkeimmät takeaways
Vuonna 2006 korkean tuoton säästötili 25 000 dollaria olisi ansainnut lähes 887 dollaria enemmän kuin nyt. Tämä komea 4,5% tuottaa 1150,62 dollaria vuotuiseen korkoon vuonna 2006. Kun 1,05% korko on 2016, se lukkiutuu 263,88 dollariin.
Katsokaa nyt eroa kansallisella tasolla. Investmentmatome sovelsi vuosien 2006 ja 2016 henkilökohtaisia säästötapoja keskimääräisiin käytettävissä oleviin (verojen jälkeisiin) tuloihin kuluvana vuonna. Talousanalyysin työvaliokunnan mukaan keskimääräinen amerikkalainen säästyi 3,3 prosenttia 33 591 dollarista vuonna 2006, ja sen odotetaan säästävän 5,2 prosenttia 42,350 dollarista vuonna 2016.
Rullaa nämä asukaskohtaiset luvut Yhdysvaltojen väkilukuun asti ja yhteenlaskettu korkean koron tulos vuonna 2006 oli 15,2 miljardia dollaria, kun vuonna 2016 odotettiin 7,5 miljardia dollaria, mikä on noin 7,7 miljardia dollaria.
Alle korkotason vuoksi amerikkalaiset säästävät yli kymmenen vuotta sitten. Ihmiset yleensä säästävät enemmän rahaa kuin vuonna 2006. Keskimääräinen amerikkalainen vuonna 2006 säästi 3,3% käytettävissä olevista tuloista, mutta vuoteen 2016 mennessä säästetty määrä oli kasvanut arviolta 5,2 prosenttiin talousanalyysiviraston mukaan.
Amerikkalaiset säästävät keskimäärin liian vähän. Keskimääräinen amerikkalainen arvioi ansaitsevan käytettävissä olevan tulon 42.350 dollariin vuonna 2016, taloustieteiden tarkastusviraston mukaan. Jos 5,2% tuloista tallennetaan, se nousee vuotuisiin säästöihin 2,202,20 dollariin, mikä ei todennäköisesti riitä kattamaan uutta uunia tai muuta hätäkustannusta.
Jos säästäjä saa 1,05 prosentin koron, tili tuottaa 23,25 dollaria vuosittain. Mutta jos säästötili saa 0,01 prosenttia useimmissa suurissa pankeissa, säästäjä ansaitsee 22 senttiä korkoa. Säästöjen lisäämiseksi Investmentmatome suosittelee, että ihmiset alkavat säästää 10% jokaisesta palkkatarkasta ja työskennellä jopa 20%.
Miten säästää vuonna 2016?
Ei ole kertaakaan, onko korot nousussa, mutta on olemassa tapoja lisätä säästösi. Seuraavassa on muutamia ehdotuksia Devan Goldsteinilta, sivustopankkiasiantuntijalta.
Säästä enemmän tuloja. "Keskivertokuluttaja ei tee tarpeeksi työpaikkojen säästöä", Goldstein sanoo.
Harkitse tätä: Vuonna 2006 keskimääräinen amerikkalainen tallensi 3,3% 33 591 dollarin käytettävissä olevasta tulosta, joka oli 1 108 dollaria. Hyvien vanhojen päivien aikana, 4,5 prosentin korolla, säästäjä ansaitsi vain 51 dollaria vuositasolla.
"Jos voin vain tehdä 50 taalaa parhaimmillaan, niin en säästä tarpeeksi", Goldstein sanoo.
Mutta nyt, vaikka keskimääräinen amerikkalainen säästää enemmän (5,2%) ja aikoo tehdä enemmän (42,350 dollaria), 1,05 prosentin korko on säästötileille 23,25 dollaria.
"Toivossa on, että hinnat nousevat paremmin, ja sitten teet jonkin verran rahaa, ja se on hienoa", Goldstein sanoo. "Mutta sinun täytyy säästää yksi tapa tai toinen."
Aloita säästö 10 prosentilla, työskentele jopa 20%
Goldstein neuvoo säästämään vähintään 10% jokaisesta palkkatarkasta ja työskentelemään jopa 20% pitkäaikaisten säästötavoitteiden saavuttamiseksi, kuten korkeakoulu ja eläkkeelle jääminen. Plus, mitä enemmän säästät, sitä enemmän ansaitset, kuten näet Investmentmatomein koronlaskimessa.
Lyhyellä aikavälillä voit maksaa korkean koron velkaa, kuten luottokorteilla, samalla kun luot varma säästötilisi. "Tavoitteena on saada riittävästi rahaa sateisen päivän rahastoon, joka kattaa kolmesta kuuteen kuukauteen välttämättömistä kuluista", Goldstein sanoo.
Kun olet luonut hätärahasesi ja saavuttanut lyhyen aikavälin taloudelliset tavoitteet, Goldstein ehdottaa tarkastelemalla muita säästö- ja investointimahdollisuuksia, kuten CD-levyjä, 401 (k): n ja Roth IRA: ita.
"Säästötili on yksi vakaan rahoitussuunnitelman kulmakivistä, vaikka et ansaisi niin paljon kiinnostusta kuin haluat", hän sanoo.
Tee strategian tarkistus
Käytä viimeaikaista korotusta mahdollisuutena uudistaa strategiaasi. Korkeammat liittovaltion varat vaikuttavat todennäköisesti rahoituslaitosten tarjoamiin korkoihin, varsinkin jos korot nousevat.Tämä ei tapahdu yön aikana, Goldstein sanoo, mutta "yksi vuosi, kaksi vuotta, kolme vuotta kulkevat, ja joskus me kaikki saamme rahaa säästöihimme".
Goldstein ehdottaa säästötilejä koskevien parhaiden kurssien etsimistä. (Tarvitsetko apuasi parhaalla mahdollisella ostoksella? Tässä sivuston analyysi parhaista säästötileistä.)
Muista, että tiliä, tuotetta tai strategiaa ei ole käytettävissä jokaisen säästäjän kannalta.
"Joskus vaihtaminen tilejä tukku on järkevää; joskus on helpompi upottaa vyöhön vedessä avaamalla uusi tili, säästämällä siinä tiettyä tavoitetta varten ja näkemällä kuinka pidät laitoksesta ja tuotteesta, jota käytät ", Goldstein sanoo. "Joskus haluat vaihtaa tuotetyyppejä, esimerkiksi säästötililtä CD: lle, jos rahasi tavoitteet ovat muuttuneet."
Metodologia
Investmentmatome käytti 25 000 dollarin säästöä yhdessä alla mainittujen tietojen kanssa vertailemaan vuonna 2006 saavutettua korkoa vuoteen 2016 verrattuna.
Säästötilin korot. Tutkimuksemme sisälsi arkistoituja julkaisuja vuodesta 2006, jotka osoittavat 4,5 prosentin koron säästötileistä. Käytimme Investmentmatomein säästötilitietoja saadaksemme tänään korkeimmat hinnat.
Henkilökohtaisista säästöistä kertynyt vuosikorko. Moninkertaistimme 25 000 dollarin säästöt korolla, jota yhdistimme päivittäin.
Henkilökohtainen säästöprosentti. Säästötasot vuosilta 2006 ja 2016 ovat taloustieteiden tarkastusvirastolta. Henkilökohtainen säästökorko on prosenttiosuus käytettävissä olevista tuloista, joita kuluttaja säästää. Vaikka tämä summa voidaan tallentaa useisiin tuotteisiin, kuten CD-levyihin tai 401 (k): iin, tämän analyysin käyttämiseen kohdistimme henkilökohtaiset säästöt säästötilille.
Laura McMullen on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi on data analyytikko Investmentmatomeissa. Sähköposti: [email protected].
Michael Belenin infografiikka.
Kuva iStockin kautta.
