Mikä on Asset Allocation?

Se on karkea arvio, mutta yhdestä kymmenestä investoivasta artikkelista sisältää jonkin verran vaihtelua lauseen "älä laita kaikkia munia yhteen koriin".

Nämä munat ovat rahaa, ja korit ovat eri omaisuusluokkia, joihin voit sijoittaa rahaa. Päättää kuinka monta munaa - tai dollaria - kulkee jokaiseen koriin, jota kutsutaan varojen allokoinniksi.

Varojen kohdentaminen on avainasemassa investointisi riskin suuruudelle sekä sijoitussijoituksillesi. Kun valitset varojen kohdentamisen, levität sijoittavien dollareidesi sijoitusten ryhmiin, jotka perustuvat tavoitteisiin, riskinsietokykyyn ja aikajaksoon.

Keskeiset omaisuusluokat

Varojen kohdentaminen on suurikokoinen näkymä sijoituskannastasi: mitä omaisuusluokkia haluat sijoitussalkillasi ja kuinka paljon rahaa haluat sijoittaa jokaiseen?

Omaisuusluokat ovat yksinkertaisesti samanlaisia ​​sijoituksia. Laajassa merkityksessä kyseiset omaisuusluokat ovat osakkeita, joukkovelkakirjoja ja käteisvaroja (tai rahavaroja, kuten rahamarkkinarahastoja, talletustodistuksia tai säästötilejä. Voit ostaa osakkeita ja joukkovelkakirjalainoja erikseen ja sijoitusrahastoissa, jotka ovat monien sijoitusten korkoja ryhmitellään yhteen.

Kaikki nämä omaisuusluokat tuovat arvoasi salkkuun. Varastot tarjoavat eniten potentiaalia pitkäaikaiselle kasvulle, mutta altistavat sinut myös suurimpaan riskiin. Joukkovelkakirjat tasapainottavat tämän riskin ja antavat tasaisen tuoton. Käteinen katoaa sinut hillosta, kun katosi epäonnistuu ja se alkaa sataa talosi sisällä tai antaa sinulle mahdollisuuden tavata lyhytaikaisia ​​tavoitteita, kuten koti- tai autopalkkio.

Käteisvarat eivät kuitenkaan ole investointi, ja ne muodostavat todennäköisesti hyvin pienen osan pitkän aikavälin salkusta. Jos olet nuori, sinulla ei ehkä ole käteistä lainkaan sijoitussalkillasi. Kun kirjoitat eläkkeelle, todennäköisesti pidät enemmän rahaa vastatakseen lyhytaikaisiin menotarpeisiisi.

Kussakin luokassa voit halutessasi jakaa varastot maantieteen, teollisuuden ja markkina-arvon mukaan - yksinkertaisella englanninkielellä, yrityksen kokoon - tai jakamalla joukkovelkakirjoja lyhyellä tai pitkällä aikavälillä, liikkeeseenlaskijan ja maantieteellisen kaltaisella tavalla. Voit jopa kasvattaa joukkovelkakirjalainoja, ostaa erilaisia ​​maturiteettipäiviä, jotta voit siirtyä parempaan hintaan, jos korot nousevat.

»Opi perusasiat: Mikä on varastossa?

Parhaan omaisuuserän valitseminen

Ei ole juuri oikeaa tai väärää varojen kohdentamista, mutta haluatte asettua parhaaseen sijoitussisältöön tarpeisiisi - ja "tarpeilla" tarkoitamme kykyäsi vatsavaivoihin, sijoitustavoitteisiisi ja aikajaksoihisi.

Ensinnäkin, harkitse, kun tarvitset rahaa. Jos tallennat häät kahdeksi vuodeksi, et luultavasti halua sijoittaa rahaa varoihin tai joukkovelkakirjoihin. voit sen sijaan edistää voimakkaasti rahaa tai rahaa vaihtoehtoja. Et halua houkutella hääpäiväsi ja huomata, että markkinat pyyhkäisivät ravintolibudjettisi.

Jos säästät eläkkeelle siirtymistä varten, voit tarkastella nykyistä ikää ja suunniteltua eläkeikääsi. Jos jälkimmäinen on esimerkiksi 30 vuotta, esimerkiksi suurin osa salkustasi on sijoitettava varastoihin. Sinulla on aikaa säästää markkinoiden vaihteluja siinä tapauksessa, ja ensisijainen painopisteesi on kasvattaa rahaa sen aikana.

Kun aloitat valmistautumisen poistumaan työvoimasta, siirryt hitaasti kohti vähemmän riskialtista kohdentamista. Toisin kuin yleinen uskomus, ei kuitenkaan tarvitse siirtää koko salkkusi joukkovelkakirjalainoiksi ja käteisiksi eläkkeellepäiväsi. Muista, että eläkkeelle jääminen ei ole loppu - se on aika, joka voi kestää 20 vuotta tai kauemmin. Tarvitset rahanne jatkaa kasvuaan näiden vuosien ajan, mikä tarkoittaa varojen jakamisen säilyttämistä.

»Uusi varastoihin? Lue opas, miten sijoittaa varastot

Kun sinulla on aikaväli, harkitse riskinsietokykyäsi. Riski on välttämätön palkkiona, mutta enemmän kuin pystyt käsittelemään voi helposti aiheuttaa ihottumaa. Saatat olla todennäköisempää vetää pois markkinoilta joka kerta kun näet punainen punoitus CNBC: ssä, mikä tarkoittaa, että yritys myy alhaalla. (Sinulla on epäilemättä kuullut, että tavoite on päinvastoin: Osta matala, myy korkea.)

Kunkin omaisuusluokan diversifiointi vähentää riskiä merkittävästi vähentäen mahdollisuuksia tuottoihin. Kun monipuolistat, sen sijaan, että ostat yhden suurikokoisen kannan ja kutsut omaisuuserän jakamisosion hyväksi, voit ostaa useita suurikokoisia kantoja tai, vielä paremmin, suurikokoista keskinäistä tai indeksirahastoa.

»Laske riski: Seuraavassa on lisää salkun monipuolistamista

Varojen kohdentamisen pikanäppäimet

Haluatko saada sen oikein? Käytettävissä on työkaluja, joiden avulla voit ostaa tiettyyn tavoitteeseen sopiva omaisuuserä yhdellä kädellä.

Yksi on tavoiteajankohtainen rahasto, eräänlainen rahasto, jolla on varoja ja joukkovelkakirjoja. Jos aiot siirtyä eläkkeelle vuonna 2050, voit valita 2050-tavoitepäivämäärän rahaston, ja se kohdistaisi automaattisesti omaisuutesi kyseiseen vuoteen. Muiden sijoitusrahastojen tapaan maksaa kulukorvaus - prosenttiosuus sijoituksesta, joka kattaa rahaston kulut - vuosittain. Sijoitusyhtiöinstituutin mukaan hybridilainojen kulut ovat keskimäärin 0,74%.

Toinen vaihtoehto on robo-neuvonantaja, joka on tietokoneistettu investointipäällikkö. Nämä palvelut kysyvät tavoitteestasi ja riskinsietokyvystäsi ja sitten syövät salkun, joka sopii laskuun.Digitaalisessa robo-neuvonnassa maksat hallinnointipalkkion, joka yleensä alkaa 0,25% varoista vuodessa.

»Tutustu alkuun online-neuvojista: Katso parhaan robo-neuvonantajan sivuston analyysi

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @arioshea .