Tässä on paikka, jossa ihmiset ovat poissa pankkiryöhykkeeltä

Joka vuosi noin 9 miljoonaa yhdysvaltalaista kotitaloutta, joilla ei ole pankkitiliä, on vaarassa maksaa maksut kolminkertaisissa numeroissa maksumääräyksissä, tarkistaa käteisrahan ja prepaid-maksukortit ja puuttua mahdollisuuksiin periä säästöinsä korkoa. Vaikka uusi liittovaltion raportti osoittaa, että niin kutsuttu pankkipankki on laskenut, seitsemässä valtiossa yli 10 prosenttia kotitalouksista tallentaa rahansa pois verkosta.

Vuonna 2015 Yhdysvalloissa yli 7 prosenttia kotitalouksista oli pankkiautomaattia, mikä tarkoittaa, ettei yhdelläkään jäsenellä ollut säästö- tai sekkitilejä, kuten Federal Deposit Insurance Corp.n lokakuussa julkaistun National Bank of Unbanked and Underbanked Householdsin mukaan. Tämä prosenttiosuus laskee 7,7 prosentista vuonna 2013 ja 8,2 prosenttiin vuonna 2011.

Valtioiden välillä prosenttiosuus kotitalouksista, joilla ei ole pankkitilejä, vaihtelee selvästi alle kansallisen verokannan. Vermontilla oli alhaisin prosenttiosuus (1,5%) kotitalouksista, joilla ei ollut pankkitilejä vuonna 2015, kun taas Louisianalla oli suurin (14%).

Metro-alueen tiedot

FDIC-tutkimukseen sisältyy 68 suuren metropyselin tiedot. Tässä on kymmenen paikkaa, joissa on eniten pankkikelvottomia kotitalouksia vuonna 2015 ja prosenttiosuus, jolla ei ole tiliä:

1. New Orleans-Metairie (17,4%)

2. Memphis, Tennessee (17,2%)

3. Baton Rouge, Louisiana (14,3%)

4. Oklahoma City (13,3%)

5. Jackson, Mississippi (12,5%)

5. Wichita, Kansas (12,5%)

7. Birmingham-Hoover, Alabama (12,3%)

8. San Antonio-New Braunfels (11,3%)

8. Tulsa, Oklahoma (11,3%)

10. Little Rock-North Little Rock-Conway, Arkansas (11,2%)

Tärkeimmät takeaways

Enemmän metropysäkeitä alenivat pankkipankkien hinnat laskivat kuin kasvua. Vuosina 2013-2015 kotitalouksien, joilla ei ole pankkitilejä, prosenttiosuus väheni 35 metropysäkkialueella, kasvoi 25 paikkakunnalla ja pysyi samana yhdessä paikassa FDIC-tiedon joukon mukaan 61 metrin alueella. Joillakin paikoilla oli merkittäviä pudotuksia. Esimerkiksi Phoenix-Mesa-Scottsdale-metroalueella asui toiseksi eniten prosenttiosuus pankkiautomaateista (16,3%) vuonna 2013. Kahden vuoden aikana tämä kurssi laski 10,6 prosenttiin. Orlando-Kissimmee-Sanfordissa, Floridassa, metrolla laski myös pankkien epävarmojen asukkaiden prosenttiosuutta - 9,9 prosentista kotitalouksista vuonna 2013 4,3 prosenttiin vuonna 2015.

Jotkut kaupungit leimasivat trendin ja näkivät kasvavia. Joissakin paikoissa ei-pankkituotteiden kotitalouksien osuus kasvoi merkittävästi. Austin-Round Rock, Texas, metro-alue meni vuonna 2013, kun se oli yksi alhaisimmista prosenttiyksiköistä pankkikelvottomien kotitalouksien määrästä vuonna 2013 (1,3%) yli 8,6 prosentin keskiarvoon vuonna 2015. Ja vaikka Birmingham-Hoover, Alabama, metroalue oli yksi korkeimmista pankkikasvattamattomien kotitalouksien määrästä vuonna 2015 12,3 prosentilla, vain kaksi vuotta sitten, sillä oli keskimääräistä alle 5,7 prosenttia. Valtionlaajuisesti Alabaman kotitalouksien osuus ilman pankkitilejä kasvoi 9,2 prosentista vuonna 2013 12,5 prosenttiin vuonna 2015.

Unbanked hinnat ovat korkein etelässä. Vuonna 2015 valtiot, joissa suurin osa keskuspankista oli kotitalouksia, olivat etelässä. Samoin yhdeksän 10 metropysäkistä, joiden korkeimmat pankkitalletukset olivat vuoden 2015 korkeimmat, olivat etelässä.

Kustannukset, joilla ei ole pankkitilejä

Etelä-ja muualle kuulumattomien kotitalouksien on turvauduttava pankkien vaihtoihin, kuten payday-luotonmyymälöihin ja vähittäismyyjiin käteistarkastuksiin ja ostamaan maksumääräyksiä. Hiljattain Investmentmatome-tutkimuksessa todettiin, että kotitaloudet, jotka käsittelevät vain käteistä, maksavat keskimääräisiä vuotuisia kustannuksia 198,83 dollaria tarkistaakseen käteisvaroja ja maksumääräyksiä. Pankkitilattomat kotitaloudet, joilla on valmiiksi maksetut maksukortit, jotka mahdollistavat suoran talletuksen, maksaisivat vuosittain keskimäärin 196,50 dollaria palkkioista. Analyysi määräytyy, kun taas ennalta maksamattomat pankkikortit ilman välitöntä tallettaa maksaa 497,33 dollaria.

Pankkien käyttäjiä varten keskimääräinen sekkitili maksaa noin 150 dollaria vuodessa, tutkimuksessa todettiin. Tämä arvio sisältää kuukausittaiset ylläpitomaksut ja kaksi tilinylityskorvausta. Jotkut tilit, joilla on alhaisemmat tilinylitysmaksut ja kuukausimaksut, eivät maksa asiakkaille vuosittain noin 30 dollaria.

Perheet, jotka eivät käytä rahoituslaitoksia, eivät myöskään saa säästötilejä, hyödyllinen tapa rakentaa hätärahastoja ja luottokortteja, jotka voivat auttaa luottojen rakentamisessa. He eivät myöskään hyödy pankkien ja luottolaitosten tarjoamien petosten suojelusta, eivätkä he voi käyttää online- ja mobiilipankkitoimintoja, jotka säästävät aikaa ja rahaa.

Laura McMullen on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi on data analyytikko Investmentmatomeissa. Sähköposti: [email protected].