Sinun vuosittainen panostustarkastus - 5 kivutonta askeleen |

On olemassa tiettyjä asioita, joita tarvitsemme vain niin usein: tuning

LearnVest-sertifioitu rahoitussuunnittelija Ellen Derrick tykkää metaforaa matkallaan, puhdistaa uloskäynnit keväällä ja tekee säännöllisiä käyntejä lääkäriin.

Olet arvannut sitä, lastenlääkäri lapsena: sen sijaan, että katsotte sijoituksiasi kovaa tehtävää, joka vaatii puuttumista, mieti sitä sen sijaan ystävälliseksi tarkastukseksi. Tulet sisään ja ulos - ja jos olet erityisen hyvä, saatat jopa saada tikkukarhun.

Samoin kuin lääkäri vie sinut vaiheittain vuosittain fyysisesti, me kysyi Derrickilta käymään läpi vuosittaisen investointitarkastuksen perusasiat.

1. Katso Big Picture

Yksi ensimmäisistä asioista, joita lääkärisi tekee, on arvioida perusterveyttä, mukaan lukien verenpaineesi, lämpötila ja paino. "Sijoituksellisin ehdoin", Derrick sanoo, "tämä olisi vastaus ottaaksesi tilannekuva kokonaiskuvastasi. Onko tulosi tai työpaikka muuttunut? Onko perheesi kasvanut tai kutistunut?"

Sijoitustarkastuksen ensimmäinen askel on miettiä, miten tilanne ja tavoitteet ovat muuttuneet - ja mitä se tarkoittaa salkkusi kannalta. Esimerkiksi Derrick sanoo, että "jos aiot nyt tehdä enemmän rahaa kuin viime vuonna, ehkä sinun pitäisi kasvattaa kuukausittaiset eläkesäästämiisi vastaavasti."

2. Osoite Lingering-ongelmat

Seuraavaksi lääkärisi kysyy todennäköisesti erityisiä terveysongelmia. Voit tehdä samaa salkkua etsimällä sijoituksia punaisia ​​lippuja. "Jos sijoitat rahastoon tai varastolle, joka ei ole menestynyt hyvin", Derrick sanoo, "kysy itseltäsi, onko se oire suurempi ongelma tai vain väliaikainen flare-up." Jos sinulla olisi rahaa investoimaan tänään, harkitsetteko saman investoinnin ostamista? Jos vastaus on ei, hän sanoo, ehkä sinun pitäisi harkita tappiota ja siirtyä johonkin muuhun.

RELATED: 5 punaista lippua valittaessa rahoitussuunnittelija

Tietenkään se ei tarkoita sitä, että sinun pitäisi kiire myydä kaikkea salkussa, joka on laskenut viime vuoden aikana. On täysin normaalia, että investoinnit ovat nousussa ja laskussa, joten sinun ei pitäisi ostaa ja myydä koko ajan - se vain rohkaisee emotionaaliseen kaupankäyntiin. Sen sijaan tavoitteena on antaa investoinnit vakavasti kerran vuodessa, mikä antaa sinulle oikean määrän etäisyyttä rationaalisten päätösten tekemiseen pikemminkin kuin hetkessä.

3. Harkitse "yleiset" asetukset

"Samalla tavalla, että lääkärisi saattaa tarkistaa nykyiset lääketieteelliset lääketieteesi, onko olemassa yleisiä, vähemmän kalliita vaihtoehtoja, voit tehdä samoin investoinneilla", Derrick sanoo. Voit esimerkiksi omistaa sijoitusrahasto-osuuden, jossa on 1,5 prosentin kulusuhde (maksu, jonka rahasto perii hallinnoinnista, hallinnoinnista ja mainonnasta). Siinä määrin, jos sijoititte 1000 dollaria, sinulla olisi noin 15 dollaria palkkioista, jotka on vähennetty palautuksestasi. Mutta jos sijoitat rahasi rahastoon, jonka kustannussuhde on 0,2%, sinulla olisi vain 2 dollaria maksuista, jotka vähennetään palautuksestasi. Pitkällä aikavälillä kaikki nämä pienet maksut voivat vakavasti lisätä.

Toinen tapa säästää? Useimmat välittäjät veloittavat transaktiomaksun joka kerta, kun ostat tai myyvät sijoituksen, mutta monet tarjoavat myös "ei-liiketoimintopalkkio" -rahastoja. Sinun on valittava rahat, jotka perustuvat tarpeisiisi parhaiten, mutta pyrkivät niille, joilla ei ole tapahtumamaksuja aina kun se on mahdollista. Asiaa koskeva kysymys: Jos välityssiirrot veloittavat 17 dollaria aina, kun teet sijoitusrahastoa, voit säästää helposti yli 100 dollaria vuodessa valitsemalla ei-maksutapahtumia. Voit yleensä etsiä tällaisia ​​varoja välittäjän online-sijoitusrahastojen seulontatyökalun avulla.

Jos olet uuden rahaston markkinoilla, sinun kannattaa vertailla omenoita omenoille. Esimerkiksi jos sinulla on rahasto, joka sijoittaa suurten korkojen osakkeisiin, sinun kannattaa etsiä korvaava sijoittaja, joka sijoittaa samalla tavalla. Muista vain, että jos sijoitat verolliseen välitystiliin, voit joutua kohtaamaan jyrkempiä myyntivoittoja, jos myyt sijoituksen sen jälkeen, kun se on pidempi kuin vuoden.

LIITTYVÄT: 5 kysymystä, jotka sinun on kysyttävä ennen sijoittamista sijoitusrahastoon

4. Säilytä optimaalinen paino

"Lääkäri yleensä antaa sinulle puheen terveyden parantamisesta", Derrick sanoo, "ja usein siihen liittyy painon huomioiminen - enemmän liikuntaa, syömistä jne." Samoin sinun pitäisi "tehdä joitain yleisiä muutoksia saadaksesi salkkusi takaisin optimaaliseen painoarvoonsa" tasapainottamalla salkkuasi kerran vuodessa.

Kun aloitat sijoittamisen, sinulla on oltava pelisuunnitelma, joka on räätälöity sinun erityisiin tavoitteisiisi, riski ja kuinka paljon aikaa sinulla on ennen kuin tarvitset rahaa takaisin. Ehkä alkuperäinen suunnitelma oli jakaa puolet rahoistasi osakkeisiin ja puolet joukkovelkakirjalainoista, mutta vuoden kuluttua osakepääomasijoituksesi ovat kasvaneet, joten olet out of whack - 60/40 sijasta 50/50. Jos tavoitteesi ovat samoja, ja suunnitelma ei ole muuttunut, sinun kannattaa harkita joidenkin varastomyyntiä saadaksesi itsesi takaisin kyseiseen 50/50-pelisuunnitelmaan.

RELATED: Tietokanta: Mikä riskialttius on?

Nyt tiedämme, että tämä voi olla vaikeaa psykologisesti. Loppujen lopuksi, jos varastot tappaa sen, miksi nyt myydä? Puhumme siitä, miten emotionaalinen taakka voi olla vieläkin vaikeampaa, kun osakemarkkinat ovat ylös tai alas, mutta Derrick huomauttaa, että tämä on tärkeä oppitunti: "Tasapaino on kyse vähäisestä ostosta ja korkeasta myynnistä. myy osa investoinnista, joka on tehnyt hyvin ja lisää rahaa investointeihin, jotka eivät ole suorittaneet. "

Hän lisää, että sinun pitäisi välttää kiusaus sanoa:" Ehkä minun pitäisi vain muuttaa suunnitelmani ja jättää asioita tavalla he ovat, koska he tekevät niin hyvin! " Sinun on muistutettava itseäsi, että olet tehnyt suunnitelman, kun olit järkevä ja pidätte pitkän aikavälin tavoitteita, joten älä muutu nyt tunneperäisistä syistä. "Se on kuin leikkaamalla suklaakakkua ja syömällä enemmän linssejä", Derrick sanoo. Se ei ehkä ole hauskaa, hän toteaa, "mutta se on parempi sinulle yleisesti."

5. Tunne hyvää itsestäsi

Kun olit lapsi, lapsi voi antaa sinulle tarroja tai leluja, jos olit hyvä. Salkun tasapainottaminen ei saisi tuntua jännitykseltä, joten jos sinun on annettava itsellesi syy innoissaan, seuraa samaa mallia.

Ehkä tämä tarkoittaa jakaa saavutuksiasi liittymällä tukevaan raha-klubiin tai antamalla itsellesi pienen pilkkomisen. (Tässä on tapana rikkoa oikea tapa.) Säästätkö muutamia taalaa transaktiomaksuilla vaihtamalla sijoitusrahastoja? Ehkä voit käyttää osaa näistä säästöistä, jotta voitte nauttia mukavasta viinistä tai kukista. Tai voit aina pyytää joku ystävistäsi antamaan sinulle kullan tähdemerkin.