Pienet tulot perheet todennäköisesti ohita pankki - ja maksaa hinnan

Rahan hallitseminen verkosta voi kuulua taloudellisesta vapaudesta, mutta todellisuus supistuu jyrkemmälle: maksut. Kotitaloudet, jotka eivät käytä pankkitiliä, maksavat satoja dollareita vuosittain vaihtoehtojen, kuten rahatilausten, käteismaksujen ja ennakkomaksujen maksukorttien avulla. Monille perheille nämä maksut aiheuttavat suuria punkkeja usein vähäisiltä palkkatuloilta.

Uusi liittovaltion tietojen Investmentmatome-tutkimus osoittaa, että pienituloiset kotitaloudet luultavasti luopuivat rahoituslaitoksesta ja nostivat palkkioita.

Pankkitilien määrä on suuri alhaisen tulotason väestön keskuudessa. Kansallisella tasolla 7.7% kotitalouksista ei ollut pankkitilillä vuonna 2013, Federal Deposit Insurance Corporationin kansallisen selvityksen mukaan Unbanked ja Unbanked Households. Niiden kotitalouksien keskuudessa, joiden tulot ovat alle 30 000 dollaria, lähes 20 prosenttia oli pankkitoimintaa.

Tämä kansallinen korrelaatio käännetään valtion tasolle. Alla on 10 valtiota (mukaan lukien Washington, D.C.), jolla on eniten prosenttiosuus pankkikasvattamattomista kotitalouksista vuoden 2013 FDIC-raportin mukaan:

1. Mississippi, 14,5%

2. Louisiana, 13,9%

3. Arizona, 12,8%

4. Arkansas, 12,3%

5. District of Columbia, 11,8%

6. Länsi-Virginia, 11,0%

7. New Mexico, 10,9%

7. Georgia, 10,9%

7. Oklahoma, 10,9%

10. South Carolina, 10,5%

Seitsemän näistä valtioista on yksi kymmenestä, joilla on alhaisimmat mediaani kotitalouden tulot, vuoden 2013 Yhdysvaltain väestönlaskennan toimiston American Community Survey mukaan. Nämä valtiot ovat Mississippi, Arkansas, Länsi-Virginia, New Mexico, Etelä-Carolina, Louisiana ja Oklahoma. Kaikki paitsi Washington, D.C., saivat kotitalouksien tulot alle 2013 Yhdysvaltain mediaani 52,250 dollaria. Yhdysvaltain dollariin kuulumattomien kotitalouksien vuoden 2013 keskimääräiset verotulot olivat 17 339 dollaria ja Montana oli 11,963 dollaria, FDIC: n raportin mukaan.

Untaattisten osuuksien kustannukset jäävät alhaisen tulotason kotitalouksille kovaa. Rahamääräysten, tarkastajien ja ennakkomaksujen maksukorttien kustannukset nousevat. Investmentmatome havaitsi, että keskimääräinen pankkipankki, jolla on suoramainontainen prepaid-pankkikortti, maksaa vuosittain keskimäärin 196,50 dollaria palkkioista, kun taas pankkitilattomat kotitaloudet, jotka käyttävät prepaid-pankkikorttia ilman suoraa talletusmaksua, maksavat vuosittain keskimäärin 488,89 dollarin palkkiot. (Täydellinen tutkimus sisältää yksityiskohtaisen menetelmän.)

Montanassa, jossa ei-pankit nauttivat vähiten, tämä alhainen arvio (196,50 dollaria) on 1,64 prosenttia keskimääräisestä pankkitoiminnan keskuspankista, ja korkein arvio (488,89 dollaria) on 4,09 prosenttia. Yhdysvaltojen keskimääräinen kotitalous käytti noin 3,5 prosenttia sen verotuksen jälkeisistä tuloista kaasuihin ja moottoriöljyyn vuonna 2015 Yhdysvaltain työtilastoraportin mukaan.

Muita kustannuksia on vaikeampi laskea. Myös pankkitoiminnalliset perheet menettävät säästötilejä, turvattuja luottokortteja ja verkkopankkiportaaleja sekä täydellistä petostentorjuntaa, jonka liittovaltion vakuuttamat pankit ja luottolaitokset tarjoavat.

Sivustomme metodologian ja täydellisen analyysin avulla voit lukea valtioiden ja metroalueiden täysimittaista versiota eniten pankkikelvottomilla kotitalouksilla.

Tämä tarina on päivitetty sisällyttämään kotitalouksien vuosipalkkiot (prepaid-kortit, jotka tarjoavat suoran talletuksen sijaan kortit ilman kortteja) ja tarkistavat sen osuuden, joka on keskimääräisen keskuspankin tulot Montana-alueella.

Sreekar Jasthi on analyytikko Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected]. Laura McMullen on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen.