Pitäisikö minun kiirehtyä uudelleenrahoittaa ennen Fed päättää koroista?

Yhdysvaltain keskuspankki päätti jättää lyhytaikaiset korot ennallaan, kun se tapasi huhtikuussa, mutta jätti mahdollisuuden nousta kesäkuun puolivälissä. Uutiset Fedin päätöksistä ovat aina kiinnostuneita asunnon omistajista ja tulevista asunnon omistajista, koska lyhytaikaiset korot vaikuttavat (vaikkakaan eivät suoria) pitkäaikaisiin korkoihin, joita asuntolainanantajat maksavat.

Kysyimme rahoitusalan neuvonantajilta Mike Eklundilta ja Ted Halpernilta Sivustomme Kysy neuvoa-antavaa verkkoa siitä, kuinka paljon Fedin korot pitäisi ohjata omistajien päätöksiä jälleenrahoituksesta.

Pitäisikö asunnon odottaa, mitä Fed tekee, ennen kuin päättää refinansiosta?

Mike Eklund: Keskuspankki ei aseta asuntolainoja, joten jos se päättää korottaa tai alentaa liittovaltion rahastojen korkoja, se voi vai ei. Asuntolainojen korot ovat paljon korreloituneet kymmenen vuoden valtion velkasitoumuksiin, jotka eivät ole Federal Reservein määräysvallassa. Isommat kysymykset ovat se, sopiiiko rahoitus jälleenrahoitukseen pitkäaikaisiin taloudellisiin tavoitteisiisi ja alentaisi verokantoja, jotka auttavat sinua saavuttamaan nämä tavoitteet.

Ted Halpern: Ei. Refinance, kun tarvitset, ei perustu vähäisiin koronmuutoksiin. Nykyinen hintaympäristö on niin alhainen, että kahdeksasosa prosenttiyksiköstä tai niin ei tule olemaan suuri ero kuukausittaisessa kiinnityskorvauksessa, ehkä 10 tai 20 dollaria. Ei ole järkevää perustella päätöstäsi tuohon summaan, jos refinansiota voisi säästää satoja dollareita kuukaudessa.

Mitkä ovat edut tai haitat odottamassa, mitä Fed tekee?

Mike Eklund: Jos et tee sitä ja refinancing hinnat nousevat, menetät tilaisuuden. Pidä mielessä, että asuntoluottokorot ovat jo hinnoiteltu markkinoilla odotuksia siitä, että Fed nostaa korkoja. Siksi on vähemmän tärkeää, nostaako se korkoja, kuin jos niiden toimet poikkeavat odotuksista. Osake- ja joukkolainamarkkinat eivät pidä yllätyksistä.

Jos pienet korkotason muutokset vaikuttavat omistajien päätökseen?

Ted Halpern: Ei. Tietenkin on hyvä säästää rahaa, jos voit, mutta ei suuremman mahdollisuuden kustannuksella. Ero 300 000 dollarin lainan 4,0% ja 4,125% on vain 21,71 dollaria kuukaudessa, joten pienet muutokset, kuten nämä, eivät saa olla merkittävä tekijä.

Mike Eklund: Ei. Kotihoijien tulisi harkita maksua, jota he maksavat nykyään verrattuna hintaan, jonka he saisivat, jos he rahoittaisivat uudelleen. Jos säästöt riittävät aikaa ja energiaa jälleenrahoittamiseksi, on parasta edetä eteenpäin. Se on kuin vanha sanonta, "kädessä oleva lintu on kaksi." Jos voit lukita nykyään hyvän hinnan, älä ota ahneita etsii liikaa ja menetä tilaisuuden.

Laske Mortgage Refinance-säästöt

Mitä muuta asunnon pitäisi pitää mielessä jälleenrahoituksesta?

Mike Eklund: Suosittelisin asunnon omistajat tarkastelemaan ilman kustannuksia / maksuja refinance vastaan, jossa sinun on maksettava sulkemiskustannukset. Haittapuoli on se, että asuntolainan korko on hieman suurempi korvattaessa ei kustannuksia / maksu, mutta hyöty on se, että jos hinnat laskevat, voit jälleenrahoittaa uudelleen halvemmalla ilman korvausta ja jos hinnat nousevat, sinulla on suuri määrä ja ei tee mitään. Jos luulet, että voit myydä talosi seuraavan vuoden tai kahden, ei kustannuksia / maksu lähestymistapa on erinomainen tapa laskea korko, mutta silti on joustavuus myydä, kun olet valmis.

Ted Halpern: Kiinnitysvälittäjä, jonka tiedän, haluaa sanoa, "Älä sekoita säästöjä pienemmällä maksulla." Tämä tarkoittaa sitä, että kuukausittainen asuntolainan hinta ei ole alaraja. Sinun kannattaa kiinnittää huomiota siihen, mikä on sinun kannattavuus, kun otetaan huomioon, kuinka kauan sinä aiot asua kotona ja kuinka paljon maksat lainaa tuona aikana. Voi olla järkevämpää jättää refinansiota, jos et aio pysyä kotona tarpeeksi kauan katkeamaan jopa sulkemisesta aiheutuvat kulut ja palkkiot, vaikka kuukausittainen asuntolaina olisi pienempi.

Mike Eklund on maksullisen rahoitussuunnittelija Financial Symmetry -yhtiön kanssa Raleigh, North Carolina.

Ted Halpern on Halpern Financial Inc: n perustaja ja toimitusjohtaja, joka on riippumaton maksullisen omaisuudenhoitoyhtiö.