3 tapaa Brain-vihjeesi käytät vääriä luottokortteja

Väärän luottokortin pitäminen lompakon yläosassa on kuin huonossa suhteessa: olet lukenut antamalla enemmän kuin saat, tekemällä suurimman osan kauheista ehdoista ja puolustamalla valintoja perheellesi ja ystävillesi. Mutta voi olla vaikea tehdä muutosta, vaikka korttisi olisi floppi.

"Olemme kaikki kognitiivisesti laiskoja," kertoo Brad Clontz, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja rahoituspsykologian apulaisprofessori Creightonin yliopistossa. "Luonnollinen taipumuksemme on pysyä tarkalleen missä olemme."

Henkinen inertia voi aiheuttaa meille irrationaalisia päätöksiä kaikenlaisissa päivittäisissä asioissa, joilla on pitkäaikaisia ​​kustannuksia hyvinvoinnissa. Luottokorteilla kustannukset ovat kuitenkin kirjaimellisia. Noin viidellä kortinhaltijalla on kortti, jossa palkkiot ja palkkiot eivät ole yhdenmukaisia ​​menotasojen kanssa, J.D. Powerin äskettäisen tutkimuksen mukaan. Monille, väärällä luottokortilla pysyminen voi olla uskomattoman kallista.

Tässä on kolme suurta tapaa, joilla aivasi snookers sinut käyttämään väärää luottokorttia ja mitä voit tehdä heistä.

1. Sunk-cost virhe

Mikä se on: Sysäys investoida enemmän resursseja - aikaa, rahaa ja energiaa - tilanteeseen, koska olet jo tehnyt investoinnin ja et halua sen "menevän tuhlaukseen".

Kuinka se tempaa sinut: Oletetaan, että voit lunastaa luottokorttisi kilometrejä vain lentojen kanssa lentoyhtiön kanssa, jota et enää lentä. Olet jo maksanut vuosimaksun vuodelle, joten tuntuu siltä, ​​että sinun pitää käyttää korttisi kaikissa ostoksissasi, vaikka mailit ovat nyt puoliksi arvottomia. Yritettäessä "saada rahatasi", heität hyvää rahaa huonosti, koska jos käytät edelleen korttia tai ei, se on maksettu ja et saa sitä takaisin. Se on karkea kustannus.

"[Ihmiset] muodostavat syyt pysyä kiinni siitä, mihin he ovat jo investoineet", sanoo West Virginia Universityn psykologian professori JoNell Strough. "He sanovat:" Tämä kortti on hyvä maine. "Tai" Sinulla on oltava jonkin syyn maksaa 95 dollarin maksu. ""

Nuoremmat ihmiset ovat erityisen alttiita tällaiselle ajattelulle, Stroughin laatiman vuoden 2008 tutkimuksen mukaan. "Nuorilla aikuisilla on epäsuoruus mielikuvitukselle, että huono valinta on kiinni", hän sanoo.

Miten voittaa sen: "Tee päätöksiä, jotka perustuvat nyt oleviin tietoihisi", Strough sanoo. Jos etsit joustavampia palkkioita, kokeile käteisen takaisin luottokorttia. Jos aiot harjoittaa tasapainoa, mene matalapalkkikortilla.

Seuraavaksi pyydä liikkeeseenlaskijaa muuttamaan vanha kortti muuhun kuin vuosimaksua koskevaan versioon. Yleensä tämä kytkin ei vahingoita luottotietopisteitäsi, ja voit voittaa palkkasi mahdollisen käytön myöhemmin. Mutta jos alentaminen ei ole vaihtoehto, lunasta kilometrejäsi mahdollisimman pian ja peruuta tilisi myöhemmin. Älä maksa pidä korttia, jota et käytä.

»LISÄÄ: Luottokortin sulkeminen? Varmista, että teet nämä 5 asiaa

2. Tilannekuvaus

Mikä se on: Halu pitää asioita sellaisina kuin ne ovat; haluttomuus "kallistaa vene" tekemällä muutoksia.

Kuinka se tempaa sinut: Sano, että velkaa paljon rahaa kortilla, jolla on korkea 30 prosentin vuosikorko. Haluat todella tehdä jotain siitä velasta. Ehkä olet jopa harkinnut siirtäen sen 0%: n saldonsiirto-luottokortille säästämään korkoa. Mutta nykytilanteesta johtuen tuntuu siltä, ​​että olet juuttunut hamsteripyörään. Muutoksen tekeminen tuntuu liian paljon vaivaa liian vähän paluuta varten. Joten kun kassa kertoo kokoasi, hymyilet, tavoittaa uudestaan ​​korkean koron kortti uudelleen ja yritä olla ajattelematta tasapainoa.

"Me palkitsemme asioista, jotka ovat meille helposti", Klontz sanoo.

Tämä esijännitys liittyy läheisesti lahjoitusvaikutukseen tai taipumukseen arvostaa mitä sinulla on jo enemmän kuin mitä sinulla ei ole, hän lisää. Luottokorttisi kannattaa käyttää muihin kortteihin vain siksi, että se on lompakossa.

Miten voittaa sen: Ota mentaalinen askel taaksepäin ja harkitse etuja ja haittoja tekemällä muutosta - eikä tehdä muutosta. Jos olet tekemisissä korottoman velan kanssa, siirtymisen edut ovat todennäköisesti suurempia kuin kustannukset.

Aloita helppokäyttöisellä osalla: käytä pienempää korttia, maksukorttia tai käteistä uusia ostoksia, sen sijaan että lisääisit korkean koron velkaa. Muista, minkälaisia ​​palkintoja saatat ansaita, älä ylitä kiinnostusta, jonka liikkeeseenlaskija perii. Tämän jälkeen yritä lujittaa korkean koron velkaa 0%: n saldonsiirto-APR-kortilla. Jos luotosi on riittävän vahva saada hyväksyntää varten, kytkin voi säästää sinulle satoja dollareita. Vaikka et olekaan oikeutettu, kannattaa edelleen maksaa korkean koron veloista etusijalle.

3. pahoillaan vastenmielisyyttä

Mikä se on: Taipumus pelätä virheen tekemistä enemmän kuin toimimattomuuden seuraukset.

Kuinka se tempaa sinut: Ehkä olet kuullut, että uuden luottokortin avaaminen voi tilapäisesti siirtää luottosi, joten olet huolissasi muutoksen tekemisestä. Tai olet huolissasi, että haet väärän kortin.Samaan aikaan ystäväsi kysyvät, miksi käytät edelleen sitä kolumbialaista korttia, jolla voit vaihtaa ilmaisen T-paidan.

"Et halua tehdä väärää liikettä", Klontz sanoo. "Ja jos ajattelet sitä biologisesti, evoluutiosta, se tekee väärää liikettä, joka vahingoittaa meitä."

Miten voittaa sen: Olet älykäs pohtimaan potentiaalisia iskuja, mutta älkää antako pelko siitä, mitä voi tapahtua, estää sinut tekemästä kytkintä. Muutoksen haittapuolet eivät ehkä ole niin hirveitä kuin pelkäsit. Ja joissakin tapauksissa - kuten silloin, kun sinulla on korkea-maksu, korkea korko, ei-palkita luottokortti, vaikka sinulla on hyvä luotto - lähes kaikki muutokset olisivat parempia.

Avaaminen luottokortilla voi tehdä pisteidesi pudota muutamalla pisteellä. Mutta niin kauan kuin et ole hakenut kiinnitystä, sen ei pitäisi olla pelinvaihtaja. Luottokortin sulkeminen on isompi, mutta yleensä kalliimpaa maksaa vuotuinen maksu kortille, jota et koskaan käytä. Lopuksi, jos olet huolissasi väärän kortin valitsemisesta, noudata tätä ohjetta saadaksesi sen oikein.

Tiedä, milloin ajetaan

Kenny Rogers lauloi kerran: "Sinun täytyy tietää, milloin pitää heidät, tietää, milloin heittää heidät, tietää milloin mennä pois ja tietää milloin juosta."

Jos nykyinen muovi ei anna sinulle parhaita tarjouksia, saattaa olla aika käydä parempaa korttia. Kun käytät väärää korttia, se todellisuudessa pahentaa taloudellista tilannetta, mutta on aika juosta. Älä maksa vuosipalkkiota käyttämättömistä korteista tai korosta suuria korkoja, varsinkin jos sinulla ei ole varaa etukäteen.

Jos olet jumissa, aloita kovalla tarkastella lompakossa olevia kortteja. Vertaa niitä muihin markkinoilla oleviin kortteihin. Lajittele vaihtoehtosi läpi. Sitten rationaalinen asia.

Claire Tsosie on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, henkilökohtainen rahoitussivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.