Keskimääräinen luottokortti velka voi luoda hirviöitä, kuukausi kerrallaan

Jos olet osa keskimääräistä velkaantunutta kotitaloutta Yhdysvalloissa, olet koukussa 15,762 dollaria luottokorttiluottojen mukaan Investmentmatome-tutkimuksen mukaan.

Saatat maksaa kuukausittain 315 dollarin kuukausimaksun säännöllisesti, mutta pidättäminen saattaa maksaa sinulle enemmän kuin 10 000 dollaria etua ja vie seitsemän vuotta maksamaan kokonaisuudessaan.

Vähimmäisvaatimukset voivat peittää luottokorttimaksujen todelliset kustannukset sekä rahoissa että ajoissa. Korkea korkotaso ja pitkät voitonjaksot aiheuttavat valtavan kustannuksen, mutta voit vähentää tätä taakkaa.

Keskimääräisen luottokorttitaseen hinta

Luottokorttien liikkeeseenlaskijat eroavat vuosittain maksettavista osuuksistaan ​​ja kuinka he laskevat vähimmäismaksun. Monet amerikkalaiset voivat siirtää saldot useilta kortilta eri liikkeeseenlaskijoilta. Oletetaan, että keskimääräisen luottokorttilainan kustannusten laskemisen yksinkertaisuuden vuoksi oletetaan olevan 16 prosentin vuosikorko ja kiinteä maksu. Oletetaan myös, että vähimmäispalkkio on 2 prosenttia pääsalasta 15 762 dollaria, keskimäärin vuoden 2015 lopussa tai 315 dollaria.

Näiden ehtojen perusteella - ja olettaen, että et lisää luottokorttitilisi - se kesti 84 kuukautta tai seitsemän vuotta, jotta se maksaisi saldon kokonaan. Sinä aikana maksat 10 402 korkoa - noin kaksi kolmasosaa alkuperäisestä saldosta - yhteensä 26 164 dollaria. Tämä laskee noin 124 dollarin korkoa kuukaudessa.

Saatat olla yli 16 prosentin APR tai vähimmäissumma, joka on alle 2% saldosta. Näissä tapauksissa se vie sinut pidempään maksamaan velkanne ja maksat enemmän korkoa. Itse asiassa, jos otamme saman skenaarion edellä, mutta oletamme, että vähimmäissumma on 1% saldosta, et koskaan palauta tasapainoa kokonaan. Laske omat velkakustannuksesi täältä.

Vihjeitä alentaa luottokorttiluottokustannuksia

Tietenkin paras tapa poistaa luottokortin kiinnostus on maksaa luottokorttisi. Riippuen tuloista ja kuluista, kuitenkin maksaa tuhansia dollareita velasta ei tule tapahtumaan yön yli. Seuraavassa on joitain vaihtoehtoja, jotka auttavat sinua matkan varrella:

maksaa enemmän kuin vähimmäismäärä

Alhaiset vähimmäissuoritukset eivät ole sinänsä ansa, sanoo Experianin julkisen koulutuksen johtaja Rod Griffin, joka on yksi kolmesta suuresta luottoluokituslaitoksesta. "Alhaiset kuukausittaiset maksut voivat auttaa sinua saavuttamaan odottamattomat taloudelliset haasteet kääntämällä velkaa ja maksamalla sen täyteen."

Griffin toteaa kuitenkin, että ihmiset voivat jumissa vähimmäisvaatimuksiin, jos he käyttävät korttinsa "tukemaan elämäntapaa taloudellisten resurssiensa ulkopuolella ja luottaa siihen, että vähimmäisvaatimukset pysyvät alaspäin."

Saatat yllättyä siitä, kuinka paljon nopeammin maksat saldosi, jos maksat enemmän kuin vähimmäismäärä. Otetaan sama skenaario edellä - $ 15,762 saldo 16 prosentin korolla. Lisäämällä ylimääräistä 50 dollaria kuukaudessa kiinteän kuukausittaisen 365 dollarin maksun jälkeen kestää vain 65 kuukautta ja 7 869 dollaria korkoineen. Tämä on 19 kuukautta vapautta ja 2533 dollaria korkojen säästöä vain 50 dollaria enemmän kuukaudessa.

Jos lisätään 100 dollaria vähimmäissummaan, kuukausittainen 415 dollarin kokonaissumma säästää vielä enemmän aikaa ja kiinnostusta, jonka takaisinmaksuaika on 54 kuukautta ja koron kokonaiskustannus on 6 361 dollaria. Saat kuvan.

lopeta latausostot

Jatkoa luottokortin käyttämiseen samalla, kun yrität maksaa saldoa, on kuin juoksemalla kilpailua menemällä kaksi askelta eteenpäin ja yksi askel taaksepäin. Ei vain se hidasta sinua, saatat lopulta tuntua lannistuneelta luopumispisteeseen. Keskeytä pyyhkäisy, kun maksat velan, ja saat maaliin nopeammin.

Tämä vaihe ei ole helppoa. "Se on usein hyvin emotionaalinen ja stressaava askel, varsinkin jos henkilö käyttää luottokorttiaan tehdäkseen ostoja, joilla heillä ei ole varaa", Griffin sanoo.

Hanki kortti 0 prosentin alennuksella tai matala, jatkuva korko

Jotkut luottokortit tarjoavat aloitus 0% APR tarjoaa kannustaa sinua siirtämään luottokorttisi saldo. Tapauksissa, joissa aiot velkasi maksaa nopeasti, tasapainonsiirto voi olla erinomainen tapa minimoida korkokustannuksesi.

Nämä kortit ovat yleensä korkealla käynnissä APRs kun myynninedistäminen on ohi, ja voit silti maksaa paljon kiinnostunut, jos se vie sinut yli parin vuoden maksamaan velkaa. Tällöin kannattaa etsiä kortti, jolla on alhainen jatkuva korko.

>> LISÄÄ:Luottokorttiluottojen poistaminen

Vaikka luottokorttivelka saattaa näyttää edulliselta, jos keskität alhaisiin kuukausittaisiin maksuihin, velan kokonaiskustannukset saattavat riittää vakuuttamaan sinut muutoin.

"Kun käytetään vastuullisesti, luottokortit voivat olla erittäin tehokas työkalu, joka mahdollistaa taloudellisen joustavuuden", Griffin sanoo. "Joillekin luottokorteille voi kuitenkin tulla keino ostaa tavaroita, joita heillä ei ole varaa yrittää elää elämäntapaa ilman taloudellista kykyään."

Luottokorttien käyttäminen elämäsi ylittämiseen voi johtaa hallitsemattomaan velkaan. Joten ennen kuin pyyhkäisät uudelleen, ota huomioon luottokorttilisäsi kustannukset ja kuinka voit vähentää sitä.

Ben Luthi on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @benluthi .

Kuva iStockin kautta.