4 Vaihetta täysin tasapainotettuun salkkuun

Onko omaisuuden ostamisen ja myynnin ideaa isku pelko sydämeesi?

Olemme kaikki on jumissa toimimattomuuteen jossakin vaiheessa, kun kyseessä on investointien ostaminen tai myyminen.

Onko tuo vilkkuva markkinat virheellinen aika ostaa?

Tai on toisin päin: Onko markkinat laskenut liikaa perustelemaan myydä?

No, on olemassa tapa vähentää ahdistusta ja lisätä portfolionne. Se on varsin yksinkertainen: sitä kutsutaan omaisuuden kohdentamisen tasapainottamiseksi, ja kerron sinulle, miten se tehdään hetkenä.

Jotkut tutkimukset kertovat, että 90 prosenttia sijoittajan tuloista johtuu salkun varojen allokoinnista. Riippumatta siitä, onko kyseinen prosenttiosuus paikkansapitävä vai ei, ei ole juurikaan kiistatonta, että omaisuuden kohdentaminen on tärkeä tekijä sijoittajan pitkän aikavälin tuottoprosentissa.

Money Magazine äskettäin ilmoittanut, että sijoittaja voi lisätä tuottoa lähes 1% tasapainottamalla vuosittain tai niin.

Joten tiedät, että sinun on kohdennettava uudelleen, ja tiedät, että se hyödyttää salkkua. Mutta tiedätkö mistä aloittaa? Katsotaanpa hypoteettista Jenae Doen tilannetta.

Tämä on Jenae Doen määrittäminen, joka vastaa hänen potentiaalista riski- ja tuottoyhdistelmää. Katsokaa Jenaen optimaalista salkkua ja selvitä, kuinka helppoa on tasapainottaa.

Jenaen haluttu omaisuuserä
Rahastotyyppi	Portfolion osuus
Yhdysvaltain osakeindeksin kokonaissumma	30%
All-World ex-USA	20%
REIT-indeksirahasto	10%
	Vaihe-indeksirahasto
20%	1: Aikataulun tasapainottaminen esityslistalla, tai se ei tapahdu koskaan!

Tammikuun alussa Jenaen kalenteriin tuli "tasapainotusvarojen jako".

Jenaen omistukset ennen tasapainottamista

Rahastotyyppi

Portfolion osuus
Yhdysvaltain osakeindeksirahasto	35%
All-World ex-U.S.	21%
REIT-indeksirahasto	9%
	Julkisen velan indeksirahasto
22%
Vaihe 2: Vertaa nykyistä varojen kohdentamista kohdevälineiden allokointiprosentteihin	Jenae tarvitsi saada omaisuuden kohdentamisen takaisin ennalta määrätyksi prosenttiosuudet. Tällöin Asset Allocation Rebalance -kaavio tulee esiin. Kaaviokuva, joka kertoo kohdistuksesi ja nykyisen jakamisen rinnakkain, on suunniteltu auttamaan sinua selvittämään, mitä liikkeitä sinun on tehtävä, jotta pääset mihin haluat mennä.

Alla on Jenaen kaavio kaksi täytettyä kolmea saraketta.

Asset Allocation Rebalancing Chart

Fund Type

Target%

Current%

Osta tai Myy
Total US Stock Index Fund	30%	35%	?
All-World ex-USA	20%	22%	?
Corporate Bond Index Fund	20%	13%
21%	?	REIT-indeksirahasto	10%
9%	?		Nyt olet määrittänyt nykyiset tilasi ja optimaaliset tilasi sivulla. Nyt se on vaiheessa 3 …
Vaihe 3: Luettele arvopaperit ostamaan ja myymään.	Osta tai myy sarake laskemalla nykyisen varojen allokoinnin ja tavoitteen "Osta tai myy"	Esimerkiksi ennalta määritetty tavoite on Total US Stock Index Fund - 30%. Vuoden lopussa varallisuusosuus Total US Stock Index Fund -rahastosta on 35%	Joten se tarkoittaa, että sinun tarvitsee myydä riittävästi kyseisestä indeksirahastosta yhtä suuri kuin 5% salkusta. Tämän jälkeen sijoitetaan taulukon viimeinen sarake, kuten tämä …

Asset Allocation Rebalance -kaavio

Rahastotyyppi

Target%

Nykyinen%

Osta tai myy?

Indeksirahasto

30%
35%	Myy 5%	All-World ex-USA Stock Index Fund	20%
13%	Osta 7%	Valtion Bond Index Fund
20%	21%	Myydä + 1%	REIT-indeksirahasto
10%	9% > 9%	Osta 1%
Yksi asia selventää täällä. Et myy 5% omistasi kyseisestä indeksirahastoista. Sen sijaan myy osuutta omistustasi rahastoista, joka vastaa 5% koko salkusta. Se on värillinen, mutta tärkeä ero …	Esimerkiksi sanotaan, että edellä mainittu indeksirahasto on 100 000 dollarin arvosta. Jotta 35% kyseisestä salkusta olisi 35 000 dollaria kyseisessä indeksirahastoissa. Jos tavoitteena on vähentää prosenttiosuutta 30 prosenttiin, sinun on sijoitettava vain 30 000 dollaria rahastoon - mikä tarkoittaa, että sinun pitäisi siirtää 5 000 dollaria (5% koko sijoitustasi) rahastoista toiseen tilaan.	Seuraavassa vaiheessa on pari tapaa. Yksi vaihtoehto on asettaa uudet rahastot aliarvostettuihin luokkiin. Toinen lähestymistapa on myydä yliarvostetut varat ja ostaa aliarvostetut. Tai Jenae voi tehdä molempien strategioiden yhdistelmän.	Vaihe 4: Myydä tai ostaa prosenttiosuus yli- tai aliarvostetusta tilasta.
Sinä ahdistus voi lisätä hieman tätä, koska on vähän pelkoa, kun yksi ostaa ja myy vakuuden. Siellä on pieni ääni, joka sanoo: "Mitä jos teen virheen?"	Se on hieno osa etukäteen varojen osoittamisesta. Olet tehnyt investointipäätöksesi jo ja tässä vaiheessa seuraat vain ennalta määrättyä päätöstä.	Jenaen tapauksessa hän myy tarpeeksi US Stock Index Fund -rahaston palata takaisin 30% kohde. Hän jatkaa myymällä osia Yhdysvaltain hallituksen joukkovelkakirjalainan osuuksista, jotka vastaavat 2% hänen koko salkustaan ​​ja osuuksiaan Corporate Bond Fundsa omistuksista, jotka vastaavat 1% koko salkusta. (Vihje: Joskus jos prosenttiosuudet ovat vain vähän, voit valita, että et tee mitään.)	Seuraavaksi hän ostaa tarpeeksi All World ex-U.S: ta. Stock Index -rahasto on yhtä suuri kuin seitsemän prosenttia koko osakekannastaan ​​ja joko ei tee mitään tai ostaa REIT-rahaston osakkeita, joiden yhteenlaskettu osuus on 1% hänen salkunsa kokonaistilanteesta.

Kuten vaiheessa 3 mainittiin, Jenae voisi päättää lisätä uusia rahasummia kuten All World ex-US Kassaan ja REIT-rahastolle, kunnes kohdentaminen on saavutettu. Tämä on asteittaisempi lähestymistapa kuin osto- ja myyntimenetelmä optimaalisten varojen allokoinnin saavuttamiseksi.

Investointivastaus:

Kun salkkusi on tasapainotettu, sinun ei tarvitse tehdä mitään toiselle vuodelle. Tarkista se muutamia kertoja vuodessa, mutta jos olet määrittänyt alkuperäisen varojen kohdistamisen tarkasti, niin sinun ei tarvitse ylittää tai analysoida sijoituksiasi.