5 tapaa välttää pienten yritysten lainaamista

Pääoma - se on yksi asia, jota pienet yritykset tarvitsevat eniten, mutta usein on vaikeinta tulla.

Tämä johtuu siitä, että lainanantostandardit pysyvät tiukkoina kuuden vuoden kuluttua vuoden 2008 taantumasta. Kaikista pienyrityksistä 82 prosenttia oli evätty pankkirahoituksensa viime vuoden aikana Small Business lainaaja OnDeckin 2013 Main Street Pulse Reportin mukaan. Bankers haluavat vähintäänkin nähdä yksityiskohtaisen liiketoimintasuunnitelman, joka on kannattava liiketoiminta, joka osoittaa mahdollisuuden maksaa takaisin laina, vahva liiketoimintapiste ja yksityiskohtainen luottopolitiikka.

Sinun ei tarvitse olla yksi monista yrityksistä, joiden edessä on hylätty laina. Tässä on viisi tapaa välttää pienen yrityksen lainan hylkääminen.

1. Tule järjestettyyn taulukkoon

Jos lähestyt lainanantajaa, joka on järjestetty ja valmisteltu kaikkien vaadittujen asiakirjojen kanssa, se osoittaa, että olet vakava ja tehnyt tarvittavan aikaa ja vaivaa lainan hyvittämiseksi.

Vaaditut asiakirjat eroavat lainanantajalta lainanantajalle, mutta sinun on todennäköisesti annettava yrityksesi nykyiset taloudelliset voitot tuloslaskelmista; tase, jossa luetellaan yrityksen varat ja velat; kolmen vuoden veroilmoituksen (jos olet ollut liikkeellä pitkään); tai viimeiset veroilmoituksesi, sanoo Craig Smalley, pienyritysten luotonantaja.

Muita tarvittavia asiakirjoja ovat pankkitilit, oikeudelliset asiakirjat, kuten yritystodistus ja rekisteröinti, yhtiöjärjestykset ja kaupalliset vuokrasopimukset.

Jos luotonantajaa ei toimiteta asiakirjoihin ajoissa, se voi johtaa viivästymiseen tai jopa lainahakemuksen hylkäämiseen saattamiselta. Joten se maksaa järjestäytyneeksi ja saa pallon pyörimään ennemmin kuin myöhemmin.

2. Paranna kassavirtaa

Pankit haluavat nähdä, että yritykselläsi on mahdollisuus maksaa laina takaisin, tuottaa riittävästi kassavirtaa, jotta se voi maksaa velkansa mukavasti ja kattaa säännölliset kulut.

Miten voit parantaa kassavirtaa ilman tosiasiallista myynnin lisäämistä? Yritä saada maksullasi asiakkailta entistä nopeammin tarjoamalla varhaisilta alennuksilta maksamattomia laskuja, kertoo luottolaitoksen ja luotonantajan Michelle Dunn.

"Esimerkiksi jos sinulla on asiakas, joka maksaa sinulle takaisin 45 tai 60 päivän aikana, voit tarjota lyhyemmät ehdot alennukselle, joten pääset maksamaan entistä nopeammin, mikä tarkoittaa enemmän rahaa pankissa nyt eikä myöhemmin", Dunn sanoo..

Alennus voi olla missä tahansa 3-5% laskusta, hän sanoo. Joten 10 000 dollarin laskua, joka maksetaan normaalisti 60 päivän kuluessa, saatat tarjota $ 300- $ 500 alennuksen, jos se maksetaan 15 päivän kuluessa.

"Suuryritykset maksavat ihmisille, jotka tarjoavat heille ennakkovarausalennuksen ensin sen sijaan, että maksisivat ihmisiä, jotka tarjoavat vain säännöllisiä ehtoja", Dunn sanoo. "Koska yhdellä vuodella, se voi lisätä jopa satoja, ellei tuhansia dollareita asiakkaasi säästöihin."

Sinulle tämä merkitsee sitä, että pankissa on enemmän rahaa maksaa laskuja, ennenaikaista takaisinmaksua mahdollisista veloista taseesi parantamiseksi ja mahdollisuus näyttää lainanantajalle, että sinulla ei ole vain vahvaa myyntiä, vaan myös että voit onnistuneesti kerätä maksamattomia laskuja asiakkailta ajoissa, ammattimaisesti.

3. Vahvista yrityksesi luotto pisteet

Tiesitkö, että yrityksesi todennäköisesti on oma luottotietonsa? Aivan kuten henkilökohtainen luottopiste osoittaa henkilön riskin lainan takaisinmaksusta, yritysluottopiste tai Paydex-pisteet vastaavat samoja yrityksiä.

Pankit eivät todennäköisesti tarkista lainahakuprosessin henkilökohtaista luottopistettä, ellei yrityksesi ole uusi eikä hänellä ole vahvistettua luottoa tai jos sinulla ei ole liiketoimintaa yksityisenä haltijana, sanoo pienyritysten kirjanpitäjä Deirdre Morhet, verovirkailija ja BASC Expertise -yrityksen perustaja Mesa, Arizonassa.

Ensinnäkin selvitä, mitä yrityksesi luottoraporteissa on. Sen tulisi sisältää tietoja, kuten yrityksen maksutietojesi, velkojen kokonaismäärä, viime aikoina haetusta lainasta ja siitä, kuinka kauan olet saanut luoton. Tarkastele näitä tietoja huolellisesti, koska saatat joutua virheisiin, jotka saattavat tuloksen alaspäin, mukaan lukien ajoissa tehdyt viivästyneet maksut tai sellaiset lainat tai tuomiot, jotka olivat ratkaistut tai joita ei edes ole olemassa.

Saat kopion raportista Dun & Bradstreetistä, Experianista ja Equifaxista. Jos löydät virheilmoituksesi, voit riitauttaa ne verkossa tai puhelimitse, kunhan annat oikeat tiedot virheitä osoittavien asiakirjojen avulla.

Älä yritä myöskään lisätä ylimääräisiä yritysvelkoja lainanhakuprosessin aikana, koska sillä voi olla kielteinen vaikutus pisteistasi, eikä Morhetin mukaan ole hyviä lainanantajia.

"Jos olet maksanut luottotiliäsi, se osoittaa, että sinulla ei ole jäljellä kuukausipäivän loppua lainojen takaisinmaksua", Morhet sanoo. "Joten enemmän voit maksaa alaspäin ja saada hyvitystä kertomuksestasi, sitä enemmän se osoittaa pankille, jolla on varaa ottaa laina."

4. Esitä yksityiskohtainen luottosuunnitelma

Liiketoimintasuunnitelma osoittaa, miten aiot kasvattaa myyntiä. Mutta luottosuunnitelmasi tai toimintalinjauksessasi esitetään, mitkä asiakkaat ansaitset luoton, kuinka paljon ansaitset luottoasi, miten maksat ja mitä tapahtuu, jos et ole maksettu ajoissa ja kokonaan, Dunnin mukaan.

"Se kertoo pankille, että aiot saada kaikki nämä uudet asiakkaat, mutta aiot varmistaa, että he ovat luottokelpoisia ennen kuin lähetät heille mitään, koska haluat maksaa ja haluat saada tämän lainan", Dunn sanoo..

Kuinka voit koota kiinteän luottopolitiikan, jos sinulla ei vielä ole? Voit aloittaa tekemällä toimintastrategiaa, kuten yrityksesi suunnitelmaa varten. Sen pitäisi sanoa, mitä haluat luottopolitiikastasi tehdä yrityksellesi Dunnin mukaan.

"Se voi olla niin yksinkertaista kuin sanoa, että luottoriski tarjoaa luoton kaikille asiakkaille, jotka täyttävät hakemuksen ja ovat luottokelpoisia", Dunn sanoo.

Seuraavaksi kehitä käytäntöjä ja menettelytapoja, jotka ohjaavat luottopolitiikkaa. Tämä sisältää maksuehdot, luottorajat, kuinka luottosovelluksia käsitellään ja mitä tehdään, jos jokin asiakkaistasi maksaa maksuja myöhässä.

"Voisi sanoa, että kaikki, jotka tulevat 30 päivän kuluttua saavat puhelun tai kirjeen jonkun kirjanpidosta", Dunn sanoo. "Ja jos he eivät maksa sinulle, kerro pankille, mitä aiot tehdä riskin rajoittamiseksi ja rahan palauttamiseksi."

5. Viljeltää suhdetta lainanantajaan

Pankit todennäköisemmin antavat rahaa yrityksellesi, jos he tietävät ja luottavat sinuun.

"Se auttaa ja helpottaa nykyistä suhdetta", Dunn sanoo. "Se on kuin asiakkaillesi - he haluavat tehdä liiketoimintaa ihmisten kanssa, joita he tietävät."

Ajattele sitä: Jos pankin henkilöt tutustuvat sinuun ja yritykseesi, he saattavat tuntea olonsa mukavampaa laajentaa sinut hyvitykseen. Joten ole niin ystävällinen kuin mahdollista.

Harkitse yrityssaneerauskortin kirjautumista pankin kautta tai siirrä henkilökohtaista tarkastus- tai säästötiliä pankille. Jos lainanantaja näkee, että yrityksesi toimii hyvin, ja sinulla ei ole ollut mitään ongelmaa pankin luottokortin tai muun lainan takaisinmaksamisesta, sen pitäisi toimia sinun eduksi.

Entä jos noudatat kaikkia näitä vaiheita ja silti katoaa lainaksi?

"Älä lannistu," Morhet sanoo. "Vain koska yksi lainanantaja kääntää sinut alas, se ei tarkoita sitä, että et ole hyvä ehdokas lainaan. Sinun tarvitsee vain löytää uusi lainanantaja, joka haluaa työskennellä kanssasi."

Lisätietoja pienyritysten rahoituksesta ja yritystoiminnan aloittamisesta on osoitteessa Sivustomme Small Business -oppaasta.

Hylätty luottosovellus Shutterstockin kautta.