Ei veroa omistuksestasi? Tarvitset suunnitelman

Daniel J. Friedman

Lisätietoja Danielista Sivustollamme Kysy neuvoa

Kun kaikki keskustelut ja keskustelut kiinteistöveroista vuosien varrella saattavat ajatella, että verot ovat tärkein tekijä kiinteistönsuunnittelussa. Todellisuudessa liittovaltion kiinteistöverovapaus on 5,43 miljoonaa dollaria yksilöille ja 10,68 miljoonaa dollaria aviopareille, joten veroa ei sovelleta valtaosaan kartanosta. Sillä välin useimmilla valtioilla ei ole lainkaan kiinteistöveroa.

Mutta tämä ei tarkoita sitä, ettet tarvitse suunnitelmaa. Useimpien ihmisten kohdalla kiinteistönsuunnittelun pääpaino ei ole verotus vaan perintösuunnittelu - selvittäminen, miten varat siirretään rakkaille edullisimmalla tavalla, taloudellisesti ja muutoin.

Asiakkaidemme tavallisimmat kiinteistöjen suunnittelukysymykset keskittyvät siihen, miten heidän omaisuutensa jaetaan, ja mitä tapahtuu, kun he eivät ole siellä tekemässä päätöksiä. Ne sisältävät:

• Kun olen mennyt, miten rahat siirretään seuraavalle sukupolvelle?
• Jos en pysty hallitsemaan asioita, kuka haluaa?
• Jos jotain tapahtuu minulle, kuka tekee lääketieteellisiä päätöksiä minun puolestani?

Nämä ovat vain muutamia tärkeistä kysymyksistä, joita kiinteistön suunnitelma koskee.

Äskettäin keskustelimme uuden asiakkaan kanssa olosuhteista. Hän on 50-vuotiaana, naimaton kahdella nuorella aikuisella lapsella, ja hänellä on nettovarallisuus noin 3 miljoonaa dollaria. Hänellä on sijoitusvaroja useiden välittäjien, eri valtioissa sijaitsevien ja perheenjäsenten hallinnoimien kiinteistöjen välillä sekä arvokkaita henkilökohtaisia ​​omaisuuk siä.

Kun hän tuli luoksemme, hänellä oli käytössään lähes 10 vuotta vanhoja kiinteistöasiakirjoja. Hän työskentelee useiden pörssivälittäjien ja elinkorontajien kanssa ja hänellä on pitkäaikaiset suhteet asianajajaan ja CPA: n kanssa, joka valmistelee ja arkistoi veronsa. Silti kukaan näistä ammattilaisista ei varmistanut, että hänen kiinteistösuunnitelmansa oli nykyinen.

Asiakkaamme oli ensisijaisesti kiinnostunut saamaan kaikki tärkeät kiinteistö- ja rahoitusasiakirjat - kuten testamentit, luottamukset ja edunsaajien nimeämät - päivitetyt, järjestetyt ja yhdistetyt yhteen paikkaan. Nyt kun olemme tarkistaneet kaiken, hän voi selkeästi ilmoittaa toiveistaan ​​lapsilleen erityisesti perintönsä osalta.

Suuri osa perinnöstä jää eläkkeelle. Suurin osa hänen likvideistä varoistaan ​​on IRA: ssa ja 401 (k) tileillä, joilla on nimetty edunsaaja, joten nämä varat siirtyvät suoraan edunsaajalle. On tärkeää huomata, että tällainen edunsaajan nimitys on etusijalla tahdon tai luottamuksen määräyksissä.

Osa hänen ei-IRA-tileistä on perustettu "Transfer on Death" -nimellä, joka myös antaa tahdon tai luottamuksen. Tällöin varat siirretään nimettyyn vastaanottajaan tiliin ilman, että tarvitsee käydä probatilla (oikeusturvan hallinnoimalla omaisuutta kuoleman jälkeen).

Varmista, että edunsaajan nimitykset ovat paikoillaan ja ajantasaiset voivat auttaa välttämään kohtuuttoman koetusprosessin, jonka tämän asiakkaan kiinteistö on nyt hyvissä asemissa. Sen lisäksi keskustelumme antoivat kymmeniä tuhansia dollareita mahdollisista vero- ja rahoitussäästöistä.

Koska hän työskenteli niin monien ihmisten kanssa (ja kaikilla tuntui olevan tunnelinäkymä, keskittyen vain yhteen talouteen), kukaan ei ollut ohjanneet häntä käsittelemään koko kuvaa. Keskusteluimme auttoi häntä ymmärtämään, että hänen on istuttava asianajajansa kanssa ja päivitettävä suunnitelma.

Nyt, ei väliä mitä tapahtuu eteenpäin, hänellä on mielenrauhan tietäen, että hänen perintönsä toivoa tullaan käsittelemään. Voitko sanoa samaa? Oletko tarkastellut kiinteistösi suunnitelmasi viime aikoina? Jos et ole päivittänyt tai tarkistanut asiakirjoja, se voi vaikuttaa perintösuunnitelmaan.

Tämä artikkeli näkyy myös Nasdaqissa.

Kuva iStockin kautta.