Mikä on käyttöpääomalaina?

Vietän paljon aikaa yritysten kanssa, jotka tarjoavat vaihtoehtoisia rahoituslähteitä pienyrityksille. Monet heistä käsittelevät siellä olevia yrityksiä, jotka ovat vasta aloittamassa yritystään, ja se on olennainen palvelu, mutta jotain, jota olen kuullut paljon viime aikoina, on taloudellinen palvelu, joka jatkuu liiketoiminnan elinkaaren aikana.

Sitä kutsutaan käyttöpääomalainaksi, ja se on suunniteltu väliaikaisesti kasvattamaan liiketoiminnan kassavirtaa. Käyttöpääomalainat ovat erityisen suuri resurssi yritysten omistajille, jotka haluavat hyödyntää aikaherkkää myyntimahdollisuutta, joka edellyttää varastojen tai palkkakustannusten nousua.

Minulla on äskettäin ollut tilaisuus haastatella työelämän asiantuntija Rob Frohweinia pääomalainat ja käyttöpääoman lainanantajan Kabbagen toimitusjohtaja. Hänellä on hienoja neuvoja yrityselämän omistajille harkitessaan käyttöpääomalainaa, mukaan lukien vinkkejä siitä, miten voit lisätä hyväksyntänsä.

Video Transcript:

Peter: Hei kaikki, tämä on Peter Thorsson Palo Alto -ohjelmistosta, ja minulla on Rob Frohwein soita täällä. Aiomme puhua hieman Kabbageista ja lainanantoa pienyrityksistä yleensä. Hi Rob!

Rob: Hei Peter. Onneksi olkoon, kiitos siitä, että minulla on pääsy.

Peter: Yleisömme on enimmäkseen pieniä ja keskisuuria yrityksiä, joista monet ovat kiinnostuneita rahoituksen saamisesta, tietäen miten saavat rahaa yritykselleen, tietäen, kuinka pitää varastoa hyllyillä. Miten Kabbage auttaa heitä, ja voitko vain antaa meille hieman tausta yrityksen?

Rob: Toki, ehdottomasti, olisin onnellinen siitä. Kabbage tarjoaa käyttöpääomaa pienyrityksille, ja teemme sen hyvin datan ja teknologian avulla. Joten me teemme sen hyvin eri tavoin kuin mikään perinteinen finanssiyritys haluaisi tutustua pienyrityksiin ja päättää, antaako heille pääomaa vai ei.

Peter: Se on hienoa. Ja miten se tekee sinusta eron perinteisemmältä lainanantajalta tai SBA-lainanantajalta?

Rob: Se on mielenkiintoista. Ensinnäkin pienyritykset ovat valitettavasti aina olleet rahoituspalvelualan heikossa asemassa olevaa lasta. Joten sinulla on paljon tilanteita, joissa pienyritykset eivät yksinkertaisesti pääse pääomaan perinteisestä lainanantajasta. Jos sinä käydät pienessä yrityksessä pankkiin, se, mitä he ovat tottuneet tekemään, on kääntää sinut kuluttajaksi ja tarkastelemalla luottopisteitäsi ja vie sinut läpi valtava määrä papereita, paljon aikaa ja paljon kokouksia. Ja sitten lopulta - monta muutamaa viikkoa myöhemmin - se on tyypillisesti "ei".

Joten mitä olemme tehneet, olemme periaatteessa sanoneet, että pienyritykset ovat asiakkaamme. Ja arvaa mitä? He käyttävät internetiä ja käyttävät muita yrityksiä, joiden kanssa meillä on suhteita. Voimme vetää tietoja suoraan näiltä yrityksiltä asiakkaidemme luvalla ja pystyä tekemään päätöksen nopeasti. Joten pieni yritys voi laskeutua sivuillamme ja oikeastaan ​​käteistä tiliään 7 minuutissa. Tämä on tyypillinen ajankohta kirjaimellisesti laskeutumasta sivustollamme hakemiseen ja käteiskorvaukseen.

Toinen asia on, että tapa, jolla olemme perustaneet tuotteemme, on lähinnä linja. Joten voit mennä sisään ja ottaa rahaa, kun tarvitset sen olettaen, että sinulla on saatavuus paljon kuin teillä luottokortillasi. Joten hyvin, hyvin erilainen prosessi. Seitsemän viikon sijaan olemme seitsemän minuuttia ja tyypillisesti "kyllä" pienyritykselle.

Peter: Se on fantastinen. Joten nopeus on todennäköisesti kriittinen niiden inventointitarpeiden kannalta ja saada ne rahat nopeasti. Jos pienyrittäjälle, joka vain kuuntelee tätä ja tietää Kabbagen ensimmäistä kertaa, miten voisin tietää, jos olen hyvä istuvuus ja miten voin selvittää, sopisinko kabbage-lainaa?

Rob: Se on hieno kysymys. Tyypillisesti se on pieni yritys, jolla on vähintään pari tuhatta dollaria liikevaihtoa kuukaudessa. Joten meillä ei todellakaan ole suurta kynnystä. Haluamme vain varmistaa, että sinä olet todellinen yritys, eikä tämä ole myyt vanha rullalautaasi, kun olit kaksitoistavuotias autotallissasi. Etsimme ihmisiä, joilla on aktiivinen toiminta, jota he käyttävät. Se voi olla osa-aikaista liiketoimintaa tai sivutoimintaa, sen ei tarvitse olla joka päivä ja elämäsi joka minuutti, mutta sen on oltava todellinen liike.

Numero kaksi, tapa, jolla tyypillisesti työ on, että sinun pitäisi vain tulla sivustolla, kabbage.com. Teemme niin, että voimme yhdistää tärkeimpiin tietolähteisiin, jotka liittyvät todennäköisesti yritykseesi. Joten jos käytät QuickBooksia tekemään kirjoja tai lähetät UPS: n kautta tai myyt Amazon, tai myydä eBay-palvelussa tai käydään kauppaa PayPalin yli, meillä on paljon ja paljon tietolähteitä, joihin me voimme liittyä. Olettaen, että yhdistät yhteen tai useampaan tietolähteeseen, jotka ovat tärkeitä meille ymmärtämään, miten yrityksesi toimii, olemme hyvin sopivia sinulle.

Seuraavien 60 päivän aikana kirjaimellisesti sovellamme jokaiseen pieneen liiketoimintaa planeetalla tai ainakin Yhdistyneessä kuningaskunnassa ja Yhdysvalloissa ja Yhdistyneessä kuningaskunnassa. Jos sinulla on yritystalletustili, voimme vakuuttaa teidät ensisijaisesti yksinomaan tällä perusteella. Joten olemme todella hyviä, kunhan sinulla on vähimmäismäärä tuloja ja olet pienyritys, ja voit yhdistää meidät tietolähteisiin, jotka auttavat sinua ymmärtämään yritystäsi.

Peter: Se on hienoa. Joten todella, kun sanot liittymisestä esimerkiksi sanomaan Amazonin tai jonkin muun tietolähteen, johon olen yhteydessä, on mahdollista saada tämä nopea hyväksyntä ja todistaa, että voin myydä sen, mitä sanon myyvän tai tuloja, joista minulla on.

Rob: Se on täydellinen tapa tiivistää sen. Joten vastakohtana, mitä tapahtuu, kun käydään pankkiin (sinun on ehkä kirjaimellisesti tuoda kolme paperiraimaa, jotka edustavat viimeisen kolmen vuoden veroilmoituksesi tai olet kirjoittanut rekisterisi asiakkailta, jotka maksavat tuotteistaan). voi kirjaimellisesti vain yhdistää meidät niihin tietolähteisiin, ja teemme kaiken raskaan noston. Ja siksi voimme tehdä sen nopeasti. Joten se on aivan oikein.

Peter: Se on fantastinen. Mielestäni Palo Alto -ohjelmiston näkökulmasta sanomme monissa tapauksissa perinteisen liiketoimintasuunnitelman, tässä taas on esimerkki, jossa se ei ole todellakaan välttämätöntä, mutta on ehdottoman tärkeää olla tarkkaavaisesti yrityksesi tärkeimpiä suorituskykyindikaattoreita. Mistä tulot tulevat? Missä se menee? Ja taas, täällä Kabbagen tapauksessa, se kuulostaa siltä, ​​että saat rahaa nopeasti ja helposti, ja kaikki haluavat aina. Joten se on hienoa.

Saan siis loppusi, mitä neuvoja, jos olen pienyritys, ja olen innoissani siitä, tiedän, että tarvitsen rahaa, mitä voin tehdä varmistaakseni, että olen paras ehdokas jos lähden sivustolleni juuri nyt?

Rob: Tarkastelemme muutamia asioita, kun tarkastelemme tätä. Tietenkin ensinnäkin yritämme tehdä tuomiota automaattisesti, jos haluat, miten yrityksesi on toiminut, mikä on asianmukainen pääoman määrä antaa meidät yrityksellesi ja tietenkin todennäköisyys, että lopulta maksat meille takaisin. Joten asiat, joita yritämme tarkastella, ovatko yrityksesi johdonmukaisesti? Onko tuloja tulossa jatkuvasti? Se on yksi tärkeimmistä asioista. Miten huolehdit asiakkaista? Tarkastelemme siis kaikenlaisia ​​tarkistustietoja ja muita tekijöitä yrityksestäsi, sillä jos huolehdit asiakkaista, luultavasti huolehdit myös myyjistäsi. Joten tämä on melko tärkeä osuus meille.

Ja sitten etsimme myös kuinka kauan yritys on ollut käynnissä. Mikä on todella mielenkiintoinen meistä, kun suurin osa ihmisistä, jotka ovat meidän avaruussamme, etsivät 10 vuoden kokemusta, haluamme tietää, että olet tehnyt sen vähintään 6 tai 9 kuukautta. Sen ei tarvitse olla jotain, jota olet tehnyt koko elämäsi. Mutta haluamme varmistaa, ettet vain avaa ovea tänään ja etsit lainaa, että se on oikeutettu ja todellinen liike, ja olet asettanut jonkin verran ihoa myös viime kuukausien aikana rakentamaan liiketoimintaa.

Ne eivät todellakaan ole tekijöitä, jotka eroavat hyvin siitä, miten käytät menestyksekästä liiketoimintaa. Jos huolehdit asiakkaallasi, jos keskityitte liikevaihdon rakentamiseen, nämä ovat sellaisia ​​asioita, jotka ovat meille tärkeitä ja se on sellainen asia, joka olisi sinulle tärkeä yrityksen omistaja.

Se on luultavasti paras neuvo, jonka voin antaa. Se on samaa meille itsellemme annettavaa neuvontaa, koska olemme samassa asemassa. Kun olet yrityksessä antaa rahaa tai jakaa rahaa pienyrityksille, olemme aina pääoman etsimisessä pystyimme sitten tarjoamaan asiakkaillemme. Ja meidän on osoitettava samat asiat ihmisille, jotka haluavat antaa meille rahoitusta. Joten olemme olleet siellä, olemme joutuneet osoittamaan itsemme, olemme saaneet yli kuoppia aikaisemmin aivan kuten jokainen pienyrittäjä on.

Peter: Joten Rob, pienyrittäjänä, miten joku erottaa heistä, onko heidät oikeassa suunnassa. pitäisi ottaa omia luottojaan, ottaa rahaa ystävalta, ehkä lainaa, ystävää ja perheen lajin lainauskumppania, ehkä mennä paikalliseen SBDC-toimistoonsa tai käyttää Kabbagea rahoituslähteenä?

Rob: No, luulen, että avain yrittää selvittää, mitä pääomaa käytät. Yksi asioista, joita pyrimme aina kouluttamaan asiakkaitamme, on: Miksi pääset pääomaan? Olipa kyseessä jonkinlainen luottokortin käyttö tai menossa rikas setäsi, jos olisimme kaikki niin onnekkaita, että meillä on yksi tai käytämme jopa kabbagea.

Ja vastaus siihen on oikeastaan ​​vain riippuvainen tuosta investoinnista, jonka aiot tehdä. Joten monet ihmiset sanovat meille: "Hyvä, jos minulla on luottokortilla saatavilla 2 000 dollaria, ja minulla on 2 000 dollaria saatavilla Kabbagelta, mitä minun pitäisi käyttää?" Ja vastaukseni ei ehkä ole, ehkä luottokortti tai ehkä molemmat. Ja tämä oikeastaan ​​vain riippuu.

"Sekä" vastaus minä vastaan ​​siihen aivan ylhäältä. Joten sanokaa esimerkiksi, että sinulla on nyt mahdollisuus hankkia 4 000 dollaria varastosta ja että voit kääntyä sen 30 päivän kuluessa 10 000 dollariin. Joten voit tehdä 150% siitä, mitä pääset pääomalle. Luottokortillasi on käytettävissä $ 2 000 ja Kabbageilla käytettävissä 2 000 dollaria. Jos valitset vain yhden tai toisen? Kysymys on, jos pystyt kirjaimellisesti tekemään 6 000 dollaria ottaessasi molemmat pääoman muodot ja maksat ne takaisin 30 päivän aikana pienelle määrälle todellista rahaa, on järkevää käyttää molempia.

monet asiakkaistamme tulevat meille, ja he lähtevät periaatteessa pari tuhatta dollaria meiltä. He tekevät sen $ 5,000: ksi, he maksavat takaisin $ 2,000, plus he voivat maksaa 100 dollaria maksuna tämän 2 000 dollarin päästä. He ovat investoineet 2 000 dollaria varastoon ja 100 dollaria kanssamme. $ 2,100, jotta voin tehdä $ 2,900, joka on hyvä veto joka päivä. Ja niin monta kertaa sinun on tehtävä päätös siitä, mikä ROI on käytettävissä. Jos tarvitset vain 2 000 dollaria edellisessä esimerkissäni ja sinulla on 2 000 dollaria kumpaankin, yrität laskea, mikä olisi pienin kustannuksin sijoitettu pääoma, mikä olisi suurin potentiaalinen sijoitetun pääoman tuotto rahoilla, joita käytät ostaa inventaario.

Meille suosittelemme aina, että ihmiset tekevät ROI-analyysin, jotta he todella selvittävät, miten he aikovat tehdä rahaa. Meillä on taipumus sanoa, että pääomamme ei ole paras pääoma, jos aiot mennä ulos ja ostaa televisiota toimistosta tai uudesta kokoushuoneen pöydästä - asioista, joilla on hyvin pitkä tai ehkä jopa ei ROI. Onko tämä järkevä?

Peter: Erittäin mielenkiintoinen. Kyllä ehdottomasti. Rob, vain yksi seuranta-kysymys: Me täällä koko Bplans, LivePlan ja kaikki koko Palo Alto Software, rakastamme auttaa pienyrityksiä. Joskus on todella hienoja menestystarinoita. Onko sinulla suosikki tarina yrityksestäsi, jota olet auttanut vuosien varrella?

Rob: Minulla on todennäköisesti 1000 heistä. On yksi asiakas - ja yritän ylläpitää nimettömyyttä juuri nyt, mutta meillä on yksi asiakas - jonka auttamme perääntymään myymällä peruukkia. Ja se on todella hieno tarina. Hän oli itse ollut sairas ja sairastunut syöpään ja oli todella menettänyt hiuksiaan hoidon aikana, ja hän oli todella sitoutunut luomaan vain peruukkeita potilaille, jotka käyvät samanlaisessa hoidossa, mutta luo hulluja ja hienoja peruukkeja ihmisille, jotka menevät läpi mitä on erittäin haastava aika elämässään.

Joten hän oli mennyt liikkeelle, hän tuotti tuloja, ja hän tuli meille, koska hän todella halusi laajentaa, ja annimme hänelle pääsyn pääomaan. Hän on voinut kasvattaa liiketoimintaansa todennäköisesti kymmenkertaiseksi viimeisten 12 kuukauden aikana, investoimalla rahat, jotka annoimme hänelle hankkimalla enemmän tuotteita ja enemmän suunnittelijoita erittäin hienoihin peruukkiin.

Se on yksi todella tärkeistä osista liiketoimintaa. Olemme itse asiassa palanneet ja analysoineet asiakkaitamme ja niiden tulot ovat, koska meillä on edelleen pääsy näihin tietolähteisiin, kun he tulevat asiakkaiksi. Voimme todella tehdä analyysin ja sanoa: "Kuinka paljon käyttöpääomme, jonka olemme antaneet heille, auttaneet heidän liiketoimintaansa?"

Asiakkaamme ovat keskimäärin kasvattaneet liiketoimintaansa 78 prosenttia ennen kabbagea samana ajanjaksona kabbagea hyödyntäen. Yksi tärkeimmistä asioista on kouluttaa asiakaspohjaamme käyttöpääoman käytön ja sen viisauden käytön eduista ja viime kädessä kasvaa erinomaista liiketoimintaa ja todella osallistua suuriin osaan amerikkalaisesta taloudesta, joka on ism, mikä tilejä yli puolet kaikista työpaikoista Yhdysvalloissa tänään.

Peter: Se on fantastinen, ja se on oikeastaan, mikä pitää meidät myös täällä. Se on todellisia ihmisiä takana todellisia tarinoita, jotka johtavat pienyrityksiä ympäri Amerikkaa. Rob, kiitos ajastasi tänään.

Peter: Toivottavasti käyttäjät ovat oppineet paljon ja pitävät oppimista entistä enemmän.

Rob: