Autovakuutus lainaukset vaihtelevat laajasti naisille, raportti löytää

"On vaikea kuvitella, kuinka vain leski tekee sinusta pahempi kuljettaja." - J. Robert Hunter, vakuutusjohtaja, Consumer Federation of America

Tutkijat saivat verkossa lainauksia kuudesta suurimmasta vakuutusyhtiöstä, jotta valtiot tarvitsisivat vähimmäisvastuuvakuutuksen. Kaikki kuljettajan ja ajoneuvon ominaisuudet pysyivät muuttumattomina, paitsi siviilisäädyn.

State Farm oli tutkimuksen ainoa yritys, joka ei vaihteli siviilisäätyjen hinnoittelua missään kaupungeissa. Neljä vakuutusyhtiötä - Geico, Farmers, Liberty Mutual ja Progressive - johdonmukaisesti palauttivat korkeampia auton vakuutuksia lainauksia yksittäisille naisille, myös leskiä, ​​kuin naimisissa olevat naiset. Valtakunnallinen veloitti korkeammat hinnat useimmille yksittäisille naisille kuudessa kaupungissa, mutta antoi naimattujen määrästä leskille neljässä näistä paikoista. Hintatarjouksia ei ollut saatavilla Nationwideissa neljässä kaupungissa.

(Liiton virkamiehet sanoivat, että Allstatesta, joka oli yksi suurimmista vakuutusyhtiöistä, ei ollut mukana, koska yrityksen uudistetut verkkosivut vaikeuttivat hintavertailuja.)

Liitto keskittyi vain yhteen sukupuoleen yksinkertaisuuden tähden. "Meidän täytyi valita yksi tai toinen," CFA: n pääjohtaja Stephen Brobeck sanoo. "30-vuotiaana jotkut pitäisivät miesten olevan vähemmän turvallisia kuljettajia, joten valitsimme naiset konservatiiviseksi."

Yritykset vaihtelevat yksittäisten kuljettajien hoidossa

Viljelijät, Liberty Mutual, Valtakunnallinen ja Progressiivinen kohtelivat yleensä eronneet, erotetut ja yhden naisen kuljettajat saman verran, veloittaen heidät enemmän kuin naimattomat kuljettajat. Mutta Geico palasi vaihtelevia hintoja eri "yksittäisiä" luokkiin joissakin kaupungeissa.

Geicon vuosipalkkio 30-vuotiaalle Minneapolisin naiselle oli tutkimuksen mukaan seuraava:

Geicon hinnat olivat äärimmäinen esimerkki. Muut yritykset osoittivat yhden tai useamman naimisissa olevan naisen ero enintään 34%.

Tutkimuksessa todettiin, että sekä Geico että Progressive usein veloittavat kotimaisia ​​kumppaneita korkeampia hintoja kuin aviopuolisot. Muut vakuutuksenantajat kohtelivat yleensä kotimaisia ​​kumppaneita naimisissa tai eivät antaneet erillistä korkoa.

Pienimmät hintaerot naimisissa ja yksittäisissä naisissa mistä tahansa yrityksestä olivat Oaklandissa Kaliforniassa. Kalifornian laki edellyttää, että vakuutuksenantajat harkitsevat ajojohtoa, kilometrejä ja vuosien kokemusta "ensisijaisiksi", kun he asettavat hintoja.

Investmentmatomein lähettämässä lausunnossa Nationwide kiisti CFA: n havainnot ja sanoi, että yhtiöllä "ei ole eri hintoja, jotka perustuvat yksinomaan siihen, onko kuljettaja leskenä vai naimisissa."

"Asiakkaan hintaan vaikuttaa useita tekijöitä", yhtiö sanoi. "Suosittelemme, että merkittävät elämäntapahtumat, kuten avioliitto tai kuolema perheessä, aiheuttavat keskustelun vakuutusalan ammattilaisen kanssa, joka voi määrittää henkilön erityiset vakuutustarpeet ja neuvoa asianmukaisesta kattavuudesta oikeaan hintaan. ”

Geico ja Progressive eivät vastanneet kommentointipyyntöihin. Muut vakuutusyhtiöt esittivät kysymyksiä Vakuutustietoinstituutille (III), teollisuusryhmälle.

Teollisuus puolustaa käytäntöjä

III: n pääaguaruurinen James Lynch puolusti alan käytäntöjä, sanoen, että liikenteenharjoittajat eivät aseta hintoja mielivaltaisesti. Lynch sanoo, että vakuutuksenantajien on näytettävä, että hinnat perustuvat tietoihin, jotka osoittavat hinnoitteluversioiden ja riskin välistä yhteyttä. Heidän ei kuitenkaan tarvitse osoittaa, miten nämä muuttujat aiheuttavat suurempia vaatimuksia.

"Yritämme edelleen selvittää, mikä aiheutti sisällissodan tai suuren masennuksen. Jos meidän täytyi odottaa, kunnes tiesimme, mikä aiheutti jotain, emme koskaan pääse lopputulokseen, ja meillä olisi erittäin tehoton markkinat ", hän sanoo. "Se maksaa rahaa seurata näitä muuttujia, ja jos he eivät ennusta tappioita hyvin, niin vakuutusyhtiöt tuhlaisivat aikaa ja rahaa läpi kaikki nämä vaiheet."

Muunnelma siitä, miten yritykset suunnittelevat hinnat ovat tulosta kilpailukykyisestä markkinapaikasta, hän sanoo. "Eri yritykset päätyvät erilaisiin päätöksiin riippuen siitä, mikä on niiden edessä."

"Oikeudenmukaisuuden kysymykset"

CFA: n tutkimus kuuluu osaan tutkimuksia, joita liitto on tehnyt siitä, miten muut kuin ajo-tekijät, kuten miehitys ja luotto, vaikuttavat auton vakuutuksiin.Liitto katsoo, että tuloksena on, että matalan ja keskitulotason tulot taipuvat maksamaan korkeampia vakuutusmaksuja kuin keski- ja korkeamman tulotason kuluttajat.

"Käyttämällä ei-ajamiseen liittyviä tekijöitä … herättää vakavia oikeudenmukaisuuden kysymyksiä", Hunter sanoo.

Liittojen mukaan vakuutuksenantajat yrittävät maksimoida voittoja tarjoamalla parhaat hinnat asiakkaille, jotka todennäköisesti ostavat eniten kattavuutta. Aviopari on todennäköisempi kuin yksittäinen henkilö, joka esimerkiksi vakuuttaa useamman kuin yhden auton ja ostaa asunto-omaisuuden vakuutuksia.

Lynch, III, sanoo, että kuluttajajärjestö pyrkii kieltämään vakuutuksenantajat käyttämästä muita kuin ajo-tekijöitä, kuten luottoa tai siviilisäätyä, heittäisi alan takaisin 1920-luvulle, jolloin vakuutuksenantajilla ei ollut paljon luokittelukertoimia.

"Minusta ei ole todellista syytä", hän sanoo. "Hinnat ovat ajan mittaan tarkempia, ja kuluttaja on hyötynyt."

Barbara Marquand on henkilöstön kirjailija Investmentmatome , henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivusto. Sähköposti: [email protected]. Viserrys: @barbaramarquand .

Kuva iStockin kautta.