Verotuloksen sadonkorjuu: kääntää Loserinvestoinnit veroratkaisuun

Se on investoijille tärkeä uutisia / huono-uutiskenaarioita. Osa investoinneista oli bannerivuosi. (Korkeat viisi!) Muut? No, ei niin paljon.

Älä mene liian alas häviäjiin. Ne aliensuojat voivat tulla kätevästi, kun on aika sovittaa yhteen IRS: n kanssa. Verovähennysstrategian avulla red-sijoitukset voivat olla lippusi alhaisempiin verolaskelmiin.

Myy menettämässä varoja ja ostamaan verovapaus

Veropostit eivät ole vain rikas. Verovähennyskorjaus auttaa jokapäiväisiä sijoittajia minimoimaan voitot verotuksessa korvattaessa summaa, jonka heidän on vaadittava tulona.

Sinä "satoa" investointeja myydä tappiolla, käytä tätä tappiota alentamaan tai jopa poistamaan verot, jotka sinun on maksettava voitoista, jotka teit vuoden aikana.

Sinun ei tarvitse olla korkea-rulla, jolla on rasvainen salkku, joka hyötyy vuosittaisesta salkun sadosta. Sijoittajat, joilla ei ole sijoitusvoittoja minimoida, voivat käyttää tappioita tasoittamaan verot, jotka he maksavat tavallisesta tulostaan.

Ensinnäkin IRS: n sana

Ette löydä erityistä viittausta "verotulojen korjuuun" 45 000 sanalla, jonka IRS käyttää sijoitustoiminnan tuottoihin ja kuluihin julkaisussa 550. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että strategiaa koskevia sääntöjä ei ole. Ja paljon niistä.

Kaksi tärkeintä asiaa, jotta voit pysyä IRS: n oikealla puolella ilmoittaessasi mestarillisen liikkumisesi lomakkeella 8949 ja Schedule D (lomake 1040):

• Putoa myyntisäännöt: Tappiosi on kielletty, jos sinä tai puolisosi sijoitat 30 päivän kuluessa investoinnin myynnistä (joko ennen tai jälkeen), mikä on identtinen (sama varastossa tai rahasto) tai IRS: n sanoissa " oleellisesti samankaltainen "kuin myyt.
• Kustannuslaskelmat: Ellei ostanut koko sijoitustasi varastossa, sijoitusrahastoon tai ETF: hen kerrallaan, hinta, jonka olet maksanut sijoituksesta, vaihteli. Jokaisesta ostoksesta tarvitaan hyviä kirjauksia, jotta voidaan laatia asianmukainen kustannusperusta kertomaan IRS: lle.

Jos pääsi jo sattuu, et ole yksin. (Syy siihen, miksi Investmentmatome antaa hattukutsun online-neuvonantajille, jotka tekevät sijoittajien verotustyötä takana. Se ei ole helppo tehtävä.) Jokaisen sijoittajan on kuitenkin opittava verotulojen keräämisen perusteisiin, jotta päättää, onko se kannattava strategia työllistää.

Tässä on tärkeitä asioita, joista tiedät:

1. Sitä sovelletaan ainoastaan ​​verotettavaan kirjanpitoon

Veropetosten korjuun ajatus on kompensoida verotettava investointivoitot. Koska IRS ei verota verotettujen tilien investointeihin - kuten 401 (k) s, 403 (b) s, IRA ja 529 - investointeihin, ei ole syytä yrittää minimoida voitot. Niin kauan kuin kaikki rahat pysyvät verotuksellisen kentän sisällä näissä tileissä, sijoituksesi voi tuottaa käteisrahaa ilman Uncle Samin tulemista pyytäen ottamaan vastaan.

2. Se ei ole yhtä taloudellisesti hedelmällistä, jos olet alhaisella veroluokalla

Koska verotulojen korjuun takana on laskea verolaskelma tänään, se on erittäin hyödyllinen henkilöille, jotka ovat tällä hetkellä korkeassa veroluokassa.

Esimerkiksi jos olet 25%: n liittovaltion tuloveroasennossa ja sinulla on 3 000 dollaria tappiota, jota voit käyttää muiden tulojen korvaamiseen, säästät yli 750 dollaria veroista tänä vuonna. On selvää, että mitä korkeampi tulovero on, sitä suurempi säästösi.

Jos olet tällä hetkellä alhaisemmalla veroluokalla ja oletettavasti tulevaisuudessa korkeammalla veroluokalla (ansaitut palkinnot työpaikalla tai jos luulet, että Uncle Sam nostaa veroja), voit haluta säästää veron -harvesting asti myöhemmin, kun saat enemmän säästöjä strategiasta. (Katso myös kohta nro 7 toisesta syystä sinun ei pitäisi hypätä verotukselliseen satoon liian pian.)

3. Jos olet menossa, sinulla on vasta 31. joulukuuta asti

Procrastinatorit ottavat huomion: Jotkut investoivat kotitehtävät - kuten IRA: n avaaminen ja rahoittaminen - voidaan tehdä huhtikuun huhtikuun veroilmoituksen jättämisen määräajaksi. Kuitenkaan verohelpotuksen sadonkorjuuta ei ole.

Sinun on täytettävä kaikki sadonkorjuu ennen kalenterivuoden loppua 31. joulukuuta. Aseta sitten muna-ajastin ja päästä työhön.

4. Se on hyödyllisintä, jos sijoitat yksittäisiin varoihin, aktiivisesti hoidettuihin rahastoihin ja / tai pörssikauppaan

Indeksirahasto sijoittajilla on tyypillisesti vaikea käyttää verovähennys salkussaan. Jos kuitenkin indeksoit ETF: itä tai sijoitusrahastoja, jotka keskittyvät tiettyyn markkinarakoon (esimerkiksi sektori, maantieteellinen alue tai markkinakorkki), se on erilainen tarina.

Siinä missä sijoittaminen robo-neuvonantajan kautta tulee kätevästi. Robo-neuvonantajat tekevät paljon muutakin kuin vain rakentaa ja hallita hyvin pyöristettyjä salkkuja asiakkaille. Useimmat niistä toimivat myös veropoliisina, joka pitää 24-7-kelloa mahdollisuuksista verotuksen minimoimiseksi ja voittojen vähentämiseksi.

Sinulla ei ole tarvetta korjata omia kenttiasi (tai palkata CPA: ta tai finanssituntua, joka tuntee IRS-verokoodin jokaisen sanan), kun sinulla on hienostunut algoritmi, joka selailee salkkusi ja ajaa sen läpi kaikenlaisia ​​vero- ja investointikohteita sinulle.

Katso yleiskatsaus online-neuvojista - mukaan lukien Betterment, FutureAdvisor, Personal Capital ja Wealthfront - vertailla tapoja, joilla he pitävät verojen välilehdet.

5.Sinun on pidettävä omenat ja appelsiinit suorina

Voitot maksamasi verot perustuvat siihen, kuinka kauan olet investoinut. Mukaan IRS holding-ajan sääntöjä:

• Pitkäaikaisia ​​myyntivoittoja verotetaan, kun myyt yhden tai useamman vuoden sijoituksen. IRS palkitsee kärsivällisyytesi verottamalla voitot vain 15-20 prosenttia voitoista (tai vähemmän, jos lasket alemmille veroluokille).
• Lyhytaikaiset myyntivoiton verokannat alkavat, kun sijoittajat myyvät jotain, jonka he ovat pitäneet alle vuoden ajan. Lyhytaikaisten maksujen verokanta vastaa tavanomaista tuloveroastetta. Joten jos olet 28%: n veroluokassa, niin paljon maksat näistä voitoista.

Sen lisäksi, kuinka suuri verohyppy on suuri, on tärkeä syy kiinnittää huomiota eroon: IRS tarkistaa kotitehtäväsi, kun tallennat aikataulun D raportoimaan pääomatuloja ja -tappioita.

6. Häviön yläpuolella on vain $ 1,500 - $ 3,000 vuodessa

Sijoittajilla on oikeus vaatia vain rajoitettua määrää tappiota veroistaan ​​tietyssä vuodessa. Vuoden 2016 verokaudella korkki on 3 000 dollaria (paitsi jos olet naimisissa ja erikseen arkistoituna, jolloin saat enintään 1,500 dollarin veronalaista tuloa).

Se sanoi, että jos sinulla oli erityisen raakainen vuosi (yhtiömme) ja rahoittanut enemmän sijoitusrajoituksia kuin raja, älä jyritä: Voit käyttää ylimääräistä korvausta pääomatuottoihin vuonna 2017 ja monien muiden vuosien ajan, käytti koko summaa.

7. Älä myy häviäjiä vain saadaksesi verohelpotuksen

Älkää ylitämättömiä, kun häivytät salkkusi investoinneista satoa varten verotuksellisiin tappioihin. Varastoihin investoiminen on saavuttaa pitkän aikavälin kasvua, joka voittaa muiden omaisuuserien (kuten joukkovelkakirjojen, CD-levyjen, rahamarkkinarahastojen ja säästötilejä) tuottamat tuotot. Vastuullasi ylituotannosta sinun on kohdistettava lyhytaikaisen volatiliteetin altistuminen.

Ellei jotain oleellisesti väärin investoinnilla, joka on aiheuttanut sen menettämästä arvoa, sinun on parasta pidättää ja anna aikaa ja yhdistetyn edun taikuus tasoittaa palautuksesi.

8. Laita käteinen myyntihinnasta hyväksi

Verotulojen korjuusta on välittömiä hyötyjä, kuten alentamalla verolaskut vuodelle. Vielä tärkeämpiä ovat keskipitkän ja pitkän aikavälin maksut, joita voit saada, jos sijoitat rahat, jotka vapautit jotain paremmin.

Jos päätät myydä, käytä tuloja huolellisesti. Käytä niitä tasapainottamaan salkkusi, jos varojen allokointi on saatu pois. Sijoittaa yritykseen, jonka sinulla on valvontaluettelossasi; ostaa ETF: n tai sijoitusrahaston, joka antaa sinulle altistumisen tällä hetkellä olevalle sektorille tai omaisuusluokalle; tai lisää olemassa olevaan asemaan, jonka mielestäsi on vielä suuria mahdollisuuksia.

Dayana Yochim on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @dayanayochim.

Kuva iStockin kautta.