5 Syytä, miksi sinun pitäisi yksinkertaistaa salkkusi juuri nyt

Monet meistä haluavat vähemmän monimutkaisia ​​elämäämme. Suhteista talouteen haluamme yksinkertaisuuden.

Mutta elämä ei todellakaan salli sitä suurimman osan ajasta.

Olet juhlassa aikataulusi, niin saat lapset jalkapallopeleihin tai päivämäärää puolisonne kanssa

Yrität selvittää, miksi astianpesukone pysähtyi työskentelemällä.

Yrität tehdä palkkojen venytys vain pieneksi, hieman kauemmaksi kuin mitä todennäköisesti pitäisi.

Monimutkaisuus puhaltaa kaikkiin aspekteihin elämäämme - vaikka emme halua sitä - ja investoiminen ei ole erilainen.

Haluamme yksinkertaisuuden. Miksi niin monilla meistä on paisutetut, monimutkaiset portfoliot?

Oma portfolio ei ole koskaan ollut erityisen monimutkainen, koska olen melko tylsää sijoittajaa. Mutta edes haluan tarkastella tilannetta säännöllisesti ja selvittää, missä voisin yksinkertaistaa asioita.

Tarkastele portfolionne. Näyttääkö se monimutkaiselta? Oletan, että se on.

Mutta apua on saatavilla. Tässä on viisi yksinkertaista syytä, joiden vuoksi sinun pitäisi yksinkertaistaa salkkua:

1. Sijoitat siihen, mitä tiedät

Warren Buffett tunnetusti puhuu investoimasta hänen "osaamiskeskittymäänsä". Perusteellisella tasolla tämä tarkoittaa investoimalla siihen, mitä tiedät. Useissa tapauksissa monimutkainen salkku sisältää investointeja, joita et ehkä ymmärrä. On helppo kerätä yrityksesi varastot, joita et todellakaan "saa", ja on houkuttelevaa ryöstää päivän "kuuma" investointiin, vaikka et tiedä miten se toimii. (Luottoriskinvaihtosijoitukset, kuka tahansa?)

Olet todennäköisesti näkemäsi hyvää tuottoa ajan mittaan, kun voit tehdä perustellun päätöksen sijoituksistasi. Yksinkertaista salkkusi niin, että se sisältää vain ymmärrettävät investoinnit, ja pitkän aikavälin tulokset pysyvät todennäköisesti tyydyttävinä.

2. Vältä liikaa päällekkäisyyttä

Tiedät, että salkun monimuotoisuus on tärkeä. Monimutkainen salkku, jossa on useita sijoitusrahastoja ja erilaisia ​​varoja, voi johtaa liian monta munaa yhteen koriin. Olin yllättynyt eräässä vaiheessa varhaisessa vaiheessa panostustoimissani selvittämään, että useat omistuksessa olevista sijoitusrahastoista olivat samanlaisia ​​yrityksiä - tai jopa samoja yrityksiä. Tuloksena oli ylikuormitus yhdellä sektorilla.

Kun jakoin salkkuni uudelleen, pääsen eroon monista sijoitusrahastoistani ETF-rahastoista, joilla pyrittiin tekemään tiettyjä asioita portfoliomme, nauttinut vähemmän monimutkaisuudesta ja poistettiin paljon päällekkäin, luomaan haluttua monimuotoisuutta.

3. Yksinkertaisuus = Pitkäaikainen tarkennus

Kun olet päättänyt luoda yksinkertaisemman salkun, sinun on siirrettävä painopiste pois lyhyestä aikavälistä pitkän aikavälin tavoitteeseen. Kun sinulla on vähemmän investointeja, sinun on varmistettava, että sait todellista arvoa investoinneille. Monissa tapauksissa tämä edellyttää, että otat pitkän aikavälin näkökulman.

Pitkällä aikavälillä keskitettävällä investointistrategialla olet todennäköisesti kykenevä "asettamaan sen ja unohtamaan sen". voi käyttää automaattisia investointeja ja dollarin kustannuksia keskimäärin rakentaa pitkän aikavälin vaurautta. Sinun on jälleen tasapainotettava satunnaisesti, mutta yksinkertainen salkku ei tarvitse lyhyellä tähtäimellä paljon järkeä, ja voit antaa asioita ottamaan luonnollisen kurssinsa.

4. Se on vähemmän työtä sinulle

Kun sinulla on monimutkainen salkku, sinun on pysyttävä asioiden päällä. Valuuttamarkkinat häiritsevät sinua. Tarvitset stop-loss-tilauksia, jotta estät tappion kasaantumisen liian nopeasti, ennen kuin voit käydä kauppaa. Aktiivinen kaupankäynti edellyttää päivittäisten (tai jopa tuntikohtaisten) kaavioiden noudattamista.

Kun olet salkkusi muutaman keskeisen ETF: n tai indeksirahastoon, sinulla on paljon vähemmän työtä. Sinun ei tarvitse kaupata yhtä usein tai tehdä yhtä paljon tutkimusta.

Yksinkertainen salkku voi tarjota sinulle myös mielenrauhaa.

Sinun ei tarvitse korostaa lyhyen aikavälin volatiliteettia, kun sinulla on yksinkertainen salkku keskittynyt pitkällä aikavälillä. Harvoin menen nukkumaan valtavia osakemarkkinoiden putoamisia vastaan. Minun yksinkertaisen salkkuni avulla tiedän, että lopulta tulen todennäköisesti eteenpäin. Plus, kun markkinat ovat alhaalla, dollari ostaa paljon enemmän.

5. Säästät maksut

Monimutkainen salkku on kallis. Usein kaupankäynti merkitsee enemmän transaktiomaksuja. Suuri osa aktiivisesti hoidetuista sijoitusrahastoista merkitsee suurempia kulusuhteita. Erilaiset 401 (k) -maksut voivat tyhjentää 155 000 dollaria - tai enemmän - portfolionne koko eliniän ajan. Voitko kuvitella, jos kaikki investoinnit olisivat korkeita maksuja, jotka heikensivat todellista tuottoa? Mahdolliset menetykset voivat olla valtavia.

Yksinkertaiset salkut maksoivat paljon vähemmän. Kun sinulla on yksinkertainen salkku, voit käyttää ETF: itä, joiden kuluraportit ovat alle 0,5% - ja jopa alle 0,04%. Yksinkertainen salkku ei myöskään edellytä paljon aktiivista hallintaa. Sinun on tehtävä muutamia tapahtumamaksuja ja maksettava alempia palkkioita. Investointi vastaus: