Wealthfront-profiili: Investing for the Long Term

Adam Nash, Wealthfrontin toimitusjohtaja

Sijoittaminen pitkällä aikavälillä edellyttää, että kiinnität huomiota kolmeen yksinkertaiseen päätökseen ja sovitat sitten paljon kärsivällisyyttä. Lähes jokainen tutkija, joka on opiskellut investointeja, kertoo sinulle, että olet todennäköisesti maksimoi riskisuhdetut tuotot, jos olet minimoi maksut, monipuolistaa salkkua ja verojen vähentäminen:

1. Alhaiset maksut. Suurin salkun suorituskyvyn vetäminen on edelleen korkeita maksuja. Sinun on varottava kalliita palkkioita, rahastojen palkkioita ja neuvonantajamaksuja. 1-2%: n neuvontapalkkio ei ehkä näytä paljon, mutta 5-6%: n markkinoilla saatat luopua yli kolmasosasta kokonaistuloksista maksuihin. Teknologiaprosentit mahdollistavat nyt pakottavien sijoitushallintapalvelujen löytämisen ilman palkkioita ja kokonaispalkkioita alle 0,5%

2. Monipuolistaminen ja tasapainottaminen. Akateeminen tutkimus on osoittanut kerta toisensa jälkeen, että monipuolinen salkku tarjoaa parempia riskiin sopeutettuja tuottoja portfolioon, joka koostuu vain varastosta tai muutamasta omaisuusluokasta. Se voi olla vasta-intuitiivinen, mutta hajautettu salkku toimii parhaiten, kun se automaattisesti tasapainotetaan, mikä tarkoittaa voittajiesi myyntiä ja ostamasta enemmän häviäjiä. Edullisten ja passiivisten ETF: iden saatavuus monenlaisissa omaisuusluokissa ja markkinoilla mahdollistaa nyt ohjelmistopohjaisen palvelun monipuolisen ja tasapainotetun salkun optimaalisen hallinnan.

3. Verotuksellinen tehokkuus ja verotuloksen sadonkorjuu. Benjamin Franklin mainitsi kuolleet ja verot vain kahdeksi asiaksi, jotka ovat varmoja tässä maailmassa. Liian monet sijoittajat tekevät investointipäätöksiä verottamatta. Verot voidaan minimoida sijoittamalla passiivisiin indeksirahastoihin ja ottamalla huomioon verokanta, jolla eri omaisuusluokat verotetaan valittaessa verotettavaa tiliäsi ja verovelvollisia eläketilejäsi. Tärkeintä on, että hienostuneimmat palvelut keräävät jatkuvasti verotuksellisia tappioita säilyttäen samalla salkkusi riski- ja tuotto-ominaisuudet. Verotulojen korjuus voi säästää vuosittain vähintään 1% portfolion arvosta verolaskussa.

Aseta itsesi menestykseen

Ei riitä, että nämä ominaisuudet saadaan oikein. Yksilöinä käyttäytymisen rahoitustutkimus osoittaa, että emme ole aina järkeviä rahalla. Lukuisat tutkimukset ovat osoittaneet, että yksittäiset sijoittajat eivät investoi, ennen kuin rahoitusmarkkinat nousevat ja sitten myydään, kun ne laskevat. DALBARin mukaan tämäntyyppinen käyttäytyminen johtaa keskimääräisen sijoittajan jättämään jopa 4%: iin pöydälle joka vuosi.

Onnistunut sijoittaja torjuu perusihmistostansa markkinoiden ajaksi (mikä on jälleen osoittautunut mahdottomaksi johdonmukaisesti) ja sen sijaan haluaa säästää jatkuvasti ja jatkuvasti lisää sijoitussalkun säästöjä hyvissä ajoissa ja huonoina.

Wealthfront-ratkaisu

Wealthfront voi käsitellä verollisia tilejä, IRA: ita ja 401 (k) rolloveria. Wealthfront on suurin ja nopeimmin kasvava ohjelmistopohjainen taloudellinen neuvonantaja. Meidän tehtävämme on tarjota pääsyn samoihin korkeiden rahoituslaitosten ja yksityisten varainhoitajien tarjoamiin korkeatasoisiin rahoitusneuvontaan, kuten verotulojen keräämiseen ilman korkeita tilinlaskuja tai kustannuksia.

Palvelumme hallinnoi sinulle yksilöllisen verkkotalletustilin, joka on täysin hajautettu ja säännöllisesti tasapainotettu - kaikki, joiden vähimmäissumma on 5 000 dollaria. Ensimmäiset 10 000 dollaria hoidetaan ilmaiseksi, ja yli 100 000 dollarin tilit saavat automatisoitunutta, jatkuvaa verotuksen vähennystä ilman lisäkustannuksia. Wealthfrontin palvelu on provisioitu ja veloittaa vain 0,25 prosenttia summista yli 10 000 dollaria.

• Saat lisätietoja tarjolla olevista palveluista ja kirjaudu Wealthfront.com:iin.