Avoin työpaikkailmoitus: Valmistaudu valitsemaan valinnanvaraa

Fall on avoin työpaikkailmoittautuminen miljoonille amerikkalaisille, joten on jälleen aika valita edut seuraavalle vuodelle.

Edut maisemaan muuttuvat vuosittain, kun työnantajat yrittävät houkutella työntekijöitä ja säilyttää heidät sekä muuttaa näiden työntekijöiden tarpeita ja toiveita. Vuoden 2017 aikana 32% työnantajista ilmoitti yleisen edun lisääntymisestä edelliseltä 12 kuukaudeltaan Human Resources Management -yhtiön vuotuisen hyötykyselyn mukaan. Hyvinvointietuihin, kuten toimintaohjelmiin ja seisomispisteisiin, oli suurin kasvu, jota seurasivat terveysetuudet, kuten vakuutussuunnitelmat.

Seuraavassa tarkastellaan tarkemmin yhteisiä etuja ja miten valitaan paras valinta 2018: een tulevan ilmoittautumisajan kuluessa.

Terveysvakuutus

Työnantajan sairausvakuutuksen kustannukset ovat nousseet vuosittain ainakin vuoden 1999 jälkeen Kaiser Family Foundationin, terveydenhuollon tutkimusta toteuttavan voittoa tuottavan tiedon mukaan. Viime vuosina korotukset ovat olleet vähemmän dramaattisia - vuotuinen kasvu 3-4 prosentilla vuoteen 2012 verrattuna - kuin 2000-luvun alussa, jolloin palkkiot nousivat usein yli 9 prosenttia vuosittain.

Mutta kustannukset kasvavat yhä nopeammin kuin työntekijöiden palkka Kaiser-tietojen mukaan, eikä se ole vain palkkioita. Avoimessa ilmoittautumisessa suurin osa työntekijöistä näkee, että heidän yhteenliittymänsä menevät ylöspäin, vähennykset nousevat. He näkevät jotain otettu pois, sanoo John Young, Alegeuksen vanhempi varapresidentti, etu teknologia- ja palveluyritys.

Työnantajasi todennäköisesti tarjoaa vain muutamia terveyttä suunnitelmista valita. Parhaan valinnan varmistamiseksi nuorella on seuraavat vinkit:

• Tutustu siihen, mitkä vähennykset, yhteisrahoitukset ja yhteisrahoitus merkitsevät, ja mitä sisältyy nykyiseen suunnitelmaan, ennen kuin on aika valita seuraavalle vuodelle
• Vertaa tämän vuoden tarjonta viimeisen vuoden ajalta. Ne saattavat olla samanlaisia, mutta tarkista lääkärisi käyntien ja muiden usein käyttämiesi palveluiden kustannukset.
• Jos työnantajasi tarjoaa työkalua tai ohjelmistoa, jonka avulla voit valita suunnitelman, käytä sitä
• Kirjoita kysymykset, jotka pyydät etuuksien hoitajalle ennen avoimen ilmoittautumisajan päättymistä

Verovelvolliset tilit

Työnantajasi voi tarjota sinulle näistä kolmesta eriyttämätiliä:

• Joustava menotili tai FSA
• Terveyssäästötili, tai HSA
• Terveyskorvausjärjestely tai HRA

FSA: t ja HSA: t kutsutaan verotuksellisiksi tileiksi, koska kaikki rahat, joita lisäät, tulevat palkkatililtäsi ennen veroja ja et maksa veroja varojen perimiseksi.

Työnantajan tarjoamat menotilit

Tili	Rahastot tulevat …	Tilin säännöt	Kuinka monta työnantajaa tarjosi vuonna 2017?
Lähde: Investmentmatome -tutkimus
Riippuvainen hoito joustava rahoitusjärjestely (FSA)	Työnantaja tai palkka; Pretaxin	Voidaan käyttää vain alle 13-vuotiaiden lasten hoitokuluihin. Opetus- ja yöpymisleirejä ei oteta huomioon, samoin kuin vanhempien huollettavien lasten hoidot nuorempien lasten hoidossa.	67%
Terveydenhuolto FSA	Työnantaja tai palkka; Pretaxin	Voidaan käyttää vain terveydenhuollon kustannuksiin, paitsi palkkioihin. Voit menettää käyttämättömät rahat suunnitellun vuoden lopussa.	65% ja laskussa
Terveyskorvausjärjestely (HRA)	Vain työnantajasi	Voidaan käyttää vain terveydenhuollon kustannuksiin. Työnantajasi voi rajoittaa kulutyyppejä ja päättää, menetätkö tai käytätkö käyttämättömiä rahaa seuraavan vuoden aikana.	20%
Terveyssäästötili (HSA)	Työnantaja tai palkka; Pretaxin	Käyttämättömät rahat eivät häviä, ja ne voidaan sijoittaa varoihin tai rahastoihin. Sinun on oltava ilmoittautunut oikeutettuun korkean vähennyskelpoisen terveydenhoitosuunnitelman piiriin. Voit käyttää rahaa ei-terveydenhuollon kustannuksiin sen jälkeen kun käännyt 65 vuotta.	55% ja nouseva

Monet työnantajat tarjoavat FSA: n ja HSA: n yhdessä kelvollisen, korkeasti vähennyskelpoisen terveystoimen kanssa, joka on usein edullisin suunniteltu suunnitelma ja parasta henkilöille, joilla on vain vähän lääketieteellisiä kuluja. Tyypillisesti voit kirjautua vain yhteen näistä tileistä.

Jos käytät korkeasti vähennyskelpoista terveyttä koskevaa suunnitelmaa, on järkevää valita HSA, koska sillä on paremmat verotukselliset edut ja et vaarana menettämättömän rahan menettämisestä.

Voit kuitenkin tarvita suunnitelmaa, joka kattaa enemmän kuluja tai pienempi vähennys, jos otat reseptilääkkeitä, katso erikoislääkäri tai sinulla on säännöllisiä lääketieteellisiä kuluja. Tällöin on yleensä parempi valita rikkaampi terveyttä koskeva suunnitelma ja FSA, koska jos sinulla on säännöllisiä lääketieteellisiä kuluja, sinun on todennäköisesti maksettava paljon enemmän kustannuksia kuin suuret vähennyskelpoiset terveyttä koskevat suunnitelmat HSA.

Henkivakuutus

Ottaa henkivakuutus on hyödyllistä, jos sinulla on ihmisiä riippuen sinulle taloudellisesti. Monet työnantajat tarjoavat henkivakuutusta alhaisemmalla hinnalla kuin voit päästä yksin, maksamalla yhden tai kaksi kertaa normaalia palkkaa kuolemaa varten niin kauan kuin olet töissä.

Useimmat ihmiset, jotka tarvitsevat henkivakuutuksia, tarvitsevat kuitenkin enemmän kattavuutta kuin mitä tarjotaan työssä, vaikka tarkka määrä saattaa poiketa. Myös työnantajasi voi milloin tahansa poistaa tämän etuuden, sanoo Life Happensin, vakuutusalan organisaation toimitusjohtaja Marvin Feldman. Hänen neuvonsa on tutkia tarpeitasi ja saada yksilöllinen politiikka, jonka omistat henkilökohtaisesti, jotta perheesi ja rakkaasi huolehditaan, jos sinulle jotain tapahtuu."

»LISÄÄ: Henkivakuutuksen edut ja haitat työstä

Visio ja hammasvakuutus

Tänä vuonna 96% työnantajista tarjosi hammashoitoa ja 88% tarjosi näkövakuutusta. Rutiininomaiset hammashoidon kustannukset ovat riittävän korkeita, jotta hammaslääketieteellinen palkkio todennäköisesti maksaa itse.

Jos et tarvitse visuaalista korjausta, sinun kannattaa hylätä tämä vakuutus, jos työnantajasi osallistuu vähäiseen tai ei lainkaan palkkioihin. Silmäkokemus maksaa noin 200 dollaria uudelle potilaalle keskimäärin, ja jos sinulla on terveet silmät, tarvitset vain yhden kahden vuoden välein, joten näkövakuutuksen hankkiminen ei aina ole kustannusten arvoinen.

Muut vakuutustyypit

Kun olet kirjautunut verkkoon ja olet valinnut tavalliset etuudet, saatat huomata kourallisen ylimääräisiä vakuutuksia. Olet ehkä lisännyt lisäominaisuudet, jos ne eivät maksa vähän ja näyttävät olevan ylimääräinen turvaverkko, jota ne ovat. Vaikka olet todennäköisesti koskaan käytä monia valinnaisia ​​politiikan, vammaisuuden ja pitkäaikaishoidon vakuutus ovat usein kalliita.

Tässä ovat suosituimmat extratyypit:

• Vahinko kuolema ja purkautuminen: Maksaa, jos odottamaton onnettomuus saa sinut menettämään näköä, kuuloa, raajoja tai elämääsi
• Pitkäaikainen vamma: Maksaa menetetyn tulon, tietyn rajan asti, jos olet pysyvästi vammautunut
• Lyhytaikainen vamma: Maksaa menetetyn tulon, jopa tiettyyn rajaan, jos sinusta tulee vammaisia, mutta voi palauttaa ja palata töihin sen jälkeen
• Kriittinen sairaus: Antaa sinulle kertaluonteisen kiinteän summan, jos sinulla on todettu katettu sairaus, mukaan lukien sydänkohtaus, aivohalvaus tai syöpä
• Sairaalan korvaus: Maksaa sinulle kertakorvauksen jos olet sairaalassa
• Pitkäaikaishoito: Maksaa hoitokodille, kotihoidolle ja muille palveluille yli 65-vuotiaille tai kroonisille, heikentävistä sairauksista kärsiville
• Lisätapaus: Maksaa tietyn summan, jos olet loukkaantunut onnettomuudessa, riippuen hoidon laajuudesta ja onnettomuudesta