Teaser Rate Definition & Example
What is TEASER RATE? What does TEASER RATE mean? TEASER RATE meaning, definition & explanation
Sisällysluettelo:
Mikä se on:
A teaser rate on yleensä keinotekoinen alhainen korko säädettävissä- (esimerkki):
Miten se toimii (esimerkki):
ARM: n korko vastaa tiettyä vertailuarvoa (usein prime rate, mutta toisinaan LIBOR, yhden vuoden vakio-maturiteetti, muut kriteerit) lisättynä leviäminen (jota kutsutaan myös marginaali, ja sen koko on usein perustuu velallisen luotto pisteet). Vertailuarvo plus spread vastaa lainan korkoa. sitä kutsutaan täysin indeksoiduksi koroksi. Jotkut ARM: t tarjoavat alennetun indeksikoron, jota kutsutaan myös teaser-nopeudeksi ensimmäisen vuoden aikana.
Ymmärtääksesi, kuinka säädettävät korot vaikuttavat lainanottajan maksuun, oletetaan, että pankki tarjoaa potentiaaliselle lainanottajalle 100 000 dollarin ARM. Korko on ensiö plus 5%, jonka yläraja on 10%. Jos prime rate on 3%, lainanottajan korko on 8% (5% + 3%), ja kuukausimaksu on 733,77 dollaria. Jos korot nousevat 4%: iin, lainan korko on 9% (5% + 4%) ja maksu on 804,63 dollaria.
Monissa tapauksissa ARM: issa on caps: korkea (ja joskus niin alhainen) korko voi mennä ja kuinka paljon he voivat liikkua missä tahansa vuodessa, kuukaudessa tai neljänneksessä. Joissakin tapauksissa korko vain mukautuu ylöspäin eli lainanottajilla ei ole mitään hyötyä, jos korot laskevat.
Miksi se koskee:
ARM: n ajatus on hyväksyä riski (ja vastaava potentiaali palkkio), että hinnat muuttuvat suotuisasti ja hyödyttävät siten luotonantajaa tai lainanantajaa. Esimerkiksi jos lainanottaja ottaa ARM: n, jolla on tällä hetkellä 7 prosentin korko, hän toivoo, että hinnat laskevat ja hänen maksujensa laskee vastaavasti; lainanantaja toivoo toisaalta, että korot nousevat, mikä nostaa luoton voiton määrää (lisäämällä lainanottajan maksuja). Tämän riskijärjestelyn vuoksi ARM-maissa on usein alhaisempia korkoja kuin kiinteäkorkoiset kiinnitykset, mikä puolestaan voi antaa lainanottajille lainata enemmän kuin he voisivat käyttää kiinteäkorkoisia asuntolainoja. Teaser-nopeus pahentaa usein tätä ongelmaa.
Kuten näet, ARM-järjestelmissä voi olla monimutkaisia vaikutuksia. Niinpä, kuten minkä tahansa asuntolainan tai muun lainan tapauksessa, lainanottajien on varma lukea ja ymmärtää lainanantajan asiakirjoja ja harkittava korkojen muutosten vaikutuksia. Lainanottajien on huolehdittava siitä, että he voivat hoitaa pahin tapaus joutua maksamaan korkeimmat kiinnitysmaksut. Lainanantajat ovat laillisesti velvollisia ilmoittamaan, kuinka korkealle lainanottajan kuukausittainen maksu voi olla.