3 Verotuksellisia virheitä Eläkkeellä ei ole varaa tehdä

Eläkkeelle jää "kultaiset vuodet" verosuunnittelun virheet matkan varrella ja pesimäsi voi tulla kultainen muna hallitukselle.

Valitettavasti verot eivät jää vähemmän monimutkaisiksi, kun poistut eläkkeestä. Itse asiassa he saavat enemmän hämmentävää. Haasteeseen lisätään se, että kykymme tehdä selkeitä taloudellisia päätöksiä heikentää ikäämme.

[InvestingAnswers Feature: Miten ikääntymisen aivot vaikuttavat taloudellisiin päätöksiimme]

Seuraavassa on kolme yleistä veropetkiä, joihin seniorit osallistuvat, ja ehdotuksia siitä, miten heitä vältetään:

1. Unohtaminen vähennetyn vähimmäisvaatimuksen ottamiseen tai laskemiseen (MRD)

Yleisesti ottaen eläketiliä koskeva sopimus on se, että et voi koskettaa rahaa, ennen kuin olet tarpeeksi vanha eläkkeelle (yleensä ikä 59 ½). Koskettamalla sitä aikaisemmin kuin se yleensä tulee valtava rangaistus IRS.

Monet ihmiset täyttävät 59 ikävuoden ikäiset eivätkä halua aloittaa rahojen ottamista eläkevakuutuksensa kautta. Ehkä he eivät ole valmiita eläkkeelle tai he eivät halua polttaa rahaa. Yleensä tämä on hieno, mutta joskus ihmiset unohtavat, että heidän tilinsä ovat vähimmäisvaatimukset.

MRD käytännössä pakottaa sinut eläkkeelle, koska se edellyttää sinun aloittavan rahat pois eläkevakuutusmaksuista 70 ikävuoteen saakka. Hallitus valvoo MRD: tä verojen perimiseksi. (Ja että MRD: n veroaste on yleensä sama kuin tuloverokanta.)

MRD: n sääntöön on kuitenkin kaksi suurta poikkeusta. Yksi on Roth IRA: t, joilla ei ole MRD: tä. Toinen on se, että sinun ei tarvitse ottaa irtisanomisia, jos työskentelet edelleen.

MRD: n säännöt ovat monimutkaisia, mutta tärkeitä muistamme on, että sinun on varmistettava, että otat jakelusi ja että sinun on otettava oikea määrä - muuten IRS perii 50%: n rangaistuksen peruuttamisosasta, jota et ole ottanut. IRS-julkaisu 590 auttaa sinua laskemaan oikean MRD-määrän, mutta rahoituslaitoksesi pitäisi pystyä tekemään se sinulle.

Suurin osa ajasta, laskea kuinka paljon sinun on nostettava, perustuu kaikkien panoksi siitä, kuinka kauan sinä ja edunsaajasi aiot elää. Käytettävissä olevat kolme elinajanodoteita ovat:

• Joint and Last Survivor Table - Omistajista, joiden ainoa edunsaaja on puoliso, joka on 10 vuotta nuorempi tai enemmän.
• Yhtenäinen elinikätaulukko - Omistajat, jotka eivät aviopuolisoa edunsaajana tai jonka ainoa edunsaaja on alle 10 vuotta nuorempi puoliso.
• Yhden hengen odotusaikataulu - edunsaajille.

Millainen on surkeus? Monille eläkeläisille ei ole tietoa MRD: stä, joka päätyy siihen, että ne maksavat 50 prosenttia vuosittain siitä, että he jättävät sen pois. Muista ymmärtää, miten rahoituslaitos laskuttaa jakelusi.

2. Unohtamatta sosiaaliturvamaksujen verotusta

Yksi tavallisimmista eläkkeelle jääneistä kysymyksistä on se, ovatko sosiaaliturvaetuudet veronalaisia. Helppo vastaus tähän kysymykseen on "ehkä".

Ensimmäinen vaihe on tarkastella kalenterivuoden aikana saatuja etuja, jotka näkyvät hallitukselta saamassasi lomakkeessa SSA-1099.

Käytä tätä yhdistetyn tulon laskemiseen:

Yhdistetty tulo = Korjatut bruttotulot + korotettu korko + ½ sosiaaliturvaetuja

Jos tallennat yksittäisen tulon ja yhdistetyt tulot ovat 25 000-34 000 dollaria (32 000 dollaria - 44 000 dollaria yhteissijoittajille), jopa 50% sosiaaliturvamaksuista on verotettavaa. Jos yhdistetyt tulot ovat yli 34 000 dollaria (44 000 dollaria yhteissijoittajille), jopa 85 prosenttia etuuksista on verotettavaa. Jos olet naimisissa ja lähetät erilliset tuotot, 85% sosiaaliturvatuloksista on luultavasti verotettava. Löydät lisätietoja siitä, miten voit laskea, kuinka paljon sosiaaliturvaetuistasi verotetaan täällä.

Yleisesti, jos vain vuoden aikana ansaitut tulot olivat sosiaaliturva, yksikään niistä ei todennäköisesti veroteta. Mutta jos saat muita tuloja - vaikka tulot eivät yleensä ole veronalaisia ​​- se voi johtaa joidenkin sosiaaliturvaetuuksien verottamiseen.

# -ad_banner_2 - # 3. Lahjoittaminen kiinteistöjen suunnittelusta

Kiinteistönsuunnittelu voi olla monimutkaista ja pelottavaa, varsinkin jos sinulla on ihmisarvoinen nettovarallisuus. Mutta jos räjäytät sen, saatat maksaa perillisille tuhansia dollareita tai jättää heille verolaskelma, joka saattaa pakottaa heidät myymään juuri asioita, joista he haluavat, että heillä on eniten irti. Siksi on tärkeää palkata ammatillinen estate suunnittelija.

[InvestingAnswers Feature: Vähennä liittovaltion kiinteistöveroa näillä neljällä tehokkaalla kiinteistösuunnittelutyökalulla]

Yksi tärkeä tehtävä, jota kiinteistönsuunnittelija käsittelee, on varmistaa, että määrität edunsaajat omaisuuttasi. Yleensä, kun kuolet, kaikki omaisuutesi voivat siirtyä puolisolle ilman verotusta. Jotta vältyttäisiin todentamiselta, luota halu ja luottamus, jotka määrittelevät selvästi, mitä haluat tehdä tiliesi kanssa. Voit säästää perillisiäsi satoja tuhansia dollareita ja suojella vauraita varoja tai perinnöitä vain luomalla tahtoa ja luottamusta sekä määrittelemällä (ja säännöllisesti tarkistamalla) edunsaajat eläkevakuutustoiminnallesi, henkivakuutuksille ja muille rahoitusvaroille.

Seuraavassa on muutamia ehdotuksia, joiden avulla voit välttää veropetokset:

Konsolidoidaan vanhoja tilejä

Ensin, jos et enää toimi, liitä vanhoja 401 (k) -tilejä IRA: iin. Vanhan yrityksen 401 (k) tai muun eläkejärjestelyn jättäminen on tarpeetonta. Itse asiassa, kun on aika alkaa elää näistä rahastoista, rahojen ottaminen 401 (k): sta on usein vaikeampaa kuin rahojen ottaminen IRA: sta. Rolling a 401 (k) yli IRA on helppo prosessi ja ei yleensä ole veronalaista.

[InvestingAnswers-ominaisuus: 401 (k) -suunnitelman vieminen 5 helppoa vaihetta]

Annuitize Your IRA

Jos haluat ajatuksen taatusta elämästä, voit muuttaa IRA:. Tässä rahoituslaitoksesi tarkastelee eliniänodotustasi ja laskee kuukausittaisen maksun, joka teoriassa takaa, että et ylitä rahaa tiliin.

Tietenkin, mitä kauemmin taattu maksu on, sitä alhaisempi kuukausittainen voitto on - minkä vuoksi voit myös antaa rahoituslaitokselle mahdollisuuden ilmoittaa IRA: lle tietyn aikajakson.

Aseta jotain verotusta varten Eläkkeelle siirtyminen

Useat ihmiset olettavat, että ilman työtä ei tarvitse maksaa veroja. Tämä on epäkohtana, että seniorit törmäävät eläkevakuutukseensa, koska he eivät ymmärrä, että verot johtuvat jakaumasta tai heidän sosiaaliturvatulostaan.

Kun aloitat jakelujen käytön, saat 1099-R: n, joka näyttää summan. Aseta varoja jonkin verran maksujen maksamiseen näillä jakeluilla - ne yleensä verotetaan tavallisilla tuloveroprosenteilla.

Investointivastaus: Valitettavasti taloudellisen suunnittelun osalta eläkkeelle siirtyminen voi itse asiassa tehdä monimutkaisemmaksi. Kuten kaikki elämässä, suunnitella eteenpäin voi säästää päänsärkyä ja tässä tapauksessa satoja tuhansia dollareita. Kustannukset, joilla vältetään näiden ansojen välttäminen, ovat pieniä, mutta säästöt voivat olla merkittäviä sinulle ja perheellesi.

Ammatillisen veroviranomaisen ja / tai kiinteistönsuunnittelijan palkkaaminen voi auttaa varmistamaan, että olet ottanut kaikki alustasi. Varmista, että olet vuokraamassa hyvää, lue "10 helppokäyttöistä tapaa verrata huijaus".