5 kertaa sinun ei pitäisi käyttää luottokorttia

Vastuullisesti käytetty luottokortti voi olla loistava työkalu luottotietojen ja luottotietojen luontiin.

Jos maksat laskun kokonaisuudessaan kuukausittain ja tasapainotat budjetin kuin ammattilainen, useimpien kulujen avulla luottokortilla voit seurata kulutasi helposti ja hyödyntää täysimääräisesti käteisen takaisin ja muita palkkio-ohjelmia.

Mutta jos et maksa laskun kuukausittain, kortin korkeat korot maksoivat sinut velkanne jatkuessa. Silloin kannattaa harkita halvempia rahoitusmuotoja.

Tässä on viisi kertaa haluat maksaa luottokortin.

1. Maksamaan suuresta kustannuksesta

Saatat olla siirtymässä uuteen kaupunkiin, remodeling your kitchen tai maksaa unelmiesi loma.

Jos sinulla ei ole rahaa maksaa koko laskun, kaikki maksamattomat saldot rasittavat raskasta kiinnostusta. Käyttämällä yli kolmasosa käytettävissä olevasta luottotietasi saattaa olla kielteisiä vaikutuksia myös luottotietoihinne.

Tietenkin, säästät rahaa tarvitset etukäteen, paycheck paycheck, on optimaalinen.

Jos se ei ole mahdollista, henkilökohtainen laina voi olla halvempi vaihtoehto kuin kortin lataaminen. Henkilökohtainen laina on tyypillisesti vakuudettomia lainoja, mikä tarkoittaa, että et anna lainkaan vakuuksia ja saat lainan kiinteäkorkoineen, jonka luottokelpoisuutesi määrää. Henkilökohtaisen lainan korko on usein pienempi kuin luottokortin keskimääräinen korko, joka on tyypillisesti yli 15%. Koska lainan maksut ovat kiinteät ja yleensä maksetaan takaisin kahteen tai viiteen vuoteen, voi olla helpompi työskennellä henkilökohtaisen lainan kuukausibudjetillesi.

Jotkut suuret pankit tarjoavat henkilökohtaisia ​​lainoja, samoin kuin useimmat luottoliikkeet ja online-lainanantajat.

2. vahvistaa luottokorttiluottoja

Keskimääräinen amerikkalainen kotitalous kantaa velkaa 130 922 dollaria, josta 15 762 dollaria luottokorteilla, vuoden 2015 Investmentmatome -tutkimuksen mukaan.

Jos yrität yhdistää kaikki kuluttajien velat yhdeksi yksinkertaiseksi maksuksi, paras vaihtoehto riippuu luottotietosi, kuinka paljon velkaa sinulla on ja mikä tärkeintä, kykysi maksaa velvollisuutesi.

Hyvillä luottoluokituksilla voi olla oikeus saada saldonsiirtokortteja, jotka tarjoavat käyttöönoton vuotuiset 0 prosentin vuosikorot tiettynä ajanjaksona ja yleensä veloittavat saldonsiirtomaksun. Jos voit maksaa saldon ennen 0 prosentin korkoa, se on halvempi vaihtoehto.

Mutta jos luotot ovat keskimäärin, voit napauttaa oman pääomansiirron tai ottaa lainaa eläkevakuutusta tai henkivakuutusta vastaan ​​muiden vaihtoehtojen puitteissa. Käytä kuitenkin varovaisuutta: Vaurioitumisvelvoitteet, kun lainaat kotisi tai eläkevakuutuksesi vastaan, ovat vakavia. Vakuuttamaton henkilökohtainen laina voi olla kalliimpaa mutta vähemmän riskialtista.

Ne, joilla on huono luotto, saisivat vastustaa velan vakauttamista pysyttelemään. voit vain viivyttää väistämätöntä. Useimmat asiantuntijat sanovat, että velanhoitosuunnitelmat tai jopa konkurssi ovat parempia vaihtoehtoja huolimatta kipusta, jos et voi kohtuudella maksaa kuluttajien velkoja viidessä vuodessa.

3. Hätätapausten rahoittaminen

Luottokortin ei pitäisi olla ensimmäinen vaihtoehto hätätilanteessa, varsinkin jos sinulla ei ole rahaa maksaa laskun kokonaan myöhemmin.

Tänään on paras päivä aloittaa hätärahasesi rakentaminen, joten sinun ei tarvitse käyttää luottokorttiasi tuhoutuneelle autolle tai matkalle hätätilaan. Sinun ei tarvitse paljon tehdä eroa. Urban Institute -instituutin, Washingtonin, D.C. -perustaisen tutkimuslaitoksen, viimeaikaiset tutkimukset osoittivat, että vain 250 dollaria riitti pitämään perheen joutumasta häätöön, jättämään hyödyllisyysmaksun tai saamaan julkisia etuja.

4. maksaa häät

Monet parit käyttävät luottokortteja häätavaroiden rahoittamiseen, mutta se tuo mukanaan kiusauksen ylittää häät talousarvio.

Ei ole hienoa aloittaa avioliitosta velkaa, mutta joissakin tapauksissa häät laina osan kuluista voisivat auttaa sinua pitämään budjettisi. Lainat ovat kiinteät korot, joiden avulla voit helposti kertoa kuukausittaiset maksut talousarvioosi.

Tapahtuman säästäminen tai yksinkertaisuuden ylläpitäminen ovat vielä parempia tapoja saada häät keinosi sisällä.

5. Maksamaan verot

Voit maksaa verot luotto- tai maksukortilla, mutta myyjät, jotka IRS valtuutetaan hyväksymään korttimaksut, veloittavat 1,87-2,25 prosentin lisämaksun veloittamasta summasta. E-arkistointiohjelmistoyritykset veloittavat entistä korkeampia korttimaksuja.

On parasta hyödyntää säästösi tai käyttää IRS: n maksuosuutta koskevaa ohjelmaa, jotta vältät maksujen maksamisen verolaskun yläpuolella. Jos sinulla on erinomainen luotto, voit saada saldonsiirron luottokortin maksun suorittamiseen, mutta varmista, että voit maksaa laskun ennen 0% APR -jakson päättymistä.

Amrita Jayakumar on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Viserrys: @ajbombay.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin USA Today.