Uusien vanhempien veropartiot

Ah, veroaika. Vuoden kaikkein peläten aika on vielä monimutkaisempi, kun sinulla on lapsi. Hyvä uutinen on, että pienikokoinen voi tarkoittaa, että saat suuremman hyvityksen tai velkaa vähemmän, kun Uncle Sam tulee koputtamaan.

Tässä tarinassa:

• Yleisimmät verovähennykset uusille vanhemmille
• Kuinka arvokkaita nämä veropetokset ovat
• Mitkä verotukselliset edut tulevat esille, kun lapsesi on kasvanut ja menossa yliopistoon

Kun puhumme vanhemmuuteen liittyvistä syistä, he ovat harvoin taloudellisia. Lapset ovat kalliita! Uuden lapsen mukana mahdollisesti olevat taloudelliset hyödyt eivät välttämättä ole välittömästi selvät, varsinkin kun olet kohdannut lapsen kasvattamiskustannukset ja budjetoinnin college-rahastolle. On kuitenkin olemassa verolakeja, jotka on suunniteltu erityisesti perheiden auttamiseksi. Nämä lait ovat oppimisen arvoisia, koska niillä on mahdollisuus säästää ja jopa ansaita sinulle ylimääräistä rahaa tulemaan veroaikaan.

Suurin osa vanhemmista maksetuista veroetuuksista tulee hyvitysten muodossa. Verohyvitys pienentää verovelkaa suoraan. Esimerkiksi, jos olet velkaa liittovaltion hallituksen 4 000 dollaria tuloveroa varten, 3 500 dollarin luoton vähentäisi tämän vastuun 500 dollariin.

Kolme verohyvitystä uusimmilla vanhemmilla pitäisi huolehtia lapsiveroista, lapsen ja huollon hoidosta sekä ansiotuloveroista. Lue lisää heistä ja mahdollisesta veronhuojennuksesta ensimmäiselle lapsellesi.

Lasten verohyvitys

Mahdollinen veronalennus: 1000 dollaria

Suurin osa liittovaltion verohyvityksistä oikeutetuista henkilöistä saa 1 000 dollaria jokaiselta kotitaloukseltaan alle 17-vuotiaalta lapselta vuoden lopussa. Mutta on olemassa tulorajoja vaatimaan tätä luottoa ja useita vaatimuksia karsinnassa. Esimerkiksi verovuonna 2016 verovelvolliset saivat täyden summan vain, jos oikaistu bruttotulo oli pienempi kuin:

• 55 000 dollaria aviopareille erikseen
• 75 000 dollaria yhden kotitalouden tai pätevän lesken / leskenlääkärin johtajalle
• 110 000 dollaria avioparien yhteishakuun

Jokaiselle $ 1,000 sinulle ylittävät nämä rajat, luottoa pienennetään 50 dollarilla.

Jotta tämä luotto voidaan myöntää, kyseessä olevan lapsen on oltava poikasi, tyttäreni, lapsenlapsi, lapsen, veljen, sisaren, sisaruksen, puolison sisar tai perheenjäsenten jälkeläinen, jotka:

• Oli alle 17-vuotias verovuoden lopussa
• Hän ei toimittanut yli puolet hänen tuestaan ​​kyseisenä vuonna
• Asui kanssasi yli puolet vuodesta
• Väitetään olevan riippuvainen palautuksestasi
• Ei ole esittänyt vuodelle yhteistä palautusta
• Onko Yhdysvaltojen kansalainen, kansallinen tai maassa asuva ulkomaalainen

Tarvittavat lomakkeet: Aikataulu 8812, Aikataulun 8812 ohjeet

IRS päivittää tulorajoja ja luottolimiittejä ajoittain. Löydät ajan tasalla olevat tiedot julkaisusta 972 täältä.

Lapsen ja huollettavan hoidon luotto

Mahdollinen alennus: jopa 3000 dollaria

Jos pidät monien uusien vanhempien tavoin, luotat ainakin osittain muiden auttamisessa lastenhoidossa työskentelyn aikana. Liittovaltion lapsen ja huollettavan hoidon tarkoitus on auttaa näitä lastenhoitokustannuksia. Se perustuu prosenttiosuuteen kokonaishinnoista, jotka olet maksanut hoitohenkilökunnalle koko verovuoden aikana. Tämä prosenttiosuus perustuu tuloihisi.

Täsmällinen summa, jota voit hakea tähän luottoon, vaihtelee riippuen kokonaiskuluista ja tuloista.

Sinulla on tietty prosenttiosuus sallituista kuluista. Näihin kuluihin kuuluvat esimerkiksi viikoittaiset lastenhoitokustannukset, ateriakulut ja esikouluopetus. Sallittu prosenttiosuus on 20% - 35%. Alhaisimmilla tuloilla olevat veronmaksajat saavat enemmän luottoa, mutta ei ole yläraja-arvoa siitä, kuka voi vaatia sitä.

Verovuonna 2016 eniten veronmaksajat voisivat vaatia 3 000 dollaria yhden riippuvaisen tai 6 000 dollaria useammalle kuin yhdelle.

Kuten kaikkien verohyvitysten osalta, on rajoituksia ja pätevyysvaatimuksia. Tämä voidaan ottaa lapsellesi, kunhan hän on alle 13 vuotta verovuoden lopussa tai muita huollettavia, jotka eivät kykene huolehtimaan itsestään ja ovat asuneet kotonasi vähintään puolessa vuodessa. Lisäksi:

• Et voi vaatia luottoa, jos hoito on puolisosi, lapsen vanhempi, toinen verovelvollisen tai toisen alle 19-vuotiaan lapsen mukaan
• Väitetyt lastenhoitokulut on tultava, koska työskentelet tai etsit työtä, ellet ole kokopäiväinen opiskelija tai et pysty huolehtimaan itsestäsi
• Jos olet naimisissa, sinun on toimitettava yhdessä
• Lastenhoidon tarjoajan nimi, osoite ja veronmaksajien tunnistenumero on sisällytettävä verolomakkeisiin

Tarvittavat lomakkeet: lomake 2441, lomakkeen 2441 ohjeet

IRS voi päivittää luoton enimmäismäärän vuosittain. Löydät ajan tasalla olevat tiedot aiheesta 602 täältä.

Pro kärki:Monet valtiot tarjoavat myös omat lapsen verohyvitykset ja lapsen ja huollettavana olevat hoitovelvoitteet. Tämä ei vaikuta kykyisi ottaa liittovaltion lapsilisäluottoja, ja se voi tosiasiassa laajentaa kelpoisuusvaatimuksia. Nonprofit Corporation for Enterprise Development -yrityksen Assets & Opportunity Scorecard antaa tietoa siitä, millä valtioilla on omat luottotiedot.

Ansiotulovero

Mahdollinen alennus: jopa 3,373 dollaria

Ansiotulovero on suunniteltu auttamaan työväenluokan alemman tulotason perheitä. Toisin kuin useimmat muut luotot, EITC on palautettavissa.

EITC perustuu kokonaan oikaistun bruttotulon ja kotitalouden koon mukaan. Sekä pätevyysstandardit että enimmäismäärä, jonka saat vastaanottaa, muuttuvat vuosittain.

Vuoden 2016 osalta yhden lapsen täyttävä perhe voisi saada ETSK: lle 3,373 dollaria. Jokaisen lapsen määrä kasvaa. Esimerkiksi perhe, jolla on kaksi täyttävää lasta, saisi jopa 5 572 dollaria 2016: een, ja perheellä, jossa oli kolme lasta, voi saada jopa 6 269 dollaria.

Koska tämä luotto kohdentuu erityisesti alentuneisiin verovelvollisiin, tulorajat ovat suhteellisen rajoittavia. Esimerkiksi vuonna 2016 yksinhuoltaja vanhemman (kotihoidon tai lesken päällikön) yhden lapsen oli täytettävä alle 39 296 dollaria. Aviopari, jolla oli yksi lapsi, joutui tekemään alle 44.846 dollaria.

Tarvittavat lomakkeet: Aikataulu EIC

IRS päivittää tulorajat ja EITC: n määrät vuosittain. Löydät viimeisimmät tiedot IRS-sivustosta täältä.

Hyväksymisluotto

Mahdollinen alennus: jopa 13 460 dollaria

Liittovaltion Adoption Credit on suunniteltu auttamaan vanhempia korvaamaan joitakin lapsen käyttöönotosta aiheutuvia kuluja. Näihin kustannuksiin kuuluvat:

• Adoptiomaksut
• Oikeudenkäyntikulut ja asianajopalkkiot
• Matkakustannukset, mukaan lukien ruokailut ja majoituksen hyväksymisprosessin aikana

Tulonsiirtoja ja dollarin rajoituksia on saatavissa. Lisäksi, jos työnantaja tarjoaa adoptiovahvistuksen, hänen palkkaamansa summa pienentää verorasitustasi (vähentämällä sen bruttotuloksesta), mutta verohyvitykseen ei kohdisteta korvausta.

Verovuonna 2016 hyväksyntäveron hyvitys rajoittui korkeintaan 13,460 dollariin lapsesta, ja yli 201 920 dollaria saaneita joutuivat poistamiseen, sillä he saivat alle 100 prosenttia tukikelpoisista korvausmaksuista.

Tarvittavat lomakkeet: Lomake 8839, Ohjeet lomakkeelle 8839

IRS päivittää dollarin rajoja ja tulovaatimuksia vuosittain. Löydät ajan tasalla olevat tiedot Adoption Creditista aiheesta 607 täältä.

Korkeakouluikäisille opiskelijoille

Lasten veroetuudet eivät lopu, kun he eivät enää ole pieniä. Saatat olla oikeutettu vaatimaan useita hyvityksiä, kun he saavuttavat korkeakouluikä.

American Opportunity Tax Credit, Lifetime Learning Credit ja lukukausimaksujen vähennykset ovat kaikki saatavilla vanhemmille, jotka maksavat kulut opiskelijalle.

Saat ajan tasalla olevaa tietoa koulutukseen liittyvistä veroetuuksista, käy IRS: n verkkosivuilla täällä.

Tallenna kuitit lääkärin vähennyksiksi

Vanhempana on sairauskuluja. Jos lapsellasi on erityisiä lääketieteellisiä tai jatkuvaa terveydenhuollon tarpeita, voit halutessasi eritellä veroilmoituksesi. Tämä ei ole sopiva kaikille, sillä vain terveydenhuollon kustannukset, jotka ylittävät 10 prosenttia mukautetusta bruttotuloksesta, ovat vähennyskelpoisia (7,5%, jos puolisosi on 65 vuotta tai vanhempi).

Esimerkiksi jos oikaistu bruttotulo on 100 000 dollaria vuodessa, kotitalouksien lääketieteen kustannukset ylittävät 10 000 dollaria ennen kuin kukaan heistä voi saada vähennyksen. Mutta kun täytät tämän kynnyksen, siellä on pitkä luettelo terveydenhuollon kustannuksista, jotka ovat oikeutettuja. Niihin kuuluvat muun muassa vammaisuuteen, erityisiin hoitoihin ja ohjeisiin, yksityisiin kouluihin ja ohjelmiin liittyvät parannukset, jos ne ovat lääketieteellisesti tarpeellisia, erityisruokavaliovalmisteiden kustannukset sekä odotettavissa olevat lääkärikäynnit ja reseptilääkkeiden kustannukset.

Jos et ole varma, sitoudutko 10%: n kynnysarvoon, pidä kuittiasi ja laskuasi vain siinä tapauksessa.

Tarvittavat lomakkeet: aikataulu A

Pidä nämä hyvitykset mielessäsi verotusaikaa

Verolainsäädäntö on jatkuvassa tilassa, mutta nämä luotot ovat olleet noin jonkin aikaa ja todennäköisesti edelleen hyödyttävät vanhempia tulevina vuosina. Kirjanpitäjäsi tai verotusohjelmasi yleensä palaavat näihin ja muihin verohyvityksiin, jotka saattavat hyötyä loppusijoituksestasi vuoden lopussa, ja IRS: n verkkosivuilla voi tarjota päivitetyt luoton määrät ja muutokset niiden tapahtuessa.

Vaikka näiden hyvitysten arvo vaihtelee suuresti riippuen henkilökohtaisista taloudellisista olosuhteista, jokainen osa voi auttaa sinua, kun nostaa lapsi. Tietäen, missä säästät, voit varmistaa, että nämä mahdollisuudet eivät liiku.

Elizabeth Renter on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.