Better Savings Returnsin ansiota, takuuta Big Bankssa

Suurten pankkien vaihtoehdot tarjoavat joitain parhaita talletustilien korkoja, joita kuluttajat ovat nähneet vuosien kuluessa. Ja he ovat tehneet tilien tarkastamisen, säästötilejä ja talletustodistuksia kannattavaksi ajaksi koron ansaitsemiseksi.

1980-luvulla säästötileillä maksettiin rutiininomaisesti 5 prosenttia tai korkeampi, mikä johtui suotuisista Federal Reserve -korkoista. Mutta vuosikymmenen taloudellinen kukoistus hidastui, ja sen jälkeen on tullut rutiininomainen, että suuret pankit maksavat säästötalletuksille mitään.

Anna verkossa vain pankit, jotka ovat syntyneet viime vuosina. Vain harvoilla, fyysisillä haaroilla, jotka maksavat, he siirtävät säästöt asiakkaille suuremman vuotuisen prosentuaalisen tuoton tai APY: n muodossa. Myös luottoliikkeet ovat osoittaneet parempia säästöjä tarjoamalla jäsenille korkeat korot.

Nämä verkkopankit ja luottoliikkeet ovat yhtä turvallisia useimmille kuin perinteiset jättiläiset kuten Bank of America, Wells Fargo tai Chase, ja talletukset ovat jopa 250 000 dollaria, jotka on vakuutettu Federal Deposit Insurance Oyj: ssä tai National Credit Union Administration.

Suurempi tuotto säästötileiltä

Niiden suuri etu? Korot. Useat verkkopankit tarjoavat lähes 2% talletustileille, ja hinnat ovat nousseet viime vuonna lisääntyneen kilpailun myötä. Esimerkiksi Ally Bank on kasvattanut jatkuvasti sähköisen säästötilin korkoaan lokakuun 2017 1,25 prosentista 1,90 prosenttiin lokakuuhun 2018 mennessä. Synchrony, Discover Bank, Marcus Goldman Sachs, American Express National Bank ja Barclays tarjoavat samanlaisia ​​korkoja. Vertaa tätä eräisiin suurimpiin perinteisiin pankkeihin, jotka tarjoavat vain 0,01% säästötileille. Keskimääräinen säästöpankki kaikille pankeille on 0,09%.

Jos sijoitat $ 1 000 säästötilille, joka tuotti 0,01% ja lisäsi 100 dollaria kuukaudessa viiden vuoden ajan, pääset vain ansaitsemaan 3 euron korkoa. Yli 10 vuotta, se olisi vain 8 dollaria. Vaihdettaessa saman $ 1,000 ja 100 dollaria kuukaudessa verkkopankkiin, joka tuottaa 1,90%: n korot, saatat ansaita 399 euron korkoa viiden vuoden aikana ja 1,435 dollaria yli 10: n ansiosta korkeamman koron ja yhdistetyn koron ansiosta, mikä suurentaa parempia tuottoja ajan myötä.

Korkeammat hinnat CD-levyille

Verkkopankit johtavat myös talletustodistuksia, jotka ovat säästöautoja, jotka tarjoavat korkeampia tuottoja, mutta käyttäjät eivät ole helposti tavoitettavissa tietyllä aikavälillä. Investmentmatome-tietojen mukaan yhden vuoden CD-levyn kansallinen keskiarvo oli syyskuussa 2017 kaikkien pankkien osalta 0,27 prosenttia, kun viiden suurimman verkkopankin keskimääräinen korko oli 1,46 prosenttia. Kesäkuuhun 2018 mennessä kaikkien pankkien keskimääräinen keskiarvo oli 0,38 prosenttia, kun taas verkkopankkien keskiarvo oli noussut 2,20 prosenttiin.

Lisää kuluttajia kääntyvät luotto-osuuskunnille korkeampien korkojen vuoksi. Jotkut luottolaitokset pystyvät tarjoamaan korkeampia hintoja, koska he ovat jäsenten omistuksessa, joten niillä on vähemmän kannustin saada voittoa osakkeenomistajille ja sijoittajille kuin suuret pankit. Parhaiden luottolaitosten APYs kilpailevat verkkopankkien kanssa, esimerkiksi esimerkiksi Alliant Credit Unionilla, joka tarjoaa 1,90% säästötileille.

Verkkopankkien ja luottotietojen osuudet ja vähennykset

Päätös mennä pelkästään verkossa pelkästään pankkiin tai luottoyhdistykseen perinteisen pankin kautta saa aikaan merkittäviä etuja ja haittoja.

Ainoastaan ​​APY: n lisäksi vain verkossa toimivat pankit tarjoavat enemmän mobiiliystävällisiä toimintoja. Voit kuitenkin joutua maksamaan ATM-maksuja, jos yrität nostaa rahat muilta kuin verkkokoneilta, mikä todennäköisemmin esiintyy pankkeissa, joilla ei ole omaa pankkiautomaattia. Jotkut saattavat kadota fyysisissä oksissa tarjottavan henkilökohtaisen asiakaspalvelun.

Korkeammat APY-hinnat saattavat joskus myös ylimääräisiä räppyjä, kuten vähimmäisvaatimuksen ylläpitämistä.

Luottoliittojen haittoihin voisi kuulua hitaampi uusien teknologioiden käyttöönotto ja vähemmän haaraliittymiä, jos siirryt uuteen alueelle. Luottoliikkeisiin kuuluu myös tyypillisesti jäsenyysvaatimuksia, jotka voivat joskus olla rajoittavia.

Jos olet valmis ottamaan mahdollisuuden epälineaaliseen pankkitoimintaan, pelkästään online-pankit ja luottoliikkeet voivat olla taloudellisesti mielekästä poiketa normaalista.