Verotukselliset keinot varojen houkuttelemiseen 529 opintosuunnitelmasta

529-suunnitelma voi olla loistava tapa säästää korkeakouluille, antaa sinulle verovapaan investoinnin kasvun ja noston pätevistä kuluista, mutta rahojen saaminen, kun kyseiset lukukausimaksut alkavat liikkua, voi olla hankalaa. Jotkut asiattomat sanovat, että on olemassa oikea tapa - ja varmasti muutamia vääriä tapoja - ottaa rahaa 529-tililtä, ​​jos haluat välttää yllätyksen verolaskelman.

Katso kalenteri

Voit ottaa rahaa 529: n kautta milloin tahansa vuoden aikana, mutta yleensä nostosi on oltava vähintään yhtä suuri kuin vuoden aikana maksamasi kollegion kulut. Joten, jos sinulla on seuraavan vuoden tammikuun maksetun opetuslisenssin, älä tee sitä irti 529-luvusta joulukuussa - se on väärässä verovuonna, varoittaa Barbara Weltman, kirjailija "J.K. Lasserin 1001 vähennykset ja verohelpotukset 2017."

Jos nostat liikaa vuoden aikana, IRS voi smack sinua 10% rangaistus plus tuloverot noin tai kaikki ylijäämää (on poikkeuksia, luku 8 IRS Julkaisu 970 on kaikki yksityiskohdat).

Muista laskea taloudellinen tuki

Vältä tekemästä tarpeettomia poistoja antamalla verotonta taloudellista tukea, kuten apurahoja, apurahoja tai GI Bill -rahaa. Ne vähentävät korkeamman asteen koulutuksen kuluja. Jos unohdit näistä lähteistä ja huomaat, että otit liian paljon teidän 529: stä, harkitse ylimääräistä korvausta etukäteen tai ostaa uuden tietokoneen Juniorille, sanoo Brown Brothers Harrimanin varallisuudenhoidosta vastaava johtaja Brad Dillon New york. Tämä voisi auttaa välttämään verot tai rangaistuksen.

KOULUTUSVIRANOMAISET

Vain muutamia tapoja käyttää verokoodia eduksi säästämisessä ja maksamisessa yliopistossa:

529 suunnitelmia

• Mitä saat: Verottomat jakelut "korkeakouluopiskelijoille", kuten lukukausimaksut, palkkiot, huone- ja karttalaudat, kirjat, tarvikkeet ja tietyt laitteet (kuten tietokone)
• Tulorajat, jotka täyttävät: Ei mitään

American Opportunity Credit

• Mitä saat: Jopa 2,500 dollaria opiskelijaa kohden opetusta, palkkioita, tarvikkeita ja tarvikkeita
• Tulorajat, jotka täyttävät: 90 000 dollaria yksittäisille tallenteille; 180 000 dollaria yhteissijoittajille

Lifetime Learning Credit

• Mitä saat: Jopa 2 000 dollaria verotuloa kohti (ei per opiskelija) lukukausimaksuista, kirjoista
• Tulorajat, jotka täyttävät: 65 000 dollaria yksittäisille tallenteille, 131 000 dollaria yhteisten pelaajien osalta

Maksut ja palkkiot

• Mitä saat: Jopa 4 000 dollaria opetusta ja palkkioita varten
• Tulorajat, jotka täyttävät: 80 000 dollaria yksittäisille tallenteille; 160 000 dollaria yhteissijoittajille

Huomautus: Et voi hakea kaikkia kolmea opintopistettä samalle opiskelijalle; IRS sanoo sinun täytyy valita yksi. Lue lisää koulutustarpeista täällä.

Katso, jos Uncle Sam lukee jonkin laskun

Maksa kaikesta 529-suunnitelmastasi, ja voit jättää rahaa pöydälle. Tämä johtuu siitä, että verohyvitykset ja koulutuskustannuksiin tarkoitetut vähennykset saattavat pienentää sitä, mitä otat 529: stä.

Esimerkiksi American Opportunity Credit voisi keventää verolaskelmasi jopa 2500 dollariin vuodessa, mikäli menoja, jotka saivat luottoriskin, ei maksettu 529: n rahalla.

Joten jos aiot ottaa American Opportunity Credit (siirry täältä nähdäksesi, onko sinulla oikeutettu), kannattaa maksaa vain tarpeeksi opetuslaskun säännöllisestä säästämisestä tai sekkitilistä tai muista rahan lähteistä saadaksesi luottoa, Dillon sanoo.

"Näin voit vielä ottaa verohyvityksen ja sitten kaikki jäljelle jäävät kulut tulevat 529-suunnitelmaan", hän selittää. (Katso sivupalkista muita koulutuksen verohelpotuksia, jotka saattavat tulla esiin.)

Koordinoi isoäidin kanssa

Jos useat perheenjäsenet ovat perustaneet Juniorille 529-tilin, muista kommunikoida heidän kanssaan, jotta vältytään liialliselta tai liian vähältä, Weltman sanoo. Tutki myös, miten kukin tili toimii.

"Ehkä jätä korkea esiintyjä yksin ja ota se alhaisemmalta esiintyjältä", hän sanoo.

Ajattele, kenen nimeä tarkistaa

Jakaumat 529-luvulta voidaan maksaa tilin omistajalle (vanhempi tai isovanhempi), edunsaajalle (opiskelijalle) tai jopa kouluun, Weltman sanoo.

"Paras tapa tehdä se on saada se maksettavaksi tuensaajalle", hän toteaa. Jos teet sen itsellesi, hän kertoo, että lomake 1099-Q, jonka 529 ylläpitäjä lähettää ilmoittaakseen peruutuksen, osoittaa, että jakelu ei mennyt nimettyyn edunsaajaan.

"Se on ehkä - ja en voi sanoa ehdottomasti - korottaa kulmakarvoja IRS: n kanssa", hän sanoo. "Silloin omistajan on perusteltava, että varoja käytettiin koulutukseen - mikä voidaan tehdä, mutta se on tietenkin hankalaa."

Älä räjäytä sitä lennolla kotiin

Ei kaikki ostokset näiden opiskeluvuosien aikana on pätevä koulutuskysymys IRS: n silmissä, joten muista, että ajattelet oikeita kustannuksia, kun käytät 529: tä.

Esimerkiksi kuljetukset eivät tyypillisesti ole päteviä koulutuskustannuksia, mikä tarkoittaa, että 529 rahaa käytetään lentolipuilla, bussipysäkkeillä tai uudella Mustangilla, mikä on suuri no-no. Vakuutus- ja sairauskuluja ei myöskään lasketa. Koulu tarvitsee ohjelmistoa; "Minecraft" ei.

"En usko, että olutta peitetään", lisää Weltman.

Vähennä, käytä uudelleen, kierrätä

Jos Junior sai täyden ratsastuksen tai päättää ottaa "raja-vuoden", joka päättyy muutaman vuosikymmenen aikana, rahaa kyseisessä 529-tilissä ei ole koskaan kadonnut. Voit siirtää sen toiselle lapsellesi tai toiselle perheenjäsenelle. Voit jopa lähettää itsesi takaisin kouluun. Jos tämä ei ole vaihtoehto, Weltman sanoo, että tilien tyhjentäminen ei ole maailman pahin asia - saatat joutua maksamaan 10%: n rangaistuksen ja veroja ansioista, mutta loput palaavat sinuun. Järjestelmän maksaminen Juniorille voisi kestää joitakin veroja, jos hän on alempi veroluokassa kuin sinä, hän lisää.

Joko niin, vain päästä sen yli, Dillon lisää. Mitä kauemmin rahat istuvat tilillä, sitä enemmän se voisi kasvaa siellä ja sitä suurempi, että veropalautus tulee olemaan.

Enemmän Investmentmatomein veroista:

• Laske verorasituksesi
• Tutustu koulutuksen verotusaikoihin
• Kaivaa tämän vuoden tuloverokanta

Tina Orem on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected].